大數(shù)據(jù)背景下應用型大學金融科技人才培養(yǎng)模式研究

于菁

摘 要：近年來，以互聯(lián)網(wǎng)、云計算、數(shù)據(jù)挖掘為代表的新技術(shù)浪潮推動金融不斷創(chuàng)新，科技與金融結(jié)合推動傳統(tǒng)金融業(yè)向新金融發(fā)展，逐漸成為經(jīng)濟發(fā)展的增速器。在此背景下，高校金融專業(yè)的人才培養(yǎng)與當前新金融發(fā)展的不協(xié)調(diào)的矛盾日益顯現(xiàn)。因此，以大數(shù)據(jù)背景下的社會需求為導向，分析了當前應用型大學金融科技人才培養(yǎng)中存在的問題，提出了大數(shù)據(jù)背景下科技金融人才培養(yǎng)的模式及路徑。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融科技;人才培養(yǎng)模式

中圖分類號：G642? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）26-0048-03

引言

如今，大數(shù)據(jù)正在開啟一次重大的時代轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)的普及和云計算技術(shù)的應用引領人們進入了大數(shù)據(jù)時代。哈佛大學社會學教授加里·金說：“這是一場革命，龐大的數(shù)據(jù)資源使得各個領域開始了量化進程，無論是學術(shù)界、商界還是政府，所有領域都將開始這種進程”。與此同時，以互聯(lián)網(wǎng)、云計算、數(shù)據(jù)挖掘、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的新技術(shù)浪潮推動金融不斷創(chuàng)新，科技與金融結(jié)合推動傳統(tǒng)金融業(yè)向新金融發(fā)展，逐漸成為經(jīng)濟發(fā)展的增速器。在此背景下，高校金融專業(yè)的人才培養(yǎng)與當前新金融發(fā)展的不協(xié)調(diào)的矛盾日益顯現(xiàn)，金融人才的培養(yǎng)教育無論是知識體系還是實際應用能力均落后于金融科技的發(fā)展。如何緊隨新金融發(fā)展變化的步伐培養(yǎng)適應時代發(fā)展和實踐需要的復合型金融人才，如何變革與創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，成為高校迫切需要解決的問題。

一、金融科技人才需求分析

（一）金融科技人才的數(shù)量需求

據(jù)統(tǒng)計，2018年全球金融科技融資總額達1 118億美元，金融科技領域達成交易數(shù)量為2 196宗;亞洲金融科技投資總額達到227億美元，其中中國金融科技投資總額達到182億美元，僅螞蟻金服公司2018年前三季度完成交易額高達140億美元。①在《2018全球金融科技100強》排名中，中國公司有11家上榜，其中螞蟻金服、京東金融、度小滿、陸金所4家公司入圍前10名。

中國科技金融人才供需缺口大。目前中國金融科技人才缺口達150萬，②77%的金融機構(gòu)在招聘或留住急需的擁有技術(shù)開發(fā)和金融行業(yè)經(jīng)歷的復合型金融科技人才方面有困難。③從全球金融科技人才市場的情況來看，各國金融科技人才稀缺程度和特點不同，如美國金融機構(gòu)由于較早實行數(shù)字化，尤其在零售銀行方面，大數(shù)據(jù)人才數(shù)量較多，需求滿足度強。目前，中國最早從事科技金融人才多以歐美留學背景為主，國內(nèi)培養(yǎng)的金融科技人才極為匱乏。

（二）金融科技人才的能力需求

金融科技人才，主要是指既具備扎實的金融理論基礎，同時又掌握相關(guān)專業(yè)知識和技能的復合型人才。所謂的“復合型”具體是指：（1）不僅掌握金融業(yè)務和大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代技術(shù)，而且能夠熟練地運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)解決金融領域的現(xiàn)實問題的綜合型人才;（2）既具備創(chuàng)新思維又兼有實踐能力的創(chuàng)新型人才;（3）兼?zhèn)滹L險意識和法治思維的管理型人才。它并非幾個專業(yè)的簡單組合，更不是學習了幾門計算機語言、大數(shù)據(jù)分析的課程，而是需要將跨學科交叉學科的知識更深層次地有機融合。無論是計算機知識還是數(shù)據(jù)分析的工具要與金融充分融合，都要用這些工具分析、應用、解決到金融領域的問題。要通過完善個人或團隊的知識架構(gòu)滿足金融科技可持續(xù)發(fā)展要求的金融從業(yè)人員能力的提升，推進傳統(tǒng)金融機構(gòu)專業(yè)人員在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務中發(fā)揮其金融專長，而技術(shù)型創(chuàng)業(yè)者在運營金融服務公司運用技術(shù)手段有效識別并處理金融業(yè)務風險。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展為金融人才需求帶來了強烈的轉(zhuǎn)變。金融科技的發(fā)展進一步推動銀行定位的升級。金融大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)金融數(shù)字化不同，除提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務以外，還提供創(chuàng)新型的金融業(yè)務。金融行業(yè)需要在大數(shù)據(jù)和高級分析、數(shù)字化內(nèi)容營銷、云基礎設施管理、移動應用管理、支付應用管理、數(shù)字化客戶體驗、風險與安全管理、數(shù)字化品牌和市場營銷等領域獲取數(shù)字化技能。此外，物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動金融機構(gòu)探索金融物聯(lián)網(wǎng)背景下客戶的需求和行為模式，并尋找與金融服務結(jié)合的方式。因此，能夠利用金融大數(shù)據(jù)在銀行的產(chǎn)品全周期實現(xiàn)用戶行為分析、事實明細、精準營銷、在線征信、風控等，這樣的專業(yè)人才是銀行等金融機構(gòu)的強需求。

二、當前應用型大學金融科技人才培養(yǎng)存在的問題

在大數(shù)據(jù)和金融科技發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)的金融專業(yè)教育體系下主要培養(yǎng)宏觀管理人才，已經(jīng)不能滿足金融發(fā)展人才需求。主要表現(xiàn)在以下方面。

（一）人才培養(yǎng)目標不明確

目前，部分應用型大學對“應用”定位不清，在設置人才培養(yǎng)目標時不能清晰的描述人才培養(yǎng)的定位與目標，金融類專業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，在本科階段更加注重基礎理論知識的學習，主要培養(yǎng)在各金融機構(gòu)從事宏觀管理崗位的人才，具有一定的同質(zhì)化傾向。在制訂培養(yǎng)方案時存在與市場需求脫節(jié)，專業(yè)的優(yōu)勢與特色不明顯，專業(yè)的區(qū)分度不夠的情況。隨著金融市場的發(fā)展，金融人才更多的流向金融市場，更需要從事微觀事務處理工作的實踐能力。

（二）課程體系設置與市場脫節(jié)

應用型大學在開設金融專業(yè)課程時，課程體系設置不合理，宏觀金融課程設置較多，微觀金融課程設置較少，特別是實踐課程設計不合理;同時，專業(yè)課程設置較單一，與其他學科交叉融合不足。部分學校意識到結(jié)合金融科技發(fā)展的課程體系改革，金融科技是金融領域的新興學科，金融科技專業(yè)課程設置不是簡單的計算機課程與金融課程的疊加，而是應把大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)融合到金融產(chǎn)品定價、產(chǎn)品開發(fā)、零售、投資策略及監(jiān)管等各個方面。目前大部分教材內(nèi)容具有一定的滯后性，理論課教材內(nèi)容的更新速度落后于金融行業(yè)實際發(fā)展，教學內(nèi)容與實際差距較大。

（三）實踐教學效果不佳

近年來各高校重視實踐教學，金融類專業(yè)多采取案例分析、虛擬仿真模擬實訓等方式進行實踐教學，大部分學校與企業(yè)合作建設了實訓基地。但從學生就業(yè)的反饋情況來看，實踐教學效果不佳。實踐教學仍是以實驗室模擬實訓為主，實訓軟件質(zhì)量參差不齊，實訓教師缺乏金融實訓經(jīng)驗;校外實訓基地合作不足，學生無法真正進行實際業(yè)務的實踐訓練，導致實踐教學有時流于形式。另外，實驗室的建設經(jīng)費不足，金融模擬實驗室的建設受到很大影響。

（四）師資隊伍實踐能力不足

從金融專業(yè)人才的就業(yè)趨向來看，大多數(shù)高學歷的金融專業(yè)人才進入金融行業(yè)，高校金融專業(yè)人才相對緊缺，有金融行業(yè)工作經(jīng)驗的“雙師型”教師比例小，大部分教師對金融行業(yè)與市場認識不足，實踐能力不足，導致實踐教學的效果難以滿足人才培養(yǎng)的要求。

三、應用型大學金融科技人才培養(yǎng)模式

（一）金融科技人才培養(yǎng)模式的總體思路

2017年最早由上海立信會計學院設立金融科技專業(yè)，截至2019年已有中央財經(jīng)大學、山東工商大學等19家高校開設金融科技專業(yè)，其中有“211”、“985”高校，也有普通本科高校、民辦高校。目前，有部分學校是在金融學、金融工程專業(yè)為基礎增加了“金融科技方向”特色，各高校結(jié)合本校的專業(yè)定位和特點進行了金融科技人才培養(yǎng)的探索。

隨著金融業(yè)的發(fā)展，對金融人才的能力提出了更高的要求，應用型大學金融類專業(yè)應結(jié)合金融科技的發(fā)展特征，根據(jù)市場需求，突出實踐能力培養(yǎng)，選擇合適的人才培養(yǎng)模式。應用型大學應更加重視“以就業(yè)為導向”的專業(yè)教育，結(jié)合金融行業(yè)的崗位要求，提高職業(yè)素養(yǎng)的訓練。

（二）金融科技人才培養(yǎng)體系構(gòu)建

面對大數(shù)據(jù)時代和信息化金融的發(fā)展，金融專業(yè)還需要在課程體系設置上進行再突破。根據(jù)大數(shù)據(jù)背景下金融業(yè)務創(chuàng)新和人才需求的特點，課程體系調(diào)整應從培養(yǎng)學生的大數(shù)據(jù)視野、大數(shù)據(jù)思維和大數(shù)據(jù)實踐能力角度出發(fā)，進行課程體系創(chuàng)新，創(chuàng)建“CP-COCP”動態(tài)課程體系（見圖1），由專業(yè)基礎課程（Core Curriculum）、專業(yè)課程①（Professional Curriculum）組成。其中專業(yè)課程中應包括專業(yè)核心課程（Core courses）、實踐課程（Operation）、交叉學科課程（Cross-disciplinary）、學科最新動態(tài)課程（Profession）。專業(yè)基礎課程為金融專業(yè)核心課程模塊;專業(yè)核心課程包括金融類專業(yè)5門必修專業(yè)課;實踐課程包括實驗課程模塊、實訓課程模塊和實踐模塊，進一步突出課程體系設置的應用型;交叉學科課程主要是課程體系中的多學科交叉融合模塊，主要是計算機信息處理、數(shù)據(jù)分析、法律、心理學等交叉學科課程;學科最新動態(tài)課程，主要是大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技前沿課程。

（三）金融科技人才培養(yǎng)模式

金融科技是金融領域發(fā)展的前沿趨勢，科技進步推動該領域迅速發(fā)展更新，因此為了能夠跟蹤金融發(fā)展的前沿，金融科技人才培養(yǎng)更應注重與金融企業(yè)的密切聯(lián)系，采取產(chǎn)教融合的培養(yǎng)模式。主要可采取以下方式。

1.開設產(chǎn)教融合課程模塊。借鑒國內(nèi)外產(chǎn)教融合課程的經(jīng)驗，與金融企業(yè)合作設置“理論+實踐”的產(chǎn)教融合課程模塊，實踐部分由金融企業(yè)按照其需求設置實踐課程并進行授課，設置智能投顧、區(qū)塊鏈等多個金融產(chǎn)教融合課程方向，學生在選課時可以目標明確方向選擇相應課程。

2.構(gòu)建金融科技案例庫。強化案例教學，引導激勵教師了解金融行業(yè)發(fā)展的前沿動態(tài)，在授課過程中更新最新案例，也可引進經(jīng)驗豐富的金融從業(yè)人員進行課內(nèi)指導、講座等形式，積累金融科技經(jīng)典案例。加強實訓基地的建設，為學生提供更多的實習、實訓機會，引導學生走向市場，了解具體業(yè)務，適應市場需求，并鼓勵學生將實習實訓過程中的金融科技案例整理總結(jié)，進行案例分析。所有的經(jīng)典案例都要放入金融科技案例庫。

3.加強校企合作。通過承接橫向課題、企業(yè)培訓等方式，為企業(yè)提供一定的理論和技術(shù)支持，通過共建實驗室、共編教材等方式優(yōu)化高校的教學設施與內(nèi)容聯(lián)系實際的程度，同時提高教師了解、分析、解決企業(yè)實際問題的能力，提高師生的實踐能力。也可采取企業(yè)“訂單”式培養(yǎng)，由金融企業(yè)提出人才需求的培養(yǎng)目標，同時提高企業(yè)在人才培養(yǎng)過程中的參與度。

四、應用型大學金融科技人才培養(yǎng)路徑

（一）明確人才培養(yǎng)目標

在金融科技發(fā)展的背景下，結(jié)合本地經(jīng)濟發(fā)展特色與市場需求，明確培養(yǎng)具有扎實的金融理論基礎與實踐操作能力，具有良好的職業(yè)素養(yǎng)和道德水準，外語能力突出，經(jīng)濟學、金融學、數(shù)學、計算機理論基礎扎實，金融產(chǎn)品開發(fā)、風險管理、金融投資分析技能嫻熟的應用型、多學科交叉融合的復合型國際化高級科技金融人才。

（二）優(yōu)化課程體系設置

本著“寬口徑、厚基礎”的原則提高學生的綜合素質(zhì)和能力，培養(yǎng)學生既要精通金融學理論知識，又要具備相關(guān)學科和交叉學科滲透的知識。在課程設置時增加公司金融、金融衍生品定價、金融市場學、金融風險管理等微觀金融理論課程，注重金融與相關(guān)學科、交叉學科的知識融合，培養(yǎng)學生深厚的數(shù)理、計算機基礎知識以及金融建模、數(shù)據(jù)分析運用能力。優(yōu)化設計實踐教學模塊，豐富實踐教學課程資源，加大對于商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、證券投資、外匯買賣、期貨交易、數(shù)據(jù)建模與分析等課程實踐教學改革的力度。

（三）提高實踐教學質(zhì)量

應用型大學應根據(jù)本校人才培養(yǎng)目標和金融學專業(yè)發(fā)展的特點，構(gòu)建科學、合理的實踐教學培養(yǎng)體系，突出“應用”的特征，切實提高學生的實踐能力。加強金融綜合實驗室建設，完善相關(guān)配套措施包括軟件和硬件的建設，保證配套措施的質(zhì)量和更新。實驗室建設在滿足教學的同時要注重與教師教學改革、科研的結(jié)合，激發(fā)教師對實踐教學參與的積極性，提高教師實踐教學能力。同時，加強校企合作，切實落實校外實訓基地建設。可以通過增加校外實訓、產(chǎn)教融合班、聘請金融從業(yè)者作為兼職教師、或邀請金融從業(yè)轉(zhuǎn)機開展講座等方式，加強與金融行業(yè)的合作與交流，加強學生對金融行業(yè)了解，提高理論聯(lián)系實際解決問題的能力。

（四）加強師資隊伍建設

應用型大學應加強師資隊伍的建設，注重教師實踐能力提高。首先，為教師能力提升提供條件、創(chuàng)造機會，通過引導教師申報教改、科研項目探索教學能力、課程設計、金融專業(yè)前沿動態(tài)的把握，通過鼓勵教師參與國內(nèi)外培訓、進修、學歷提升等方式，提高基礎理論能力。其次，加強與企業(yè)合作，通過教師到企業(yè)掛職、調(diào)研、培訓等方式，提高教師對實務工作的了解。再次，加大力度引進理論基礎扎實又具備金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的“雙師型”教師，或聘請經(jīng)驗豐富的金融從業(yè)人員作為兼職教師，優(yōu)化教師結(jié)構(gòu)。

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