互聯網金融風險產生的路徑與防范對策分析

張存明

摘要：經濟全球化趨勢額日益增強，促進了互聯網金融行業的快速發展，有力的沖擊了傳統金融行業發展。金融企業要全面符合社會發展的要求，通過對企業內部體制進行完善和創新，系統的了解互聯網行業發展過程中存在的風險因素，從而找到合理的風險預防措施。只有全面落實金融行業風險管控措施，才可以確?；ヂ摼W金融行業的穩定發展?；诖?，本文主要探討了互聯網金融風險產生的路徑與防范對策。

關鍵詞：互聯網金融 ?風險產生的路徑 ?防范對策分析

一、引言

針對于互聯網金融發展過程中存在的風險要做好預防措施，堅持多措并舉的原則。國家有關管理部門也要引起充足的重視，不斷完善有關的法律法規，提升技術研發能力，從而有效的應對互聯網金融風險。為互聯網金融發展創造健康穩定的環境。促進我國互聯網金融行業的健康發展。

二、互聯網金融的含義

金融主要是指資金融通，主要是資金在不同主體之間的轉移。互聯網金融主要是創新了金融渠道，并沒有改變金融本質?；ヂ摼W金融本質是資金轉移的實現，其主要媒介為互聯網?；ヂ摼W金融包含了互聯網居間服務和互聯網金融服務。互聯網居間服務主要是中介為互聯網金融機構，金融機構并沒有直接參與貨幣資金的運用，只是為企業和企業、居民和居民、居民和企業提供一定的資金途徑。當前，我國對互聯網金融監管并不是很嚴格，通過互聯網金融可以改變傳統金融不能達到資金主體轉移的缺陷。例如，因為銀行作為金融機構對貸款企業的限制比較多，導致小微企業借款比較難，然而互聯網金融中的P2P等網貸平臺可以有效的解決這個問題，所以互聯網金融有效的帶動了小微企業的發展。

三、互聯網金融行業的特征

互聯網金融行業是新型的金融方式。互聯網金融行業可以有效融合互聯網和金融，將互聯網技術融入傳統金融行業中，從而全面實現網絡資金調度，主要包含支付或借款等業務，互聯網金融行業的重要內容為電子金融商務?；ヂ摼W金融平臺主要是給用戶一個信息交流和共享的服務，從而可以在平臺進行自由的資金交易，通過互聯網金融服務平臺可以獲得需要的信息內容，從而確保金融交易信息的真實性，更加透明化交易過程。

互聯網金融行業的特征不但包含金融行業特征，同時還包含互聯網特征，因此互聯網金融行業具備的主要特征就是公平和平等，并且充分體現出網絡效應。互聯網技術作為互聯網金融行業的媒介，主要是通過互聯網技術為用戶提供金融服務，交易雙方可以通過簽訂規范的合同文本，形成規?；捏w系?；ヂ摼W金融行業主要是通過互聯網信息技術，明顯體現出金融的支付功能和風險性等特點。因此，互聯網金融為用戶提供更多的金融體驗，從而使用戶感受到互聯網金融的優勢。

四、互聯網金融中問題和風險產生的途徑

（一）互聯網金融相關制約規則缺失

互聯網金融行業存在風險主要是因為缺少相關的制約規則，在互聯網金融發展過程中，如果缺乏有關的法律法規約束，很容易導致互聯網金融存在很多風險因素。由于我國互聯網金融行業發展比較晚，作為高端產業，其積累的經驗很少，運行模式還有一定的弊端，有關制約規則并不是很健全。從我國的國土面積來看，有關政策的落實情況并不是很全面，同一時間的不同區域無法達到統一的標準，所以，互聯網金融制約機制有著一定的缺失，違約事件出現比較多。直接影響到互聯網金融行業健康發展。在互聯網金融發展過程中埋下很大的風險隱患，對國民經濟發展帶來不利影響。

（二）互聯網金融相關監管規則缺失

當前，互聯網金融監管體制約束下，其監管規則制度并不是完整。在這個過程中需要組建一支專業化的監管隊伍。目前，有些監管人員缺乏風險管控意識和工作責任感。監管體制并不能在互聯網金融行業發展過程中體現其應有的作用。監管人員的工作職責分配不均，工作效率比較低，導致互聯網金融有著很多缺陷問題，在監管過程中存在工作人員互相推卸責任的現象，并不能從根本上解決這些問題。然而，互聯網金融作為極速發展的新型產業，很容易導致舊問題沒有解決，新問題又接踵而來。問題逐漸增多的情況下監管工作難度更大?；ヂ摼W金融監管規則的缺失很大程度上增大風險程度，直接影響到國民經濟的健康發展。

除此之外，我國當前的監管規則主要是根據其他行業制定出的成熟規則而制定。因為互聯網金融行業具有一定的特殊性，導致當前的監管規則比較落后，并不能滿足互聯網金融發展需求。傳統的監管規則需要耗費大量的人力和物力資源，直接影響到互聯網金融市場的監管力度?；ヂ摼W金融有關監管規則需要依據市場需求進行不斷創新和發展。

（三）互聯網金融相關人員業務水平能力不足

伴隨著社會發展，互聯網行業和金融行業進行充分融合，對工作人員的專業水平提出更高的要求。金融行業員工還處于原始工作模式中，心理上排斥互聯網金融，并不能充分適應互聯網金融的高速發展。由于這些工作人員接觸互聯網金融的時間很短，對互聯網金融的認識存在很大片面性，在日常工作中無法充分體現出互聯網金融的優點，為企業創造更多的效益。與此同時，由于工作人員對互聯網金融理解并不充分，在互聯網金融管理工作開展過程中，對企業商業資料加密并不是很重視，導致競爭對手或者不法人員獲得企業商業資料，給企業帶來很大的損失，導致互聯網金融風險增大。

五、互聯網金融中風險的防范與對策

（一）建立完善的互聯網金融監督管理體系

互聯網金融的監管工作需要根據國家政府宏觀調控政策落實有關措施，制定出科學的法律法規和變更相關內容。從而符合社會發展的需求，確?；ヂ摼W金融行業的規范化發展。通過運用科學的管理方式，依據行業內部的規章制度，建立互聯網金融監管框架結構，通過高效的互聯網金融風險排查措施，確?；ヂ摼W金融的穩定發展。

（二）國家建立完善的互聯網金融法律法規

通過制定出完善的法律法規可以有效的解決互聯網金融風險問題，從而全面約束互聯網金融市場。國家政府部門要依據互聯網金融的發展趨勢，制定出對應的法律法規，從而為互聯網金融監管人員提供一定的法律依據，盡可能減少出現互聯網金融風險。