金融智能化背景下應(yīng)用型本科院校金融工程人才的培養(yǎng)研究

李朝暉 杜新征

摘 要：我國(guó)金融智能化發(fā)展改變了金融市場(chǎng)人才的需求結(jié)構(gòu)，凸顯了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的重要性，當(dāng)前雖然有近百家應(yīng)用型本科院校開(kāi)設(shè)了金融工程專業(yè)，但在人才培養(yǎng)上仍存在培養(yǎng)目標(biāo)不清晰、課程設(shè)置不合理、專業(yè)師資較匱乏、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力培養(yǎng)不足等問(wèn)題，因此，建議應(yīng)用型本科院校以能力為本，明確培養(yǎng)目標(biāo)、重構(gòu)課程體系、深化校企合作、拓展教學(xué)空間來(lái)培養(yǎng)適應(yīng)智能化金融發(fā)展需求的應(yīng)用型金融工程人才。

關(guān)鍵詞：金融智能化;金融工程;人才培養(yǎng);應(yīng)用型本科

中圖分類號(hào)：F24 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2020.32.032

計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、科技金融等的發(fā)展，推動(dòng)人類進(jìn)入智能化時(shí)代。智能化金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)改變了人們的生活，同時(shí)也對(duì)金融市場(chǎng)人才需求產(chǎn)生了巨大影響。金融工程專業(yè)人才立足于運(yùn)用工程技術(shù)解決金融現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，在智能化背景下，如何培養(yǎng)金融工程專業(yè)人才以適應(yīng)市場(chǎng)需求變化，這是當(dāng)前高等教育界急需解決的問(wèn)題。本文從智能化金融發(fā)展對(duì)金融市場(chǎng)人才需求的影響出發(fā)，對(duì)應(yīng)用型本科院校金融工程的人才培養(yǎng)進(jìn)行探討，以期提出的建議能為培養(yǎng)更契合社會(huì)需求的金融工程人才做出貢獻(xiàn)。

1 金融智能化發(fā)展對(duì)金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的影響

金融智能化是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等高新科技來(lái)提升服務(wù)效率和拓展服務(wù)廣度與深度，從而實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的智能化、個(gè)性化和定制化。金融智能化發(fā)展趨勢(shì)改變了金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展形態(tài)，對(duì)金融人才的需求結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了巨大影響，為金融工程專業(yè)發(fā)展提供了廣大空間。

1.1 金融智能化改變了金融市場(chǎng)人才的需求結(jié)構(gòu)

首先，金融智能化將減少投資、交易、客服、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面?zhèn)鹘y(tǒng)崗位的人工需求。其次，金融智能化將加大對(duì)復(fù)合型金融科技人才的需求，據(jù)全球招聘顧問(wèn)公司Michael Page2017年2月發(fā)布的《2017中國(guó)薪資和就業(yè)報(bào)告》，目前國(guó)內(nèi)金融科技人才總?cè)笨谶_(dá)150萬(wàn)。最后，金融智能化會(huì)提高對(duì)金融人才的硬性技術(shù)能力和軟性素質(zhì)能力要求。

1.2 金融智能化凸顯了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的重要性

金融工程是與智能化金融結(jié)合最為緊密的專業(yè)。金融工程誕生于20世紀(jì)80年代末90年代初，是金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。金融工程的核心是工程化、創(chuàng)新性，過(guò)去幾十年金融工程師的工作圍繞在金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理和金融市場(chǎng)套利等幾個(gè)方面。金融智能化是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)來(lái)提升服務(wù)效率，拓展服務(wù)廣度和深度，其實(shí)質(zhì)就是智能化金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用。可以說(shuō)，金融智能化過(guò)程就是金融工程不斷深化發(fā)展的過(guò)程。量化投資和大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制只是金融工程深化發(fā)展的兩個(gè)案例。

金融智能化豐富了金融工程的技術(shù)手段和研發(fā)內(nèi)容。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)發(fā)展為金融工程的數(shù)學(xué)建模、量化分析提供了計(jì)算智能手段。模糊系統(tǒng)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法、決策樹(shù)法、統(tǒng)計(jì)學(xué)方法以及規(guī)則推理方法等可以實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)信息的邏輯推理、關(guān)聯(lián)分析、分門別類、概率分析、未來(lái)結(jié)果預(yù)測(cè)和對(duì)策優(yōu)化，故而被應(yīng)用于股票預(yù)測(cè)、交易決策和證券組合投資中。金融科技的發(fā)展推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)金融、金融云服務(wù)、區(qū)塊鏈金融等新金融形式不斷涌現(xiàn)，金融的應(yīng)用場(chǎng)景在不斷擴(kuò)張的同時(shí)，業(yè)務(wù)過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)類型也愈加復(fù)雜，需要金融工程師不斷研發(fā)新產(chǎn)品、解決新風(fēng)險(xiǎn)。

2 應(yīng)用型本科院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

我國(guó)于2002年開(kāi)始在中國(guó)人民大學(xué)等少數(shù)幾所高校的本科階段培養(yǎng)金融工程專業(yè)學(xué)生，目前我國(guó)開(kāi)設(shè)金融工程專業(yè)的應(yīng)用型本科院校有近百家，其中多數(shù)學(xué)校為近年新增金融工程專業(yè)院校。筆者在調(diào)研了部分應(yīng)用型本科院校金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)方案后發(fā)現(xiàn)，新金融形勢(shì)下金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)存在以下問(wèn)題。

2.1 人才培養(yǎng)目標(biāo)不清晰，缺乏地方服務(wù)特色

當(dāng)前大多數(shù)應(yīng)用型本科院校是為了迎合其地方新金融發(fā)展需要而設(shè)立的金融工程專業(yè)，但從他們的金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案看，培養(yǎng)目標(biāo)幾近相同，設(shè)置的課程大同小異，沒(méi)有與區(qū)域金融發(fā)展需要相聯(lián)系，缺乏為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的培養(yǎng)特色;個(gè)別院校的培養(yǎng)目標(biāo)和課程設(shè)置與金融學(xué)專業(yè)幾近相同，缺乏工程培養(yǎng)特色。

2.2 專業(yè)師資匱乏，課程設(shè)置與安排隨意

金融工程是一門交叉學(xué)科，它涉及了經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、工程學(xué)等方面的知識(shí)。要求任課教師能夠既懂專業(yè)理論、又會(huì)軟件應(yīng)用、還會(huì)實(shí)務(wù)操作。當(dāng)前許多應(yīng)用型本科院校的金融工程專業(yè)師資來(lái)自于傳統(tǒng)的數(shù)學(xué)或金融學(xué)教師隊(duì)伍，極少具有金融工程學(xué)背景或從業(yè)背景，這就使得在設(shè)置金融工程專業(yè)的課程體系時(shí)重理論輕應(yīng)用，對(duì)于一些實(shí)操性強(qiáng)的課程，如量化投資、金融建模等則因缺乏師資而放棄開(kāi)設(shè)，或在形式上進(jìn)行了設(shè)置，而在教學(xué)內(nèi)容上隨意安排。

2.3 實(shí)驗(yàn)課程設(shè)置不合理、內(nèi)容缺乏創(chuàng)新性

由于缺乏師資和實(shí)驗(yàn)室條件等原因，許多應(yīng)用型本科院校金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程種類少，內(nèi)容缺乏創(chuàng)新性。一些高校的專業(yè)實(shí)驗(yàn)課仍局限于傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)和證券交易業(yè)務(wù)內(nèi)容，對(duì)量化投資、衍生工具套利、金融建模等很少涉及;一些高校在開(kāi)設(shè)金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)課時(shí)，沒(méi)有理順專業(yè)理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)之間的關(guān)系，使一些綜合實(shí)訓(xùn)課程如金融建模實(shí)訓(xùn)的開(kāi)設(shè)要么太超前，要么過(guò)于延后，導(dǎo)致學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)課程的內(nèi)容只能簡(jiǎn)單復(fù)制，重復(fù)經(jīng)典模型的結(jié)論，缺乏新形勢(shì)下的創(chuàng)新性思考與改進(jìn)性實(shí)驗(yàn)。

2.4 交叉學(xué)科融合度差、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力培養(yǎng)不足

在金融工程專業(yè)的課程設(shè)置中，數(shù)學(xué)課程模塊、計(jì)算機(jī)課程模塊和金融課程模塊需要有機(jī)地融合在一起。但從當(dāng)前應(yīng)用型本科院校金融工程專業(yè)開(kāi)設(shè)的課程來(lái)看，金融和數(shù)學(xué)兩個(gè)維度融合較好，計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力則培養(yǎng)不足。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是部分高校對(duì)計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力培養(yǎng)的意識(shí)不足，相關(guān)課程設(shè)置少，如只開(kāi)設(shè)了計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)和/或數(shù)據(jù)庫(kù)操作基礎(chǔ)，后續(xù)沒(méi)有開(kāi)設(shè)C++、Matlab或Python等編程語(yǔ)言課程。再是有些高校雖然開(kāi)設(shè)了計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程和計(jì)算機(jī)編程語(yǔ)言課程，但沒(méi)有與金融模塊課程有機(jī)融合，開(kāi)課時(shí)間不科學(xué)，導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)習(xí)金融產(chǎn)品定價(jià)、衍生工具套利等內(nèi)容需要借助軟件來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理與分析時(shí)，缺乏相應(yīng)的知識(shí)儲(chǔ)備。

3 金融智能化下應(yīng)用型本科院校金融工程人才培養(yǎng)建議

應(yīng)對(duì)金融智能化趨勢(shì)帶來(lái)的金融行業(yè)變化和人才需求結(jié)構(gòu)變化，應(yīng)用型本科院校應(yīng)以能力為本，明確培養(yǎng)目標(biāo)，重構(gòu)課程體系，深化校企合作，拓展教學(xué)空間，多渠道多方式培育滿足智能化金融發(fā)展需要的高級(jí)應(yīng)用型金融工程人才。

3.1 明確培養(yǎng)目標(biāo)，突出人才培養(yǎng)特色

應(yīng)用型本科院校首先要根據(jù)學(xué)校定位和智能化金融對(duì)人才的能力要求，明確培養(yǎng)目標(biāo)與規(guī)格。培養(yǎng)目標(biāo)不同，人才的能力要求不同，相應(yīng)的課程設(shè)置及培養(yǎng)的側(cè)重點(diǎn)不同。如以“程序化交易員”或“量化投資分析師”為培養(yǎng)目標(biāo)和以“金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”為培養(yǎng)目標(biāo)所需要掌握的專業(yè)知識(shí)和計(jì)算機(jī)編程語(yǔ)言就會(huì)在差異，前者注重培養(yǎng)學(xué)生的投資分析與交易能力，后者則側(cè)重于學(xué)生的數(shù)據(jù)建模與分析能力。地方性應(yīng)用型本科院校還要考慮地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色和自身發(fā)展定位及資源，在人才培養(yǎng)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的人才培養(yǎng)規(guī)格，系統(tǒng)規(guī)劃課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容與方法、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)、就業(yè)創(chuàng)新、考核評(píng)估和師資建設(shè)等，形成自己的培養(yǎng)特色。

3.2 強(qiáng)調(diào)能力為本，優(yōu)化課程體系建設(shè)

金融工程師的核心能力在于“利用工程化技術(shù)來(lái)解決金融問(wèn)題”，金融基礎(chǔ)理論、數(shù)理理論和計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)三位一體奠定了金融工程師的專業(yè)能力基礎(chǔ)。金融智能化發(fā)展趨勢(shì)提高了對(duì)金融工程人才的理論學(xué)習(xí)能力、知識(shí)創(chuàng)新能力和情感溝通能力的要求。強(qiáng)調(diào)能力為本，就是要將金融工程專業(yè)能力的培養(yǎng)融合到公共基礎(chǔ)課程、專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)必修課程、專業(yè)限選課程、專業(yè)任選課程和公共選修課程等模塊中，通過(guò)合理安排進(jìn)度，注重?cái)?shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)和金融三類知識(shí)的融合，打破理論課程和實(shí)踐教學(xué)相分離的教學(xué)方式，形成以理論課程體系為基礎(chǔ)的，涵蓋課程單項(xiàng)性實(shí)驗(yàn)、課程綜合性實(shí)驗(yàn)、專業(yè)綜合性實(shí)驗(yàn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐等層面，感知認(rèn)識(shí)（企業(yè)觀摩）、校內(nèi)實(shí)踐、校外實(shí)踐、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）等環(huán)節(jié)的實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容體系，立體化、多角度、遞進(jìn)式培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力。

3.3 深化校企合作，彌補(bǔ)高校育人短板

在培育智能化趨勢(shì)下的金融工程人才方面，應(yīng)用型本科院校具有兩個(gè)短板：一是缺乏一支擁有智能金融實(shí)操經(jīng)驗(yàn)的師資隊(duì)伍;再是缺乏讓學(xué)生實(shí)地鍛煉能力的實(shí)踐基地。與企業(yè)進(jìn)行深度合作，通過(guò)構(gòu)建一個(gè)集教學(xué)、科研、實(shí)習(xí)、人才培養(yǎng)、社會(huì)服務(wù)為一體的產(chǎn)學(xué)研平臺(tái)。依托產(chǎn)學(xué)研平臺(tái)，借用合作企業(yè)的資源，可以有效彌補(bǔ)上述短板。如在建設(shè)師資隊(duì)伍時(shí)，采取委派專業(yè)教師到合作企業(yè)學(xué)習(xí)及掛職鍛煉，引進(jìn)合作企業(yè)的專業(yè)人員到學(xué)校開(kāi)展講座或課堂教學(xué)，與合作企業(yè)共同開(kāi)展科研與教學(xué)等方式，提升高校教師解決新金融工程問(wèn)題的能力，彌補(bǔ)高校教師缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的弊端。在確定人才培養(yǎng)方案時(shí)，充分征求合作企業(yè)的意見(jiàn)，力求課程體系的設(shè)置能夠符合智能化背景下地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融工程人才的要求，提高專業(yè)與服務(wù)面向的結(jié)合度、融合度和認(rèn)可度。在建立實(shí)習(xí)基地和就業(yè)基地時(shí)，以產(chǎn)學(xué)研平臺(tái)為基礎(chǔ)，為金融工程專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)觀摩、實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)和就業(yè)的場(chǎng)地，創(chuàng)造學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的機(jī)會(huì)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

3.4 拓展教學(xué)空間，提升學(xué)生綜合能力

金融智能化趨勢(shì)下，金融科技發(fā)展日新月異，新金融業(yè)態(tài)層出不窮。為提升所培養(yǎng)的金融工程人才的就業(yè)適應(yīng)性，能力培養(yǎng)就不能囿于課堂教學(xué)，需拓展教學(xué)空間，探索建立第二課堂、第三課堂等渠道，從多個(gè)層面整體優(yōu)化人才培養(yǎng)方案，實(shí)現(xiàn)知識(shí)學(xué)習(xí)、能力培養(yǎng)和素質(zhì)提高三者的有機(jī)結(jié)合。利用第二課堂（校內(nèi)課外），結(jié)合專業(yè)實(shí)驗(yàn)室開(kāi)放、學(xué)生社團(tuán)活動(dòng)、投資交易大賽、挑戰(zhàn)杯創(chuàng)業(yè)大賽等比賽，培育學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神，提高學(xué)生可持續(xù)發(fā)展能力。加強(qiáng)與金融企業(yè)的合作，通過(guò)暑期社會(huì)實(shí)踐、社會(huì)調(diào)查等實(shí)踐活動(dòng)突出第三課堂（校外課外）對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)與整體素質(zhì)提高的作用，促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展，強(qiáng)化復(fù)合型人才的能力培養(yǎng)。

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