怎樣設立自己的理財目標

汪標

在進行理財之前，每個人都必須問自己一個問題：“我為什么要理財？”大部分人會說是為了擁有更多的財富，這個回答看上去沒錯，誰不想擁有更多的財富呢？可細一想，似乎又有些問題，我們擁有財富來干什么呢？是不是財富越多越好呢？

在大文豪巴爾扎克筆下，葛朗臺是一名吝嗇鬼，他擁有的財富并不少，算得上是精明的商人。可他的生活呢？完全與他的財富無關。每頓飯的食物，每天點的蠟燭，他都親自定量分發;寒冷的冬天，他舍不得生火取暖。雖然腰纏萬貫，但他的生活可能連普通人都比不上。像他這樣的生活，又有多少人希望過呢？

葛朗臺錯在哪里了？錯在他沒有明確的理財目標。如果他就是想過這樣吝嗇的生活，根本不需要積攢那么多的財富，或許只要擁有實際財富值的1%或更少就夠了。

所以，我們在理財前一定要先明確自己的目標。那么，怎樣設立自己的理財目標呢？設立理財目標主要有這么幾個步驟：首先，把自己希望實現的理財目標羅列出來，這些目標有長遠目標，也有近期目標，有大目標，也要包括小目標。有的人希望擁有自己的住房，這是一個大目標，那么這個目標的金額是多少呢？打算什么時候實現？這都是需要明確的。比如說希望5年內買總價100萬元的房子，首付款為30萬～40萬元，那么，他就需要想辦法在5年時間內積攢30萬～40萬元的首付款。再比如說，有人想買一部新手機，價格在5000元左右，這是一個短期可以實現的小目標。將所有的目標羅列出來，這就是我們希望過的生活。注意，在制訂目標時一定要具體，最好不要出現“錢越多越好”“金融資產多少多少萬元”這樣的描述，一定要把資金的用途和時間確定下來。如“退休時擁有100萬元的金融資產，每年提供4萬元的退休金”等。

其次，要給理財目標安排優先等級。每個人的理財目標有很多，通過理財也不是每個目標都能實現，這時候就要有取舍，哪些目標是優先要保障實現的，哪些目標是可以放棄的，或是不一定要實現的。比如說買房和買手機，哪個更重要？不同的人會有不同的答案。有的人認為買房更重要，他可能會選擇不買或買便宜一點的手機，留出更多的錢用于購房;也有的人認為，反正我也買不起房，不如買部好一點的手機，讓自己先享受起來。將所有的理財目標及其優先級排定，我們就能得到完整的屬于自己的理財目標。

再次，根據情況變化適當調整理財目標。有了理財目標，我們就可以制訂理財計劃了，但這并不是說理財目標就不能改變。在制訂理財計劃的過程中，我們很可能會發現，有的目標很難實現，或者很難在短時間內實現;如果要在短時間內實現，需要投資超出自己風險承受能力的產品，而且成功的概率還很小。這個時候，我們就需要對目標進行調整，要么降低預期目標，要么延長實現目標的期限。比如說，想通過3年的時間，將50萬元的資金變成100萬元的購房首付款，需要投資年化收益率24%的產品，這是一個很難實現的目標。怎么辦？要么將期限延長到6～8年，要么把首付款降低到70萬元左右。

通過反復調整理財目標，最終會形成一套適合自己的理財方案，這樣才能避免我們走上葛朗臺的老路。