剖析我國保險經紀業發展現狀

來豐旭

摘 要：本文通過對我國保險經紀行業的發展現狀進行分析，結合近幾年來保險經紀行業所取得的經營成果，提出問題和相應的建議。

關鍵詞：保險經紀行業發展現狀

一、保險經紀行業的發展現狀及存在的問題

1.? 行業發展現狀

2009年， 我國保險經紀行業共實現營業收入33.10億元， 同比增長24.91%，遠高于同期 GDP 增速，與保險行業整體增長速度基本持平。保險經紀行業總體形勢向好，根源于保險行業在中國的快速發展，也與保險經紀行業處于成長初期的行業特性息息相關。

2.? 我國保險經紀行業的社會認知度逐漸提高

保險監管機構為了維護被保險人利益， 使我國保險市場健康發展，始終不渝地支持和培育我國保險中介市場的發展。現在，越來越多的人逐漸意識到保險經紀人的職能和作用， 并愿意通過經紀公司為其安排保險;保險經紀公司的大部分業務來源，不再只是通過人際關系，而是被保險人通過不同渠道了解保險經紀人后直接找上門的。

3.? 保險經紀公司的競爭實力有所提升但尚顯不足

我國保險經紀行業經過10年的發展， 保險經紀公司的整體實力也在提升。保險經紀公司通過內部的業務培訓、外聘國內外知名專家。結合中國保監會和保險行業協會的高管人員的法規宣講及培訓，保險學會組織的學術研討會，以及其他形式的專業培訓，保險經紀公司的專業能力逐漸提高。但從保險經紀公司人員的整體素質、在社會上的影響力、業務收入規模來看，與保險市場發展的要求還有相當的差距。

4.? 保險經紀行業集中趨勢明顯，專業化程度不夠

2009年，保險經紀行業集中度依然較高。排名前20名的經紀公司傭金收入牢牢占據60%以上的份額，擁有強大股東背景的內資經紀公司憑借豐厚的股東業務依然成為其中的主力，排名基本保持穩定。

大型企業尤其是國有企業使用下屬保險經紀公司提供保險經紀服務很大程度上限制了獨立保險經紀人在大型企業和重大工程保險項目中的參與，限制了市場的自由競爭，壓縮了獨立保險經紀人的發揮空間，一定程度上不利于保險經紀行業通過完善的市場競爭機制取得創新發展，提升專業水平。

二、正確看待我國保險經紀公司在發展中出現的問題

我國保險經紀業的發展，是我國保險市場改革開放的成果之一;是我國保險市場同國際保險市場接軌，促進保險市場健康發展的需要;是為了解決我國保險市場角色缺位，維護被保險人的利益，避免被保險人和保險公司的直接利益沖突及雙方信息不對稱問題。從這一角度看，保險經紀公司的出現，對構建我國和諧保險市場有積極的促進作用。從被保險人的角度看，保險經紀公司代表了他們的利益，從專業的角度對被保險人的風險進行分析判斷，尋求適合風險對應的保險產品，并根據被保險人的投保條件和市場環境及保險產品的特點，有效地節約了保險交易成本，從而最大限度地維護他們的利益;從保險人的角度看，保險交易有保險經紀公司的有效介入，節省了他們的展業談判成本及大量公司內部展業人員相關的管理費用，能有效地促進其效益經營。

目前，社會上對保險中介組織的不利宣傳時有發生，對保險中介組織的發展和社會形象產生了一定影響。我國保險專業中介組織包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人、保險咨詢機構等，不利宣傳主要是針對代理人和經紀人的。我國保險經紀人的歷史很短，只有10年的時間。10年來， 保險經紀公司的發展是好的，但也有一些問題，需要保險經紀公司自身查找，努力改正;對待保險中介公司在發展過程中出現的一些問題，應當看主流，應以正面宣傳為主。

三、我國保險經紀業健康快速發展的建議

1.? 加強保險經紀公司的專業化經營和管理

提升我國保險經紀行業系統整體業務素質， 是一個長期的建設工程， 而非一蹴而就。首先是專業人才，充分培養和造就一支高素質的人才隊伍，從而實現以專業素質去贏得社會公眾的廣泛認可。其次是誠信服務，應加強內部自律，通過誠信優質的服務來提升自己的職業形象，贏得社會公眾的信任。

2.? 繼續深入推進保險中介行業誠信建設

誠信是保險中介行業的立業之本，生命之源。中國保監會吳定富主席在講到我國保險業存在的三個突出問題時，把誠信問題列為其中之一。誠信問題的突出表現是銷售環節中的誤導欺詐，理賠環節中的拖賠欠賠及經營環節中的弄虛作假問題。誠信建設一靠教育，二靠企業內控，三靠行業自律，四靠政府監督，五靠社會信用評級和輿論監督等立體式措施的綜合治理才會有效。

3.? 堅持高起點規范化經營

高起點規范化就是在公司經營之初，就要夯實基礎，制定好各項規章制度。一個保險企業是否能高起點規范化經營，關鍵就在高管人員的經營理念清晰不清晰，法律意識濃不濃和責任意識強不強。目前，保險市場出現的不規范問題，除了與保險公司之間高返還、低費率、擅自擴大責任范圍的低級競爭手段有直接關系外， 也與一些中介機構的推波助瀾有一定關系。作為投保人代表的保險經紀公司， 不能單憑低費率來選擇保險公司投保; 不能利用自身掌握的客戶資源不做具體經紀人的工作而坐地收取傭金;也不可以向保險公司索要其難以承受的超常規的傭金比例。保險經紀公司在經營困難時期，更應注重職業道德的行為總則，注重產品創新，改進服務， 在塑造公司品牌上下功夫，不斷提高企業的核心競爭力。

4.? 不斷的進行保險經紀業務的創新，提供專業化服務

創新是一個行業取得持續發展的不竭動力，我國的保險經紀行業還處于初級階段，服務的種類比較少，雖然吸收了很多發達國家保險經紀業務的模式，但是要結合我國的國情進行不斷的服務產品創新，才能及時地滿足市場多方面的風險管理需求，同時通過提供更加專業化的服務，減少保險交易成本，提供保險市場資源配置的效率。從而實現我國保險經紀行業的更快發展。

5.? 完善市場監管和社會監督體制，強化對保險經紀人的規范管理

從法律管理角度規范保險經紀人， 保障其行為的合法性和合格性，設立嚴格的進入行業的標準，提高整體行業的素質，從而規范保險經紀市場的正規型。與此同時，還要發揮社會監督的重要功能，建立保險經紀機構資信評級制度，并將資信評選結果公示于眾，實現信息的完全對稱化，讓公眾有選擇經紀人的根據，從而逐漸淘汰非專業化的保險經紀公司。

參考文獻：

[1] 中國保險業監督管理委員會.2009年保險中介發展報告.

[2] 楊倬妮.保險經紀發展評價指標體系研究.西北民族大學學報.

[3] 劉曉敏.對我國保險經紀行業發展的研究.海南金融.