我國農村金融扶貧問題及對策研究

陳小鳳

【摘要】本文以我國農村金融扶貧為分析對象，首先介紹了農村金融扶貧概述，接著分析了農村金融扶貧存在的問題，最后論述了金融扶貧對策建議，以便提高農村金融扶貧的質量，幫助農村貧困群體脫貧致富。

【關鍵詞】農村地區? 金融機構? 扶貧開發

實現共同富裕是社會主義的本質要求，在全面建設小康社會征程之中，我國加強貧困地區扶貧力度，加強了貧困人口扶貧力度，幫助這些地區和人口擺脫貧困，最終實現共同富裕。在扶貧過程之中，金融扶貧可以說是我國農村扶貧的一項重要舉措，加強金融扶貧可以幫助農村獲得更多發展資金，有助于提升農村自我發展能力，實現真正脫貧致富。

一、金融扶貧的概述

金融扶貧是一種全新扶貧模式，金融扶貧越來越受到社會各界廣泛認可。金融扶貧主要是利用金融機構各項資金進行扶貧開發，從事與脫貧有關的各項扶貧工作。一般而言，金融扶貧主體主要是金融機構，通常是以貸款向貧困地區發放資金，以提高當地民眾脫離貧困能力。隨著金融扶貧不斷發展，金融扶貧對象更加具有針對性，金融扶貧重點更加傾向于能力水平較強，脫貧意愿較高的貧困群體。因此，金融扶貧更加傾向于提高貧困群體人口自我造血能力，提高他們自我財富創造力，這與財政扶貧略有不同，財政扶貧更加傾向于所有人員，要求所有人員都必須脫離貧困。

二、農村金融扶貧存在的問題

從總體上看，農村金融扶貧已經取得了一定實效，幫助越來越多的貧困群體擺脫了貧困，但是農村金融扶貧一直存在一些問題，主要體現在以下幾方面。

第一，金融體系不夠健全。在我們廣大農村地區，金融機構數量非常少，農村銀行金融扶貧能力較弱，而且金融機構所推出的扶貧產品非常單一。在我國廣大農村地區，很多農村地區金融機構非常少，四大國有銀行很少會在農村地區設置金融網點，金融扶貧服務工作幾乎為零。雖然農村地區有農村信用社或者郵儲銀行，但是這些金融機構扶貧投入資金非常少，無法有效滿足脫貧資金需求，同時這些金融機構所提供的扶貧貸款具有很多條件限制，這也導致很多貧困人口難以獲得足額貸款。除此之外，金融機構所推出的扶貧產品內容非常單一，不能滿足農村脫貧發展金融需求，不能為不同貧困群體設置不同金融產品，降低了扶貧產品使用效率，沒有真正發揮出金融產品應有作用。

第二，金融扶貧資金不足。當前，金融機構為金融扶貧所提供資金非常少，所提供貸款額度并不高，很多貧困群眾更多依靠政府部門財政資金來脫離貧困。近幾年來，由于農村信用社以及郵儲銀行等扎根農村地區的金融機構調整自身發展戰略，更加側重在城鎮業務發展，這也導致了用于扶貧的資金越來越少，而且很多金融機構并不愿意將資金發放農村扶貧之中，因為這些資金同樣面臨著一系列的風險，而且所發放資金帶來的收益并不高，影響到了銀行扶貧資金投入力度。

第三，農村金融扶貧環境非常惡劣。當前，很多貧困農民通過金融機構獲得信貸扶貧資金的意識非常薄弱，一些農民還款意識也非常差，在獲得金融機構扶貧資金之后不會及時返款甚至，有些農民并不愿意返還款項，這也導致了一些金融機構為了避免自身風險而減少扶貧資金發放力度。與此同時，金融機構在扶貧方面服務意識并不強，服務意識不高，不能夠主動滿足不同民眾貸款需求。例如，貧困群眾在金融機構獲得貸款手續非常繁瑣，工作人員服務態度非常惡劣，這些都會影響到貧困群眾申請貸款積極性。

三、農村金融扶貧的對策分析

為了提高金融扶貧實效性，我們可以采用以下幾方面對策措施。

第一，不斷完善金融體系。為了提升農村金融扶貧實效性，我們需要不斷健全金融體系，通過完善金融體系來推動農村扶貧工作向前發展。為此，我們可以鼓勵四大國有銀行通過網上金融方式向貧困地區提供扶貧金融服務，國有銀行在農村地區設置金融網點，不斷完善農農村地區金融扶貧的體系建設。

第二，加強金融扶貧資金的投入力度。為了有序提升金融扶貧質量，我們還需要加強金融機構在農村地區資金投入力度。為此，我國政府部門可以通過政策來引導金融機構加大對農村地區扶貧資金投放力度，例如政府部門可以為投入扶貧資金銀行提供各種各樣優惠政策，吸引這些銀行到農村地區開展金融業務，不斷夯實農村金融扶貧資金。與此同時，政府部門還可以通過項目來吸引金融扶貧資金例，如在一些條件較好地區開設工業區，讓一些農民通過貸款發展工業，這樣不僅僅可以提升農民脫貧致富能力，同時也可以提高資金收益，有助于銀行加大對貧困地區資金的投入力度。

第三，不斷完善金融扶貧環境。為了提升農村金融扶貧質量，我們還需要不斷完善金融扶貧環境。為此政府部門首先需要提高貧困農民金融意識，提高貧困農民誠信意識，不斷規范農民各項行為。與此同時，金融機構自身也需要不斷規范服務態度，提升工作人員服務能力，不斷滿足貧困群眾在資金方面的需求。

四、結語

綜上所述，為了提升金融扶貧有效性，我們需要不斷完善金融扶貧體系，同時也需要加強金融機構扶貧資金投入力度，同時還需要不斷完善金融扶貧環境，以便不斷提高金融扶貧質量。

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