智能硬件商搶灘健康險

劉旭

隨著5G時代已經來臨，以智能可穿戴設備為核心，圍繞健康數據構建大健康服務生態圈，將會是手機廠商、健康管理和保險機構的共識。此次，妙健康、泰康在線助力OPPO Watch，推出新型互動式健康險，就是一次有益的嘗試。

2020年6月19日，OPPO公布618期間的戰績，品牌京東、天貓自營官方旗艦店相比去年雙11銷售額增長190%，同時OPPO Watch系列奪得京東、天貓平臺安卓eSIM手表品類銷售額第一，拿下雙冠王。2020年3月初剛剛面世的OPPO旗下第一款安卓智能手表OPPO Watch，通過曲面屏、手表快充、AI穿搭等特色功能打造出差異性，在智能可穿戴設備領域掀起了不小的波瀾。

與蘋果三星等科技巨頭一樣，OPPO也正在將智能手表作為其健康策略中的關鍵布局，在OPPO Watch服務體系中，攜手健康管理和保險機構，探索健康服務的新玩法。2020年5月29日，OPPO Watch、妙健康和泰康在線三方深度合作的健康險項目正式亮相，推出了國內首款基于智能手表端的互動式健康保險——“律動保”系列產品。

據了解，“律動保”提供從健康評測、行為干預到保險保障、醫療服務的一站式服務，提供全場景的健康風險管理閉環，切實提升會員健康權益。OPPO Watch用戶可免費領取律動保贈險，并用健康行動兌換保險福利，保額、保費會根據用戶健康狀態浮動，實現健康促進。

另一方面，對保單持有人而言，泰康在線提供的律動保不再只是“冷冰冰”的理賠金，而是追隨不斷變化的客戶需求和新技術的步伐，向用戶提供就醫預約、健康咨詢、疾病管理等全方位服務。在增強保險產品附加值，提升客戶滿意度的同時，還可以避免信息溝通不暢引起的誤解與不滿，持續贏得用戶的尊重和認可。

這個由智能設備制造商、健康管理、保險機構共同運營的項目，充分體現了用戶端、服務端以及支付端三方資源的有效整合，為消費者帶來更優質的服務體驗。借用AIoT數字化技術，是消費者享受到私人定制的健康權益，擁有能夠抵御風險的健康保障和健康財富，形成了一個良性循環的生態閉環。

用戶端：智能手表新秀搶灘大健康藍海

從國內外市場來看，可穿戴智能硬件設備尤其是手表、手環這個賽道，早就已經是科技巨頭林立，但手機廠商本身就具備智能硬件制造優勢，在供應鏈積累了豐富的經驗，現在殺入該領域不僅能發揮品牌勢能，還可結合健康管理、保險科技，連接大健康產業藍海，帶來全方位的新鮮服務及客戶體驗，為消費者實現長期價值最大化。

智能手表是與智能手機一樣，是這個時代演進迭代最為快速的交互設備，基本囊括睡眠、運動、ECG、心率數據及其它與健康、運動相關的一系列的數據采集功能，能夠借助新材料和生物傳感器、人工智能算法、數據挖掘等核心技術，鼓勵消費者改善自我生活方式，從而達到健康管理的目的。

據《2020中國數字營銷報告》顯示，在運動、行走、短暫停留等動態場景中，智能手表、手環和智能耳機等新設備將開辟出隨身智能生態的更大應用空間。同時，依賴于智能手機單個設備平臺的創新已經變得越來越困難，在場景分化、全周期服務價值凸顯之后，多智能設備的組合創新正在啟動。

近幾年來，無論是Fitbit、Garmin、華米這類專門從事智能可穿戴技術的消費電子公司，還是華為、蘋果、三星、OPPO等泛消費電子公司，都已經齊刷刷重新定位，從基礎數據端的自我量化上升至醫療大健康服務，開始自建封閉服務生態或拓展多方資源，以獲得新的商業支撐。

2020年2月，三星Glaxy Watch Active正式發布，這是三星聚焦健康監測市場的一個縮影。除三星之外，蘋果公司不久前也在Apple Watch上進一步增加了ECG心電圖監測功能的適用地區。而這一次，作為智能手表新秀的OPPO Watch，選擇與妙健康、泰康在線跨界合作，為用戶提供更合適的健康管理服務。

服務端：健康管理標桿整合上下游資源

進入大數據時代，健康數據愈發被人們重視，智能手表因為接近皮膚且佩戴時間長，已經成為持續收集人類健康數據的最佳方式。更重要的是，像OPPO Watch這樣的智能手表內置了多種傳感器裝置，能夠實時監測佩戴者的心率、睡眠等健康狀況，信息收集也可以與移動應用無縫連接。

具體到服務端，OPPO Watch選擇與健康管理領域的標桿企業妙健康合作，擴大服務范圍，深度挖掘健康數據的潛在價值。妙健康已經在數字化健康管理領域深耕了近六年時間，通過開放健康數據SDK接口，打造“妙+”物聯網健康數據接入平臺，聚合醫療健康服務資源，提供一站式的健康管理解決方案。

此外，妙健康又攜手泰康在線定制千人千面的互動式健康保險，根據用戶的依從性和任務完成情況，給予浮動保額獎勵，覆蓋醫療險和重疾險，從而實現風險保障。以行為干預為管理工具，以保險保障為支付手段，妙健康用技術和服務銜接起了上下游，這也為健康險產品的創新打開了新思路。

在后疫情時代，人們會更加關注自己的健康，而將智能手表和移動健康管理結合起來，就可以打破時間和空間的限制，隨時跟蹤自己的健康狀況，讓健康管理拾手可得。在這種趨勢下，相信會有越來越多的可穿戴智能設備供應商和保險公司，將目光投向數字化、智能化的健康管理技術應用層面。

支付端：保險公司跨界完善健康險服務

在競爭激烈的保險市場，提供個性化客戶體驗已成為各家保險公司的重要發展任務。以智能可穿戴設備為技術平臺，可以突破傳統的保險定價及經營模式：通過用戶端反饋的健康數據，能夠大大增加與用戶的互動機會，及時了解用戶健康情況，從而為客戶量身定做個性化產品及服務。

這次泰康在線聯合妙健康推出的律動保系列產品主要包含醫療險和重疾險兩部分，滿足條件的18-50周歲可免費領取。以律動保重疾贈險為例，用戶在OPPO Watch 上每天運動達標可提升保額及保障期間。若累計運動達標≥15天，則保險期間延長一個月;若累計達標<15天，則保險責任到期失效。

作為支付端，泰康在線借助OPPO Watch以及妙健康提供的互動式保單加持，顛覆性地擁抱互聯網理念和AIoT科技技術，率先進入保險的精準化定價時代，通過動態高頻的互動，促進用戶主動改善健康。

年初銀保監會高層曾指出，力爭到2025年，健康險市場規模超過2萬億元。這個萬億市場蛋糕吸引了越來越多玩家進場，“智能手表+健康管理+健康險”的商業模式有著非常廣闊的發展前景，用戶端、服務端、支付端合力并進，以綜合性服務為目標，滿足用戶多元化需求

5G時代已經來臨，以智能可穿戴設備為核心，圍繞健康數據進行探索，構建大健康服務生態圈，將會是手機廠商、健康管理和保險機構的共識，想要搶灘大健康藍海市場，只有不斷地跨界融合、相互補充，才能真正從中分得一杯羹。