多措并舉，大力推進征信體系建設

李旭燕

面向中小學生開展“小小銀行家”征信知識宣講。

不斷完善全國統一的征信系統建設

金融信用信息基礎數據庫（簡稱“征信系統”）是我國重要的金融基礎設施，其前身為銀行信貸登記咨詢系統，由人民銀行總行于1998 年啟動建設，2007 年實現全國聯網運行。征信系統通過歸集信貸信息及其他信用信息，解決了信貸市場借貸雙方信息不對稱問題，幫助金融機構縮短審貸周期、降低成本、提高效率，為識別、防范和化解金融風險提供了有效的信息支撐。目前，征信系統在山東省已覆蓋政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、農村合作機構、信托公司、民營銀行、村鎮銀行、財務公司、融資租賃公司、汽車金融公司、公積金中心、小額貸款公司等各類信貸機構。截至2019年末，企業和個人征信系統為全省81萬戶企業和其他組織、6496.7萬自然人建立信用檔案，基本實現了對發生信貸業務經濟主體的全覆蓋;2019年，全省金融機構分別查詢企業和個人征信系統218.5萬次和2890.5萬次。

同時，為滿足各類市場主體對征信系統快速增長的查詢需求，人民銀行濟南分行積極改進信用報告查詢服務，大力推進商業銀行自助查詢網點和自助查詢設備布設工作，截至2020年8月末，全省共設立商業銀行自助查詢網點355個，實現地市、縣域兩級全覆蓋，各市縣主城區基本實現個人信用報告“3公里”查詢圈，征信查詢跑遠路的問題得到有效解決;配備自助查詢設備520臺，自助查詢量已經占到查詢總量的99.5%，基本實現即到即查，信用報告查詢效率大幅提升。積極爭取首批試點，推廣商業銀行網銀和手機銀行征信查詢服務，目前，工商銀行、中國銀行、建設銀行等10家銀行線上自助查詢產品落戶山東。

有效推動征信和信用評級市場高質量發展

人民銀行濟南分行將征信市場發展納入社會信用體系建設大框架共謀劃、同部署，積極引導征信和信用評級機構創新發展，推出具有特色的業務模式和產品，為金融機構信貸業務決策起到有效的輔助作用。遵循依法合規的總體原則，不斷強化轄區征信市場監管，依法辦理征信和信用評級機構備案，通過組織機構自查、市場動態監測、現場檢查等多項措施，積極構建現場檢查與非現場管理相結合的監管框架，有效規范了轄區征信市場發展。認真落實征信市場準入“負面清單”制度，加強與市場監管、公安、網信等部門合作，合力治理征信亂象，依法成功處理多起名稱或注冊范圍含“征信”但未經行業主管部門批準或備案的機構。2018年以來，結合我省征信市場現狀，提出“政府+市場”雙輪驅動的征信市場發展模式，推動地方政府加大對我省征信機構和征信市場發展的政策扶持力度，支持浪潮集團按照市場化原則組建征信公司，爭取打出“山東品牌”，目前浪潮集團旗下“天元大數據信用管理有限公司”已完成企業征信機構備案并正式對外開展征信服務。

穩步推進農村和小微企業信用體系建設

農村和小微企業信用體系建設是人民銀行推動的，以信用信息征集、信用評價和應用為主線的專項領域信用體系建設，在緩解“三農”和小微企業融資難方面發揮了重要作用。

一方面，加大窗口指導力度，引導金融機構充分利用中小微企業信用檔案建設成果，對信用意識強、發展前景好的中小微企業，在信貸審批、授信額度、擔保措施等方面給予必要的信貸政策傾斜，并積極推動信用檔案和評分結果在財政貼息、專項資金扶持、項目招投標、企業評優等方面的應用，以此助推我省中小微企業持續、健康、較快發展。2018年，人民銀行濟南分行會同山東省中小企業局、省財政廳實施“瞪羚企業培育行動計劃”，我省成為全國第一個由省級政府部門組織、在全省范圍內開展瞪羚企業培育和獎勵工作的省份。另一方面，人民銀行濟南分行先后出臺了《關于加強農村信用體系建設工作的意見》《關于深化農村信用體系建設加快農民專業合作社發展的意見》等，構建起符合山東省實際的農村信用體系建設工作基本框架和工作規劃。廣泛組織涉農金融機構開展信用鄉鎮、信用村、信用戶評定工作，不斷滿足農戶、農民專業合作社等農村經濟主體的征信和融資服務需求。

同時，立足實際、以點帶面，加大信用體系試驗區引領示范作用，濟寧市、膠州市和五蓮縣被人民銀行總行分別確定為全國小微企業和農村信用體系建設試驗區，我省成為全國擁有該項試驗區數量最多的省份之一 。

大力推廣應收賬款融資業務

應收賬款融資是幫助中小微企業解決抵押擔保能力不足問題，緩解中小微企業融資難、融資貴的有效途徑。2014年，人民銀行征信中心建設了中征應收賬款融資服務平臺（以下簡稱中征平臺），作為服務于應收賬款融資的金融基礎設施，為應收賬款的債權人、債務人和資金提供方等參與機構提供信息合作服務。2020年以來，為統籌疫情防控和經濟社會發展，特別是支持中小微企業發展，山東省委省政府將應收賬款融資服務作為緩解融資難融資貴“組合拳”之一。人民銀行濟南分行積極貫徹總行和省委省政府意見要求，圍繞“六穩”“六保”，大力推動金融機構以應收賬款抵質押方式，為產業鏈上下游企業提供融資支持。一方面，充分發揮核心企業示范帶頭作用，累計推動31家核心企業與中征應收賬款融資服務平臺簽訂系統對接協議，其中18家核心企業完成接口程序開發，為發展全流程線上應收賬款融資業務打下良好基礎。另一方面，探索將政府采購合同融資作為推進應收賬款融資專項行動新的增長點，聚焦采購合同信息獲取難、還款路徑確認難等制約業務發展的突出問題，2019年聯合省財政廳促成省政府采購系統與中征應收賬款融資服務平臺對接，山東成為全國首個通過應收賬款融資服務平臺，在省、市、縣三級實現政府采購合同線上融資的省份，“政采貸”為緩解小微企業融資難、貴問題提供了新動能。截至2020年8月末，全省金融機構通過中征應收賬款融資平臺累計融資 17940筆、融資金額7665.14億元。

打造富有地方特色的征信宣傳教育品牌

近年來，人民銀行濟南分行通過建立“信用記錄關愛日”“征信知識宣傳月”等常規化宣傳機制，面向社會廣泛普及信用知識，舉辦各類征信宣傳活動千余場，使征信知識和誠信觀念扎根基層百姓。在改革推進過程中，我們認識到，信用意識的樹立并非一朝一夕，而將征信宣傳有機納入教育體系是提升整個社會信用意識的基礎和關鍵。因此，我分行將工作的重點放在建立教育共建機制上，2015年以來，先后推動濟南大學、山東理工大學等十余所高等院校和職業學校開設征信理論與實務相關課程;聯合省教育廳、團省委在全省高校建立“征信知識講堂”征信宣傳長效機構，目前參與高校達百余所，舉辦征信知識專題講座、征信征文、征信漫畫征集、征信知識競賽等活動上千次，有效提升了我省大學生群體的信用意識。同時，在百余所中小學開展誠信主題教育活動，初步實現了信用宣傳教育“從青少年抓起”。