金融科技發展風險與監管

唐振明

本文從金融行業入手，針對現階段我國金融科技背景下金融行業的金融風險以及金融監管等相關工作進行了研究分析，希望能夠為金融行業和金融市場的穩定健康發展提供一些幫助與建議，對金融風險進行處理，進而推動金融行業的發展進步與轉型。

在我國現階段金融行業的發展過程中，還是會存在著很多的問題與矛盾，對金融行業的發展造成了一定程度的影響，例如金融風險問題和金融監管問題以及相應的金融規則制度等等，都是影響金融行業發展緩慢的重要原因。隨著我國科學技術的不斷進步與發展，金融科技實現了突飛猛進的發展，有效地推動了社會經濟的進步。通過金融科技的應用，有效地實現了對金融風險的合理規避與預防，構建了完善的金融監管模式，推動了金融行業綠色可持續發展。

金融風險的主要類型

現階段我國金融行業的金融風險主要包括法律風險，業務多元化而引發的風險，市場監管風險，金融信息泄露風險，道德風險，以及金融行業改革創新風險等等，都對于金融行業的穩定發展造成了嚴重的沖擊，嚴重阻礙了經濟的進步。法律風險是指在金融行業的發展過程，尚未構建全面和完善的法律制度，難以實現對各項金融行為的全面管理和監督，因此造成了很多風險問題的發生。業務多元化風險是指金融企業在發展過程中，會因為企業業務和發展進行擴大或整改，在整改和擴大過程中，很多業務無法順利完成，進而引發了金融風險。監管風險是指對于金融行業的金融業務融合發展無法實現全面的監督，存在很多漏洞問題的出現。金融信息泄露風險是指在企業交易過程中，會因為眾多原因和行為導致金融信息泄露，信息安全性不足，使得企業的利益降低，引發金融風險。道德風險是指金融行業的工作人員的職業道德較低，會因為很多的利益和公司矛盾進行非法活動或交易，導致金融企業利益損失。金融行業創新帶來的風險是指，家在發展過程中會進行不斷的競爭與業務提高轉型，在業務轉型過程中，經常會有違規操作發生，不符合相應的法律規則和制度，影響企業的信譽和信用，資金無法實現合理的周轉與流動，進而引發金融風險。

金融科技背景下金融風險與金融監管研究

（一）跨業風險監管機構

隨著我國近幾年來金融科技的不斷創新與發展，金融風險泛化的問題逐漸顯現出來，導致金融市場在整體的發展和經營過程中金融跨業風險更加的多樣化和分散化，對金融科技行業的發展造成了一定的影響。例如，在金融系統內部跨部門很容易會造成風險傳遞和風險問題，而非金融部門則很容易會對風險進行傳遞。因此，為了實現對金融風險的有效規避與管理，金融行業需要金融監管機構的介入與管理，制定好科學合理的監管體系和監管機制，實現對風險的有效規避，保證金融行業的穩定發展[1]。

首先，金融監管機構需要對金融跨業風險的信息進行全面收集，對收集來的信息進行研究分析，這樣做不僅能夠對跨業的風險種類進行確認，還能夠實現對未知金融風險問題實現查找與預防，做好相應的防護措施，防止風險的出現。另外，金融監管機構還要充分發揮協調統籌能力作用，對金融行業的各個環節進行監管，對各項資源進行合理的劃分與配置，比如，金融監管機構可以在行業內部設立相應的獨立機構來對金融預算進行編制和處理等等，實現有效全面的監管，防止金融問題的出現，推動金融行業的穩定發展[2]。

其次，金融監管機構應該對自身的職責進行明確的劃分，對各個部門和各個機構的職責權限進行明確規定，把每項工作都落實到各個部門和機構當中，實現各項政策和制度的落實，保證對每項工作都實現監管。例如，金融監管機構應該對金融行業內部進行的生產經營活動，以及重大活動的決策進行研究，通過科學合理的措施，加強金融機構間的交流溝通，保證信息傳遞的準確性和真實性，對于可能出現的風險，實現合理的規避與防護，對金融信息進行全面收集，評估和預判，應用新型到互聯網技術和大數據技術等等，構建信息化的金融信息網絡平臺，實現信息和經營的有效監管，不僅能夠提高金融工作的效率和質量，防止風險的發生，更能夠促進金融行業的綠色發展。

最后，金融監管機構還應該根據不同情況設置好金融消費者權益保護等機構，制定好相應的法律規則與法律制度，對消費者的權益進行合法的維護與保護，防止不正當金融問題和金融行為的發生，對可能發生的金融問題進行合理規避，對整體的金融市場進行正確引導，實現全面的監管與治理[3]。

（二）對金融規則制定權的監管進行合理科學分配

金融行業和金融市場想要實現穩定綠色健康發展，行業發展規則和市場法律法規必不可少，在我國現階段的金融機構制定的相關規則和法律中，都具有著明顯的動態化和適用性以及實時性的特點，能夠有效地滿足金融市場的發展需求，推動金融行業的發展。不僅如此，還能夠有效地滿足社會的時代發展性要求，為金融市場的發展做好相應的鋪墊與規劃。適應性監管具體是指，在金融科技創新的背景下，很多的金融信息會出現不對稱和錯誤的問題發生，為了實現這項問題的解決，所以要在金融法律規則的基礎上來開展監管工作，金融監管機構，應該基于金融市場不斷的變化來對相關的問題進行信息獲取與信息分析，根據金融市場的實際情況來對監管規則進行明確規定與落實，對自主權進行科學合理的分配與規劃，進而實現適應性監管工作的落實，推動金融市場的合理監管，防止金融風險的發生[4]。

第一，應該對立法機構以及金融監管機構的規則制定權進行合理規劃分配，在我國金融市場的長久發展規律下，一般而言，需要長期遵循遵守的金融規則和法律一般有相應的立法機構來進行制定，對于金融市場變動影響較小或者無影響的規則和法律，但是又需要進行經常性的修改或添加的規則法律，通常會由金融監管機構來進行制定。例如金融市場中的基本權利和履行的基本義務，以及相應的處罰制度和監管體制，具體內容等等，金融監管機構需要根據市場的反饋信息來對其進行實時的規則調整與修改以及添加，對整體的金融市場進行科學合理的監管，保證金融行業的穩定發展[5]。

第二，應該對金融監管機構和監管機構之間的規則制定權進行科學劃分，為了能夠保證金融市場的穩定發展，實現監管機構的公平競爭，因此，金融監管機構應該根據實際的市場情況制定好相應的最低監管要求，對整體的市場進行維護與保持。金融市場中的被監管機構應該嚴格按照相應的金融規則以及監管要求來開展工作，基于自身的發展特點和規律，制定科學的發展計劃，不斷的完善自身的金融規則，提升自身的監管要求，對，可能出現的金融風險進行合理規避，促進金融行業的發展進步。

（三）運用信息化技術來進行監管工作

金融機構在工作過程中應該轉變傳統的思想觀念，做到與時俱進，加強對信息化技術的應用與管理，在監管過程中，加大對監管科技的應用，進而實現監管力度和效率的提高。金融機構可以通過大數據技術和信息化技術等為依托固件相應的信息化監管平臺，對金融市場的金融信息進行全面的收集與篩選，對市場的發展進行合理劃分，通過信息化的監管平臺，不僅能夠對可能發生的問題與風險實現規避與預防，更能夠在問題發生時采取和制定出相應的解決措施與方案，最大程度上減小金融風險的影響，保證金融市場的穩定性。其次，通過相應的信息技術和金融科技，還應該把金融監管的相關規則與被金融監管機構的業務信息平臺進行相互結合，保證其在合理合法的規則范圍內開展相應的金融活動，對于金融行業的發展情況，實現實時的掌握與調節，做到實時的宏觀調控。最后，還可以加強對區塊鏈技術的應用處理，提高金融監管機構的調查效率，便于更為全面、高效地開展調查工作，實現大范圍和全面性的監管，充分發揮監管作用，滿足市場的系統化發展需求。

結語

加強對金融科技的重視，做好金融風險的防控工作，實現金融監管工作的全面落實對于金融市場的發展有著重要的意義與作用。因此，在金融行業發展過程中，金融市場應該加強對監管工作的重視，減少金融問題的發生，對金融風險實現合理的規避與預防，加強對金融科技的不斷應用與推廣，制定和完善相應的金融監管模式，完善金融監管制度，采取科學合理的方法，與時俱進，加強對信息化技術的應用推廣，進而促進金融科技背景下金融行業的經濟提高。