科技賦能金融，詳解中國銀行“網(wǎng)御”智能反欺詐服務(wù)

張燕

8月28日，中國銀行榮獲《亞洲銀行家》“2020年度中國最佳人工智能應(yīng)用”獎項(xiàng)，以表彰其通過“網(wǎng)御新一代事中風(fēng)控系統(tǒng)”（以下簡稱“網(wǎng)御”）提供的智能反欺詐服務(wù)。

近年來，隨著數(shù)字金融蓬勃發(fā)展，日新月異的新型詐騙手段對于銀行的反欺詐能力提出了更高的要求，也成為數(shù)字金融時代銀行必須打造的核心能力。與傳統(tǒng)銀行采用的反欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控措施相比，“網(wǎng)御”圍繞事中交易監(jiān)控，創(chuàng)新運(yùn)用多項(xiàng)金融科技技術(shù)開展實(shí)時反欺詐工作。

中行“網(wǎng)御”項(xiàng)目于2018年2月正式投入運(yùn)營，主要面向線上渠道服務(wù)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等先進(jìn)技術(shù)，有效識別和實(shí)時處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)一步完善了事前風(fēng)險(xiǎn)識別評估、事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、事后風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)處置的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。經(jīng)過兩年多的持續(xù)運(yùn)營，“網(wǎng)御”系統(tǒng)累計(jì)實(shí)時監(jiān)測交易數(shù)十億筆，攔截電信詐騙交易、避免客戶資金損失10億余元。

據(jù)中國銀行負(fù)責(zé)個人金融線上安全的專家介紹，近一年來中行應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)推動反欺詐能力再上臺階，基于海量交易數(shù)據(jù)和高維度行為特征，建成了適用于高頻交易場景的實(shí)時反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型，形成了一套深度融合機(jī)器學(xué)習(xí)模型和專家經(jīng)驗(yàn)的事中風(fēng)控體系。一方面，通過流計(jì)算技術(shù)和傳統(tǒng)批量計(jì)算結(jié)合的模式，可以滿足銀行日常交易高并發(fā)、低延時、高精度、高可靠等要求。另一方面，機(jī)器學(xué)習(xí)模型可以通過對交易行為模式進(jìn)行細(xì)致刻畫和全面“了解”，更加敏銳地洞察欺詐風(fēng)險(xiǎn)，及時發(fā)現(xiàn)新型欺詐行為，最大限度地防范欺詐行為的發(fā)生。……