P2P網貸的刑事法律風險及其防范探討

關鍵詞 P2P網貸 刑事法律風險 民間借貸 風險防范

作者簡介：王彬城，廣東法展律師事務所，律師。

中圖分類號：D924? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.08.114

近年來，由于互聯網信息技術的發展，給民間金融借貸提供了全新的平臺，P2P網貸就是其中一種 。P2P網貸為有資金借貸需求以及想要賺取豐厚利息的理財愛好者創建了一個互動平臺。借款人在P2P網貸平臺上發布借款信息，經信用評估后可獲得相應的資金支持。這種網貸方式一出現就受到了廣泛歡迎。隨著P2P網貸平臺規模的擴大，其風險也迅速攀升，比如某些P2P網貸平臺故意推出虛擬借款，以高利率吸引更多投資者進行競標投錢，再將近期投資者的資金作為利息支付給前期投資者，制造收益大幅增加的假象，促使投資人在P2P網貸平臺上投入更多的資金 。由P2P網貸引發的刑事法律風險，在社會上已經產生了惡劣的影響，對于必須加以嚴密的防范處理。

一、法律性質界定

P2P網貸平臺建立初期，對于借款人的信用資質并沒有進行限制，由此造成的借款人違約現象比較普遍。隨著P2P網貸平臺的日益發展，這種不需要借助銀行便可實現借款的方式受到了越來越多借款人的歡迎，以第三方網站平臺處理借款人的借款申請，進而完成交易，既簡便了借貸流程，又滿足了借款人的資金需求 。但是，由于P2P網貸平臺管控不到位，進而產生各種各樣的潛在風險。

（一）P2P屬于民間金融

P2P網貸是使用網絡平臺，將社會各界人士的閑散資金進行集資，并提供有資金借貸需求的借款人，實質上P2P網貸屬于一種網絡民間金融借貸?！?br>