基于云計(jì)算技術(shù)的物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)的研究與實(shí)現(xiàn)

冉文學(xué) 馬銳瑾 孫咸寧

[摘 要] 物流金融作為一項(xiàng)新的盈利性業(yè)務(wù)，正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)，受到各方企業(yè)的高度關(guān)注。物流金融在為中小企業(yè)解決融資難題的同時(shí)，也面臨著許多問(wèn)題，尤其是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問(wèn)題。文章將云計(jì)算技術(shù)引入到物流金融監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程中，構(gòu)建基于云計(jì)算技術(shù)的監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，并分析了系統(tǒng)下物流監(jiān)管作業(yè)和整體運(yùn)行情況。

[關(guān)鍵詞] 物流金融；云計(jì)算技術(shù)；金融監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

物流金融是指商業(yè)銀行通過(guò)控制物流和資金流，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，為供應(yīng)鏈客戶提供金融服務(wù)。物流金融將信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，但轉(zhuǎn)化不代表消失，因此信息化手段的引入必要且必然。文章所探討的物流監(jiān)管是指監(jiān)管流程中的金融部分，所以和融資有密切的聯(lián)系。

有許多學(xué)者對(duì)物流金融監(jiān)管理論進(jìn)行研究。潘意志針對(duì)物流金融監(jiān)管服務(wù)商的評(píng)價(jià)問(wèn)題，采用基于投影的三角模糊數(shù)多屬性決策方法，建立問(wèn)題屬性集，對(duì)屬性進(jìn)行求解排序得到最優(yōu)方案[1]。浦震寰以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管為例探索物流金融提供商的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避對(duì)策[2]。董興林針對(duì)監(jiān)管體系分散、系統(tǒng)性不強(qiáng)等問(wèn)題，運(yùn)用層次分析法對(duì)物流金融監(jiān)管績(jī)效做評(píng)價(jià)研究[3]。對(duì)于信息化手段在物流金融監(jiān)管中的運(yùn)用，大多學(xué)者是從物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引入進(jìn)行研究。馬頤新在物流金融安全監(jiān)管中引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)物流金融產(chǎn)品進(jìn)行了需求與條件分析，預(yù)防和規(guī)避了一定程度的風(fēng)險(xiǎn)性，提升了物流金融產(chǎn)品的安全性[4]。楊久清將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到跨境物流監(jiān)管的業(yè)務(wù)中，對(duì)破解嚴(yán)密監(jiān)管和提高物流通關(guān)效率矛盾進(jìn)行了闡述[5]。云計(jì)算作為一種新型的數(shù)據(jù)處理服務(wù)技術(shù)，在物流行業(yè)中的應(yīng)用也逐漸擴(kuò)展開(kāi)來(lái)。李帥帥將電子控制技術(shù)、無(wú)線數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)及云計(jì)算信息計(jì)算和管理技術(shù)相結(jié)合，應(yīng)用到啤酒的冷鏈物流監(jiān)管中，構(gòu)建基于云計(jì)算的啤酒冷鏈物流監(jiān)管信息化平臺(tái)，極大地推動(dòng)了冷鏈物流的發(fā)展[6]。

文章通過(guò)云計(jì)算技術(shù)建立物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，運(yùn)用大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合物流金融的運(yùn)作模式和存在的風(fēng)險(xiǎn)，有效地減少合同管理風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目選擇風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)云計(jì)算技術(shù)在物流金融質(zhì)押監(jiān)管的應(yīng)用提出創(chuàng)新操作和流程改造，實(shí)現(xiàn)各方主體的良性運(yùn)作。

一、物流金融監(jiān)管運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）物流金融監(jiān)管運(yùn)作模式

物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)涉及物流企業(yè)、核心客戶和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)主體，物流企業(yè)通過(guò)對(duì)質(zhì)押物提供存儲(chǔ)、加工、監(jiān)管等服務(wù)，與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)為資金需求客戶提供融資。其中物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)根據(jù)質(zhì)押物的物流狀態(tài)，大致分為存貨質(zhì)押和在途貨物質(zhì)押監(jiān)管兩大類(lèi)。

1.存貨質(zhì)押監(jiān)管的運(yùn)作模式

不管質(zhì)物所有者是否將該物品存貯在監(jiān)管者的、出質(zhì)者的或是第三方公共倉(cāng)庫(kù)、堆場(chǎng)中，都可以采用以下兩種模式：

（1）倉(cāng)單質(zhì)押模式。倉(cāng)單質(zhì)押最主要的一點(diǎn)就是“先貨后票”，即出質(zhì)方應(yīng)該先把他的貨物抵押給金融機(jī)構(gòu)方面，金融機(jī)構(gòu)方確認(rèn)得到貨物后，方可向出質(zhì)方出票授予信用。倉(cāng)單質(zhì)押的業(yè)務(wù)具體過(guò)程如圖1所示。

整體環(huán)節(jié)聯(lián)系緊密，各取所需，互利互惠。出質(zhì)方充分利用了在庫(kù)積壓的商品使其有所價(jià)值，并因此獲得了金融機(jī)構(gòu)方面的放貸和經(jīng)濟(jì)支持。金融機(jī)構(gòu)方面因?yàn)樽屛锪髌髽I(yè)擔(dān)任貨物管理和責(zé)任人，所以大大減少甚至規(guī)避了放貸運(yùn)輸方面的風(fēng)險(xiǎn)。而物流公司企業(yè)使已有的人力、物力得到了最大限度的應(yīng)用，尋找到以前不曾有的利潤(rùn)源，避免了人力物力的閑置浪費(fèi)。

（2）保兌倉(cāng)模式。在這種模式下最重要的原則是“先票后貨”。也就是說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)在出質(zhì)公司交納了符合規(guī)定數(shù)量的防止違約的費(fèi)用后，開(kāi)出符合法律規(guī)定能夠兌現(xiàn)的匯票，生產(chǎn)商在收到金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)符合規(guī)定的匯票后，向金融機(jī)構(gòu)特別安排的倉(cāng)庫(kù)發(fā)送貨物。接著物流企業(yè)根據(jù)銀行的相關(guān)命令和規(guī)定，分成幾波發(fā)放貨物給出質(zhì)公司。這種業(yè)務(wù)使出質(zhì)公司能夠以監(jiān)管方包辦物流相關(guān)服務(wù)的方式，如提貨、存儲(chǔ)等，使金融機(jī)構(gòu)可以達(dá)到對(duì)質(zhì)押物全程無(wú)死角的管理效果。業(yè)務(wù)流程如圖2所示。

保兌倉(cāng)模式主要適用于有人氣的、口碑較好的品牌及其下游主要分銷(xiāo)商，這些分銷(xiāo)商是以貨物買(mǎi)賣(mài)或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形式供應(yīng)商品而形成的。它可以迅速加快經(jīng)銷(xiāo)商填補(bǔ)資金漏洞，加快生產(chǎn)商方面銷(xiāo)售商品，迅速收款，并帶動(dòng)物流企業(yè)的監(jiān)督、儲(chǔ)存和運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)服務(wù)。

2.物流質(zhì)押監(jiān)管運(yùn)作模式

（1）運(yùn)輸在途監(jiān)管模式。出質(zhì)方的貨物在運(yùn)輸路途中，物流公司將會(huì)管理質(zhì)押物在路途上的各種情況，包括質(zhì)押物的安全、實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)控制，確保貨物在運(yùn)輸中出質(zhì)方即可獲得融資。圖3顯示了運(yùn)輸過(guò)程中的運(yùn)輸監(jiān)管業(yè)務(wù)流程。

在途運(yùn)輸監(jiān)管模式主要適用于國(guó)內(nèi)公司之間的買(mǎi)賣(mài)往來(lái)，包括質(zhì)押過(guò)程中的貨物運(yùn)輸，并充分利用了貨物的在途時(shí)間，使效益能夠達(dá)到最大化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

（2）進(jìn)口信用證形式下的貨物質(zhì)權(quán)形式。根據(jù)進(jìn)口信用證，質(zhì)押抵押權(quán)強(qiáng)調(diào)出質(zhì)人在支付符合規(guī)定的數(shù)額押金后，使用銀行方面書(shū)面信用證從外國(guó)制造商處購(gòu)買(mǎi)商品。圖4顯示了進(jìn)口信用證項(xiàng)下的商品質(zhì)押業(yè)務(wù)流程。

此種方式中，貨物在到達(dá)國(guó)內(nèi)交貨點(diǎn)后，可以在運(yùn)輸過(guò)程中轉(zhuǎn)換為上文交代過(guò)的在途監(jiān)管方式。進(jìn)口信用證下的貨物質(zhì)權(quán)質(zhì)押方式較多地應(yīng)用在中國(guó)與外國(guó)公司之間的買(mǎi)賣(mài)交易流通。

（3）規(guī)范出口貿(mào)易模式的路途上。在途監(jiān)管的出口貿(mào)易，由金融機(jī)構(gòu)以買(mǎi)賣(mài)交易協(xié)定，給國(guó)內(nèi)制造廠商發(fā)出信用證，并交付給物流公司處理相關(guān)的物流任務(wù)，運(yùn)輸和監(jiān)督業(yè)務(wù)來(lái)控制整個(gè)流程的規(guī)范性。收到外國(guó)收貨公司的貨物后，他們需要退回國(guó)內(nèi)制造商的已付款或單向處理信用折扣。出口貿(mào)易模式業(yè)務(wù)流程如圖5所示。

（二）物流金融監(jiān)管的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

在實(shí)行該種業(yè)務(wù)的時(shí)候牽涉到融資與信用業(yè)務(wù)。所以物流公司企業(yè)在該種情況下，帶有監(jiān)督和保管的兩重責(zé)任。從公司與物流公司，銀行的關(guān)系看，銀行不僅將抵押物的監(jiān)督責(zé)任移交給物流公司，并且物流公司還承擔(dān)了質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)。所以物流公司相較之前承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任。物流公司必須要在物流監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)生之前，辨別出現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而拿出相對(duì)應(yīng)的措施方法來(lái)回避和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，公司應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)控制防范模型，以控制風(fēng)險(xiǎn)，如圖6所示。

二、基于云計(jì)算技術(shù)的物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)

物流監(jiān)管監(jiān)控系統(tǒng)的特殊點(diǎn)和構(gòu)建原則是以下幾個(gè)方面：可靠性、實(shí)用性、易用性、可擴(kuò)展性和安全性。該體系加強(qiáng)了物流金融中質(zhì)押資產(chǎn)儲(chǔ)運(yùn)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制，增加了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等級(jí)和預(yù)警環(huán)節(jié)。云計(jì)算是一種動(dòng)態(tài)即時(shí)計(jì)算服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)動(dòng)態(tài)服務(wù)需求分配能立即監(jiān)控管理信息資源的使用情況。云計(jì)算應(yīng)用強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)輸能力，將儲(chǔ)存和服務(wù)等相關(guān)資源從零散的PC端或服務(wù)器轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)中，轉(zhuǎn)交給集中管理的大規(guī)模、高性能的電腦與模擬機(jī)服務(wù)器中，從而讓物流公司企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和出質(zhì)方管理者像使用公共資源般，使用上述的大量虛擬資源。

（一）系統(tǒng)平臺(tái)搭建

物流監(jiān)管運(yùn)作平臺(tái)的構(gòu)建基于已有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并進(jìn)行收集，處理和交流信息。它同時(shí)也支持信息系統(tǒng)活動(dòng)，如貨物生產(chǎn)和流通信息的轉(zhuǎn)移等，加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)測(cè)和信息的加密，解密以及傳輸。最后所有環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)將會(huì)整合到物流監(jiān)管云計(jì)算平臺(tái)上，并加以儲(chǔ)存和處理。該平臺(tái)由應(yīng)用服務(wù)層，數(shù)據(jù)集成交互層和感知操作層組成。如圖7所示。

市場(chǎng)上有很多相互獨(dú)立又互相聯(lián)系的云服務(wù)商，這些獨(dú)立的服務(wù)商為不同的出質(zhì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流公司提供相應(yīng)的信息存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)計(jì)算、數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、監(jiān)管服務(wù)和信息決策分析等業(yè)務(wù)項(xiàng)目。不同云服務(wù)商彼此之間又構(gòu)成了一個(gè)巨大的物流監(jiān)管平臺(tái)，物流監(jiān)管業(yè)務(wù)下的云計(jì)算平臺(tái)，也可以根據(jù)平臺(tái)中現(xiàn)有的各方信用情況，出發(fā)貨歷史狀態(tài)、以往的銷(xiāo)售狀況等等，為金融機(jī)構(gòu)、物流公司、出質(zhì)企業(yè)和生產(chǎn)商等各個(gè)方面帶來(lái)商流、資金流、信息流和產(chǎn)品流等信息。

（二）基于云計(jì)算技術(shù)的物流金融監(jiān)管作業(yè)

云計(jì)算環(huán)境下，數(shù)據(jù)的整合分析可有效地為三個(gè)主體避免合同管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目選擇的風(fēng)險(xiǎn)，為組織結(jié)構(gòu)、制度和控制實(shí)施流程帶來(lái)保障。

1.出貨流程

出質(zhì)公司應(yīng)該分步向銀行及物流公司送出發(fā)貨信息的二維碼；銀行與物流公司核定貨物確實(shí)發(fā)出后，質(zhì)押貨物的真實(shí)總計(jì)價(jià)值不能低于條款約定好的警戒值。銀行將發(fā)送批準(zhǔn)信息和發(fā)貨請(qǐng)求，生成交貨通知，將其重新寫(xiě)入原始二維碼，并將其發(fā)回物流公司進(jìn)行交貨。相應(yīng)的數(shù)據(jù)將傳輸?shù)皆破脚_(tái)進(jìn)行備份和存儲(chǔ)；物流公司在收到銀行授權(quán)的貨物時(shí)會(huì)組織貨物，并將交付時(shí)間和企業(yè)數(shù)據(jù)等信息傳遞給云平臺(tái)。此時(shí)的二維碼已被批準(zhǔn)。

2.補(bǔ)貨流程

二維碼交付后，物流公司為出質(zhì)公司創(chuàng)建補(bǔ)充二維碼信息并傳送給銀行，銀行將數(shù)據(jù)備份到云計(jì)算平臺(tái)；出質(zhì)公司補(bǔ)充，物流公司掃描到二維碼信息，經(jīng)過(guò)物理驗(yàn)證后，二維碼被存檔并復(fù)制到銀行。將貨物實(shí)際預(yù)估價(jià)值、審貨時(shí)間和補(bǔ)貨時(shí)間等和二維碼上相關(guān)的信息傳送到云平臺(tái)。如果出質(zhì)公司在接收到物流公司發(fā)出的補(bǔ)貨信息后并未按照約定時(shí)間和方式進(jìn)行補(bǔ)貨，則必須依據(jù)事前簽訂好的條款來(lái)為此進(jìn)行補(bǔ)償。

3.平倉(cāng)流程

如果上述的情況發(fā)生：出質(zhì)公司的質(zhì)押貨物實(shí)際價(jià)值一旦比預(yù)警值低，但是出質(zhì)公司并未在事先規(guī)定好的期限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)貨，并使貨物價(jià)值與警戒的價(jià)值持平（或高于）。則物流公司與銀行將聯(lián)合起來(lái)執(zhí)行強(qiáng)制平倉(cāng)，將補(bǔ)償自己有可能出現(xiàn)的損失。云平臺(tái)數(shù)據(jù)可以快速提供出質(zhì)人違約的歷史記錄、質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)等級(jí)、監(jiān)管環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，甚至是補(bǔ)貨發(fā)貨的細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的云平臺(tái)數(shù)據(jù)積累，龐大的數(shù)據(jù)可為出質(zhì)公司、物流企業(yè)和銀行帶來(lái)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，他們所做出的選擇也會(huì)有據(jù)可依，降低合同制定、執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目選擇風(fēng)險(xiǎn)。

（三）云計(jì)算環(huán)境下物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)的整體運(yùn)行

1.云環(huán)境物流金融監(jiān)管服務(wù)的運(yùn)營(yíng)

運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)可以通過(guò)以往數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)分析出質(zhì)人違約可能性，質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)，并將訪問(wèn)控制條件和庫(kù)存條件復(fù)雜化，對(duì)實(shí)時(shí)更新的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以此來(lái)降低員工道德風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管業(yè)務(wù)項(xiàng)目審查風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)方面監(jiān)管整體流程不到位的種種風(fēng)險(xiǎn)。還可以對(duì)物流金融監(jiān)管過(guò)程中的貨物和金融信息進(jìn)行加密解決，并且做到貨物信息的公開(kāi)透明，杜絕金融或貨物信息造假。

2.云環(huán)境物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)解決的問(wèn)題

（1）設(shè)備搭建、維護(hù)。云計(jì)算是一種集成的業(yè)務(wù)服務(wù)，能安排并按相應(yīng)的規(guī)定調(diào)整配置計(jì)算服務(wù)資源，同時(shí)可以即時(shí)地監(jiān)管管理信息資源的情況，有效地規(guī)避和減少了反復(fù)搭建信息平臺(tái)以及費(fèi)用高昂的維護(hù)管理，增強(qiáng)了物流監(jiān)管信息技術(shù)的效率。

（2）數(shù)據(jù)處理。云計(jì)算以網(wǎng)絡(luò)為媒介，將物流監(jiān)管三方終端與虛擬化的服務(wù)資源有效聯(lián)系起來(lái)，整合了零碎零散的資源與遍布分散的計(jì)算能力，將其結(jié)合虛擬成一個(gè)規(guī)模龐大的信息資源池，同時(shí)云計(jì)算的計(jì)算機(jī)集群擁有強(qiáng)大的信息處理能力和數(shù)據(jù)儲(chǔ)存能力，能為物流金融監(jiān)管體系提供最佳的數(shù)據(jù)方案。

（3）降低物流金融監(jiān)管的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是合同管理風(fēng)險(xiǎn)或是項(xiàng)目選擇、管理風(fēng)險(xiǎn)，云計(jì)算都可以通過(guò)數(shù)據(jù)的折疊為物流金融主體提供參考依據(jù)，明確監(jiān)管業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式、責(zé)任、義務(wù)等，降低監(jiān)管業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。

3.盈利模式

（1）設(shè)備方面?？梢酝ㄟ^(guò)向云服務(wù)商購(gòu)買(mǎi)所需的計(jì)算服務(wù)的方式，來(lái)降低預(yù)算，而服務(wù)構(gòu)架和建設(shè)的詳細(xì)內(nèi)容由服務(wù)商方面去處理，這種云服務(wù)模式在很大程度上，既滿足了需要又能最大限度的節(jié)約開(kāi)銷(xiāo)。

（2）降低風(fēng)險(xiǎn)以提高利潤(rùn)。云計(jì)算憑借平臺(tái)中的海量數(shù)據(jù)，可以統(tǒng)計(jì)出物流監(jiān)管中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，尋求合理的設(shè)計(jì)來(lái)降低損失，進(jìn)而增加物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的可靠性和信任度。

（3）服務(wù)細(xì)節(jié)完善。隨著平臺(tái)上數(shù)據(jù)信息的不斷積累，可以進(jìn)行更深層次的服務(wù)探尋和歸納總結(jié)，在原有的服務(wù)基礎(chǔ)上，完善物流監(jiān)管業(yè)務(wù)上的細(xì)節(jié)，推出更加合理的服務(wù)方案，滿足多方利益需求。

三、結(jié)語(yǔ)

未來(lái)的物流公司不再只是向消費(fèi)者發(fā)貨，而是為需求者推送精確的信息和服務(wù)項(xiàng)目來(lái)解決用戶的問(wèn)題。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，和物流企業(yè)等相關(guān)服務(wù)的開(kāi)放，云計(jì)算平臺(tái)上的數(shù)據(jù)將在基于云的基礎(chǔ)上形成相關(guān)聯(lián)系，形成有效地互動(dòng)和共享機(jī)制。構(gòu)建基于云計(jì)算技術(shù)的物流金融監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，可以通過(guò)數(shù)據(jù)收集、處理、存儲(chǔ)等功能，為物流金融平臺(tái)提供數(shù)據(jù)依據(jù)和理論指導(dǎo)，更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)的融資業(yè)務(wù)需求，幫助物流金融活動(dòng)順利進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

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