互聯(lián)網金融助力廣西靈山荔枝產業(yè)發(fā)展研究

李春妮 陳珊珊

摘要：通過對靈山荔枝產業(yè)發(fā)展的融資現(xiàn)狀和互聯(lián)網金融在靈山荔枝產業(yè)的發(fā)展狀況分析，認為金融服務的狹窄、荔枝經營主體自身的局限性等因素造成的金融供應不足是限制著荔枝產業(yè)經營發(fā)展障礙的原因，互聯(lián)網金融創(chuàng)新融資模式對靈山荔枝產業(yè)走出經營的金融困境，推動產業(yè)轉型發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網金融 靈山荔枝 融資模式

荔枝產業(yè)的發(fā)展是靈山經濟發(fā)展的重要部分，隨著新型農業(yè)經營模式開展出現(xiàn)資金融資困難的問題。互聯(lián)網金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。充分利用互聯(lián)網金融提供的融資方式可以為靈山荔枝解決融資困難，促進該產業(yè)健康發(fā)展。

一、研究綜述

國內外學者對互聯(lián)網金融的研究較多，研究角度較廣。Merton認為，互聯(lián)網金融發(fā)展空間得到拓展在于其以信息集合和處理能力為基礎的融資、信息分解和風險監(jiān)控功能的有效運轉。Mishkin表示，互聯(lián)網金融平臺的新技術解決了銀行和貸款者之間信息不對稱，促使貸款者更容易在互聯(lián)網金融平臺上獲得融資貸款。

王維國、李立清認為金融改革和融資模式的改革能加快農村金融的深化發(fā)展。周明明表明在農村經濟發(fā)展中，新型的農業(yè)經營體逐漸地取代了傳統(tǒng)農戶經營的主導權，占據了我國農業(yè)經濟中的主要地位。

李一鳴認為融資困難的問題成為了農業(yè)經營主體在經營發(fā)展中普遍存在的問題，其原因是在于信息不對稱、交易成本高、農業(yè)經營的風險大，基礎配套設施不健全等，這些問題阻礙著農村經營主體的發(fā)展，成為了農村經濟和農業(yè)轉型的一大障礙，而互聯(lián)網金融的融資優(yōu)勢可為農業(yè)經營發(fā)展融資難的問題提供新出路。

二、互聯(lián)網金融背景下廣西靈山荔枝產業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀分析及存在問題

（一）當前廣西靈山荔枝產業(yè)的融資現(xiàn)狀分析

1、融資渠道狹窄和傳統(tǒng)金融體系的阻礙

荔枝產業(yè)通常是由小微型企業(yè)運作，在創(chuàng)業(yè)初期時資金需求不大，較難從傳統(tǒng)金融機構獲得融資，當企業(yè)發(fā)展壯大，內部融資無法滿足時就會對外尋求新的融資方式。

內部融資是企業(yè)利用自有資源，將經營活動中產生的效益轉化為投資的融資過程，其內部融資主要是自籌資金、折舊變賣、增加合伙人等方式。自籌資金通常基于對借款者的信任提供的資金借款是融資成本最低的方式，也是常見的和經常使用的融資方式。荔枝產業(yè)經營固定資產主要有荔枝樹及荔枝生產銷售服務機械設備的固定資產。折舊變賣在會計核算上無法對荔枝樹進行折舊，而機械設備又不可缺少。折舊變賣的內部融資方式對荔枝產業(yè)的經營來說不可取。

經營荔枝產業(yè)的小微企業(yè)外部融資主要有發(fā)行債券、股票、銀行貸款、民間融資等方式。荔枝產業(yè)經營的小微型企業(yè)不符合發(fā)行債券的條件，發(fā)行股票融資更不可行。銀行貸款是小型企業(yè)常用的外部融資方式，但從事農業(yè)經營方面的企業(yè)，由于管理者缺乏企業(yè)管理經營，資產狀況無法有效衡量。銀行為了趨利避害，保證資產的安全性和貸款回收的有效性，往往會以審批條件不合格、缺乏擔保物等理由降低荔枝經營主的貸款申請成功率。

（二）互聯(lián)網金融進入廣西靈山荔枝產業(yè)存在的問題

一是互聯(lián)網金融缺乏有效的宣傳。通過對靈山荔枝產業(yè)經營主體進行的問卷調查中得知，當地經營者的對互聯(lián)網金融的了解途徑大多數以網絡新聞為主，了解程度僅停留在這一名詞之上，只有極少部分的人能夠對互聯(lián)網金融有一個全面的認識，說明互聯(lián)網金融在靈山荔枝產業(yè)的宣傳上還有待增強。

二是當地經營主體對互聯(lián)網金融持有懷疑的態(tài)度。荔枝經營者作為在網絡新聞的接收者，在自身缺乏對該事情判斷的可靠知識和經驗時，為避免風險，減少損失，因此當地經營主體對互聯(lián)網金融的態(tài)度上基本保持一致，存在著質疑并不敢接受。

三是互聯(lián)網金融在靈山荔枝產業(yè)發(fā)展的基礎設施尚未完善。雖然互聯(lián)網金融在一定程度上能沖擊傳統(tǒng)金融在靈山荔枝市場的影響程度，給靈山荔枝產業(yè)的規(guī)模化農場、小微型企業(yè)的金融融資方式帶來新的發(fā)展空間，但是作為發(fā)展成長期的互聯(lián)網金融在進入靈山市場時顯得有些后勁不足。

三、互聯(lián)網金融背景下廣西靈山荔枝產業(yè)發(fā)展的建議

（一）改善荔枝產業(yè)發(fā)展的融資環(huán)境

1. 拓寬融資渠道和突破傳統(tǒng)金融體系的障礙

靈山荔枝經營者除了向傳統(tǒng)的外部融資渠道尋找資金之外，可以多方面尋求合規(guī)融資資金。

互聯(lián)網金融的出現(xiàn)給荔枝產業(yè)的融資渠道帶來新的契機，主要有P2P網絡貸款、股權眾籌。P2P網絡貸款交易便捷、金額較小、頻率高的特點，正好在傳統(tǒng)金融機構融資模式下荔枝經營主體獲取貸款時手續(xù)復雜、耗時耗力，借貸成本高的不足之上形成互補，能夠滿足荔枝經營主體日常的成產運營和擴大規(guī)模生產所需要的資金。

不以是否擁有成熟商業(yè)價值作為放貸的唯一標準，在一定程度上彌補了新型農業(yè)經營主體因經營呈現(xiàn)系數高、收益回報期限時間長而無法得到傳統(tǒng)金融融資的困難，適合處于轉型初期的荔枝產業(yè)經營主體對資金的需求，代表平臺：眾籌網、大家湊等。

2. 荔枝產業(yè)經營主體的融資觀念的轉變

首先，荔枝經營主體需要提升自身的學歷，升高文化知識素養(yǎng)，改變自己的消費習慣，將被動化為主動，了解和掌握多種消費方式。其次，提高自身承受風險的能力，建立一個合理的投資組合，分散化投資，不僅可以規(guī)避風險還可能有一定的收益性。同時，金融機構聯(lián)合主辦的以政府為引導的金融教育交流會，引導荔枝經營主體對金融知識的學習，普及金融機構為普惠農業(yè)金融所提供的金融服務產品，為他們在融資渠道的上多一個選擇。

（二）互聯(lián)網金融全面進入廣西靈山荔枝產業(yè)

1. 加大互聯(lián)網金融對廣西靈山荔枝產業(yè)的積極宣傳力度

第一，靈山金融市場上的銀行金融機構將自己在當地的優(yōu)勢充分展現(xiàn)，使得農業(yè)金融服務產品的種類和質量在互聯(lián)網技術上得到提升，滿足靈山荔枝產業(yè)發(fā)展的資金需求。第二，做好互聯(lián)網金融惠農產品的宣傳，普及互聯(lián)網金融知識，讓更多的荔枝經營主體了解除傳統(tǒng)金融貸款之外的融資方式，互聯(lián)網金融工作人員幫助荔枝經營主體解決申請貸款時的難題，形成一個線上線下服務一體化，促進互聯(lián)網金融在靈山荔枝產業(yè)的普遍性宣傳。

2. 經營主對互聯(lián)網金融要保持審慎性原則

荔枝經營主體在接受一個新的融資方式時，要主動的通過互聯(lián)網上融資公司的官網、監(jiān)管管理部門等方面了解該融資渠道是否可靠。荔枝經營主體要密切關注融資資金的還款期限，主動貸款平臺說明產業(yè)經營情況，資金的用途，按時付息還款，提高企業(yè)的征信水平。

3. 完善互聯(lián)網金融在廣西靈山荔枝產業(yè)的基礎設施

第一、建立一個有政府、央行等金融監(jiān)管機構為主導，以大數據為背景的互聯(lián)網金融在靈山市場上的征信系統(tǒng)，聯(lián)系靈山當地傳統(tǒng)金融機構，將征信信息共享化，將個人征信與企業(yè)征信結合。第二，政府積極引進法律監(jiān)管合規(guī)，經營可靠的互聯(lián)網金融平臺進入靈山荔枝產業(yè)，政府監(jiān)管，完善市場準入規(guī)則、借貸款雙方利益保護、信用體系和信息披露等準則，鼓勵各方各界參與互聯(lián)網金融平臺的建設之中。政府要主動及時打擊非法擾亂金融秩序的行為，取締造謠、惡意宣傳的行為。

四、結論

互聯(lián)網金融進入靈山荔枝市場需要增加宣傳力度，提高人們金融文化素養(yǎng)，改善基礎設施建設，建立符合農村金融征信系統(tǒng)，在政府指導下積極促進靈山荔枝產業(yè)與互聯(lián)網金融的融合發(fā)展。

參考文獻：

[1] 趙立君. “互聯(lián)網+”背景下農村普惠金融發(fā)展分析[D].煙臺大學，2019.

[2] 李萍. 互聯(lián)網金融背景下小微企業(yè)融資問題研究[D].北京建筑大學，2018.

[3] 朱吉鵬. 互聯(lián)網金融背景下小微企業(yè)融資模式研究[D].吉林大學，2018.

作者簡介：

李春妮（1984.06-），女，壯族，廣西天等縣人，講師，研究生，研究方向：互聯(lián)網金融，供應鏈金融，金融政策與金融創(chuàng)新。

課題信息：服務“三農”視角下的廣西互聯(lián)網金融發(fā)展研究，2016年度廣西壯族自治區(qū)中青年教師基礎能力提升項目。編號KY2016YB866