基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析

肖堯

摘要：在當前時代背景下，國家經濟體系發展的步伐相對較為穩定，這給企業的發展提供了較好的市場環境，并對企業的發展起到了積極的促進作用，但是，在企業的發展過程中，融資問題仍是企業持續發展過程中所面臨的首要問題，并對企業的經濟收益產生著一定的影響，為此，中小企業要在不斷發展的過程對現有的融資模式進行創新，將融資與供應鏈的發展進行有機融合，進而幫助企業有效的解決融資問題，從而為企業的長久發展帶來全新的機遇。

關鍵詞：供應鏈金融;中小企業;融資工作

在當前社會，伴隨著生產方式的不斷變化，更多的中小企業在開展融資活動時利用新型的供應鏈融資方式開展融資活動，這種融資活動和企業的實際發展狀況有著密切的聯系，并有著獨特的價值。從相關理論來看，供應鏈金融的有效應用能夠使單個企業面臨的不可控風險轉變為供應鏈上整體企業的可控風險。其次，企業所面臨的市場競爭也由傳統的客戶間的競爭轉變為各供應鏈之間的競爭，進而增加了供應鏈內部企業間的互聯依賴性。為此，在中小企業中如何有效的利用供應鏈金融在企業現階段發展過程中存在的優勢，逐漸變為個中小企業重點關注的問題。

1.基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析

1.1基于銀行的角度分析該模式

在中小企業的發展過程中如果將供應鏈融資模式應用到企業開展的融資活動中去，能夠有效的降低商業銀行所面臨的的信用風險，這是因為在商業銀行經營運轉的過程中，基本都是從風險和實際收益等方向處理各種事物的，這就表明中小企業在以企業個人的身份開展融資活動時，會增加融資活動面臨風險的概率，但是企業如果采取供應鏈的方式進行融資，則可以有效的減少這類風險，以此可以看出，企業采取供應鏈的模式開展融資活動在一定程度上能夠促進商業銀行的發展，從銀行的角度出發，這種融資模式能夠幫助商業銀行增強自身的風險控制能力，并有效地減輕商業銀行所面臨的壓力，而中小企業以傳統的融資模式開展融資活動時，商業銀行必須精準的掌握企業的實際運營情況和其應對風險的能力，以及這些企業是否具備還款的能力，這無疑是給企業帶來了多方面的壓力。

1.2基于中小企業視角分析該模式

在這類中小企業的日常運營中，合理的應用供應鏈融資模式開展融資活動能夠在較大程度上提升企業非貨幣資產的運轉能力，并間接的提升了企業在銀行中的信譽。在中下企業應用傳統金融模式開展融資活動時，由于規模和資金上的限制，企業為了追求發展只能將自身的流動資金全部轉變為相應的商品，但是這種操作會對中小企業的發展帶來難以估計的影響，嚴重會使中下企業面臨財務風險問題，甚至導致企業破產[1]。基于此，如果中小企業在開展融資時采用這種供應鏈金融模式，能夠幫助企業將自身的貨物資金有效的流動起來，進而幫助企業能夠有更多的資金用于擴大企業規模。

2.基于供應鏈金融的中小企業融資模式創新對策

2.1相關部門應加大政策扶持力度

相關部門的政策扶持應主要從三個方面進行：其一，中小企業隨著時代的發展穿心自身的發展模式，并應用供應鏈金融模式開展相工作，是不可能脫離國家和相關部門的支持的，因此，相關部門要增強在這方面的政策扶持力度，在政策推行初期，要采用循序漸進的方式穩步進行相關工作，以便實現供應鏈金融與中小企業工作同發展的目標。其二，政府相關部門要起到模范帶頭作用，在中下企業間積極的推行這種新型融資模式，其次，還要引導各金融只夠對自身的運營模式進行轉型升級，并結合實際情況制定出適合其發展的規章制度，以此來有效的幫助中小企業開展創新發展工作。其三，各相關部門要正確的認識到中小企業開展融資活動的重要性，重視相關政策的實際落實質量，并鼓勵中小企業應用這種新模式開展融資活動，進而為中小企業的穩步發展奠定堅實的基礎。

2.2結合商業銀行創新企業融資模式

在當前市場環境中，中小企業的融資意愿是十分強烈的，若想使供應鏈金融在中小企業發展轉型時應用的更加深入，就必須協同銀行一起對現有的融資模式進行轉型升級[2]。在新型融資模式被應用的同時，政府相關部門要及時的認清現狀，制定并推行與其發展相適應的政策制度，并提升中小企業管控風險的能力和解決風險問題的能力。其次，各商業銀行還要加強與中小企業的合作交流，并對供應鏈金融融資進行細致的劃分，除此之外商業銀行還要完善自身的管理制度，以此來更加充分的發揮自身的長處[3]。中小型企業在發展的過程中采用這種新型模式，能夠幫助中小企業能夠更加清晰的看到各項資金的具體動向，進而有效的提升了企業的業務能力，此外，這種模式還在較大程度上減少了商業銀行的運營成本，并幫助其提升了自身的綜合管理能力以及相關業務水平。

3.結語

綜上所述，在社會不斷發展，時代不斷進步，各種新興事物不斷涌現的當今社會，企業為了能夠更好的順應時代發展的步伐，都紛紛對自身的運營模式進行轉型升級，進而提升企業自身的綜合管理能力。在中小企業不斷發展的過程中，隨著供應鏈金融融資模式的出現，各中小企業為了尋求更好的發展和更為充足的資金支持，便對自身的融資模式進行了改革創新，這不但有效的提升了企業生產經營的效率，還加強了企業與各商業銀行間的聯系，進而保障了中小企業的健康發展道路。

參考文獻：

[1]楊軍，房姿含，.供應鏈金融視角下農業中小企業融資模式及信用風險研究[J].農業技術經濟，2017，0（9）.

[2]鄭興東[1]，丁增穩[1]，基于供應鏈金融視角破冰現代中小企業融資約束的探討[J].湖北經濟學院學報：人文社會科學版，2014，11（3）.

[3]黃彥菁[1]，基于供應鏈金融的中小企業存貨質押融資合作博弈分析[J].物流技術，2014，33（11）.