淺析城市居民對互聯網金融的財富管理

劉罕

摘要：由于城市經濟水平較高，城市居民在收入和投資資金數額上占有一定的優勢，成為我國財富管理人群的主力軍，隨著多種互聯網金融理財產品的出現，運用互聯網這一渠道來進行財富管理成為個人理財的發展趨勢，與傳統的理財方式相比，基于互聯網金融的財富管理便利性與效益更高，有效推動與促進城市居民的財富管理。本文通過分析城市居民在財富管理中選擇互聯網金融產品的影響因素，探究其中存在的問題，從而提出一些有效的解決辦法。

關鍵詞：城市居民;互聯網金融;財富管理

1 城市居民在財富管理中選擇互聯網金融產品的影響因素

1.1 城市居民收入與教育水平高

在互聯網快速發展的背景下，各行各業都與信息技術有著密切的聯系，金融行業也不例外，推出多樣化的金融服務內容，投資者在選擇服務內容時往往需要根據個人資產狀況來權衡與分配。收入是投資的重要基礎，它決定了個人投資的門檻、范圍和方式，如果個人的收入水平比較高，能夠有更多的閑置資金，進行多元化、分散性的投資。除了資金方面的因素，城市居民的教育水平也影響到其投資選擇，城市地區是新事物、新技術發展的集中地，互聯網金融產品作為新生物，這使得城市地區的居民對互聯網金融的接受度更高。

1.2 互聯網金融投資群體特征

從年齡上來看，會選擇互聯網金融進行財富管理的人群主要集中在20～40歲之間，這一年齡段的人群占總體的一半，其次是40～50歲之間的人群，之后則是20歲以下與50歲以上的人群較少，原因在于20歲以下的人群沒有足夠的資金支撐來參與互聯網金融活動，而50歲以上的人群盡管收入水平不低，但這一類人群更傾向選擇較為穩妥的投資方式。從職業上來看，能夠選擇互聯網金融的方式來進行個人財富管理的，通常是具備一定的互聯網知識和互聯網基礎的高收入人群，這些群體更樂于去嘗試新鮮事物，學生也是如此，由于對新事物的良好適應能力以及可支配的時間較少，也會更傾向于選擇互聯網金融投資。

1.3 互聯網金融產品本身的優勢

互聯網金融產品本身具有投資低門檻、服務質量高的特點，產品起購金額低至1元，隨時可查詢收益狀況，利用互聯網的優勢來提升了金融產品的服務質量，使其具有高效、便捷、透明化特點，從而促進個人的財富管理合理化、科學化，為廣大投資者提供更流暢的服務體驗，帶來更多資金效益。

2 運用互聯網金融進行個人財富管理存在的問題

2.1 相關法律法規保障滯后

在人們的日常生活中，各種第三方支付平臺和手段得到廣泛應用，互聯網金融產品層出不窮，大大提高了生活的便捷性。而維護利益與秩序的法律法規出臺難以跟隨互聯網金融快速發展的步伐，即使部分地區與部門積極出臺各種管理辦法和措施，但仍與當下互聯網金融發展的狀況不相適應，相應的法律法規制度具有一定的滯后性。

2.2 監管主體不明確，監管力度不夠

由于互聯網金融涉及到多個行業和領域，在進行監管時也由不同的監管主體來執行，在監管范圍和責任設定上有所區別，也有界限劃分，但互聯網金融本身作為交叉融合的產物，存在一定范圍的交叉地帶，針對這些交叉地帶的管理卻沒有明確監管主體和責任，從而造成了部門之間相互推諉，監管力度不夠的問題出現。

2.3 用戶信息安全受威脅

互聯網金融是根據大數據信息技術來篩選與識別有效的用戶信息，通過數據分析來滿足用戶的需求，提供相應的服務內容，因此，需要對用戶的信息數據進行廣泛、頻繁地收集與整理，而當前在個人信息安全保障建設仍有所不足，個人信息容易泄露，為用戶帶來各種麻煩，甚至被不法分子利用信息來進行違法犯罪。

3 促進互聯網金融應用財富管理的有效策略

3.1 健全互聯網金融的監管制度和法律體系

為適應互聯網金融的迅速發展，需要相關部門及時出臺與更新相應的法律監督體系，從制度上來加強對互聯網金融主體活動行為的規范性，保障用戶的合法權益，避免出現大規模的損失。通過強化法律規范來促使各行業提高自律性，改正不當行為，規避系統性風險，明確各部門的監管職責，加大監管力度，促進行業的健康發展。

3.2 提高互聯網金融行業的自律性

企業的自我約束力和自律意識對互聯網金融行業的發展也具有重要的作用和意義，從加強內部管理來鞏固政府監督管理的效力，營造良好的金融環境，也是提高互聯網風險管控能力的有效途徑。因此，互聯網金融的從業人員需要加強與政府、投資者的溝通聯系，以便能夠盡早發現問題，采取相應的措施來解決問題，從而降低投資的風險。

3.3 增強投資者理性投資的意識

城市居民在選擇金融投資項目時，面對眾多互聯網金融產品，需要從個人經濟狀況和能力出發，來選擇適合自己的金融投資項目，從各家互聯網金融公司的背景、資金管理能力、風險控制方式以及資金管理的安全性等多個方面來考慮，提高自我風險意識，積極關注安全系數高、審查嚴格的服務平臺。在支配、管理個人財富時也要進行合理的規劃，不要把雞蛋都放在一個籃子里，不被高效益所迷惑而盲目從眾，而是要認真分析投資風險，進行理性投資。

參考文獻：

[1] 周顯英.城市居民應用互聯網金融的財富管理研究[D].天津商業大學，2019.

[2] 杜亮.互聯網金融時代的財富管理[J].無線互聯科技，2017（16）.

（作者單位：中南財經政法大學公共管理學院城市管理1801班）