我國金融制度創新的理論分析與實踐選擇

廖業偉

摘要：在現行的國家經濟體系中，金融快速發展，經濟持續增長。近年來國內外諸多學者對金融發展與經濟增長的相關關系進行了歸納總結，同時分析出金融發展與經濟增長的因素分析，本文通過理論研究和實證研究分析金融發展與經濟增長的因素分析。在金融行業的發展過程中，銀行積極的拓寬市場，完善內部業務機制，對債券，貸款等業務進行嚴格的規劃，確定政策銀行的融資范圍，為今后的業務發展奠定基礎。銀行作為金融發展的重要支柱，要求內部人員對銀行的業務進行了解，在銀行的管理機制下積極創新，提高自身業務能力。對于銀行內部財務部門的人員進行嚴格管理，建立健全管理機制，對他們的業務能力，服務態度進行監管，提高他們自身的責任心，用嚴格的規章制度約束他們在銀行內部發展。

關鍵詞：金融制度;創新理論;金融發展

我國經濟增長研究起步較晚，在金融制度的制定過程中大多采用國外的先進制度，與我國的發展存在一定的磨合期。在我國經濟實力不斷增強的過程中，學者對于金融制度的創新研究也逐漸成熟。金融制度的建立與社會經濟中的發展以及科技創新有關，制度創新是提高經濟增長的關鍵，我國在進行金融市場調控的同時積極進行金融制度的研究，就目前經濟發展現狀來看，復雜的宏觀環境是導致金融制度創新的關鍵，其次融資方式，金融服務，互聯網金融的出現促進了金融制度的優化。

1.制約金融制度創新的因素

1.1復雜性的宏觀環境

金融行業的宏觀經濟框架復雜多變，金融管理包括宏觀經濟環境、法律環境、市場環境、社會文化環境、資源環境、外部存在的一些原因等，這些因素無不影響著金融行業的金融管理工作。宏觀經濟環境的變化很難準確預測，企業也不可能改變這些變化。宏觀經濟環境的不利發展不可避免地給企業帶來財務風險。金融管理環境是復雜多樣的，外部環境的多樣性會給企業帶來機會或威脅，給經濟市場帶來困難。

1.2利率水平與匯率水平的影響

一般來說，利率對交易的影響取決于融資方式的選擇：短期債務與長期債務相結合。外資控股企業的財務風險往往受到外匯價格波動的影響，直接影響企業的投資回報。如果發票貨幣和支付貨幣之間的選擇不正確，如果以單一匯率結算，匯率損失可能會產生負面影響。許多外資控股企業不可避免地參與跨境外匯結算業務，增加了外匯和外匯風險。越來越多的外資金融機構進入中國市場和中國企業有更多的手段，并在獲得資金，這無疑將加強其與國際資本市場的聯系將進一步促進企業匯率風險的影響。

1.3金融行業內部控制不足，內部審計不完善

在許多外資控股企業中，一些中小企業沒有專門的內部控制機，所以導致審計職能不完善，風險控制效果不佳。隨著社會主義市場經濟的發展和金融改革的不斷深入，我國金融市場有了長足的發展，逐漸形成了交易場所多層次，交易品種多樣化，交易機制多元化的金融市場體系。完整的具有特色的金融體系推動了國民經濟發展，通過支持國家宏觀調控，推進了國有企業和金融改革，對防范系統性的金融法風險和金融穩定發展發揮了巨大作用。

2.我國金融制度創新的措施與建議

2.1樹立風險意識

公司必須意識到風險，從科學的角度預測并積極應對潛在的風險，并仔細分析不斷變化的內外環境。例如，自從中國加入世貿組織以來，金融部門的競爭加劇，金融機構的監管也在增加。我們的金融公司必須加強自身管理，因為他們無法得到資金，如果他們有良好的償債能力、盈利能力和發展前景，實施彈性和金融機構實施至少直至到期不還款期限利率收緊制度，增加企業融資風險。公司必須加強動態分析，認真分析金融管理的宏觀經濟變化，并保持生產、業務和金融活動的靈活適應性。改善高等教育機構的財政管理。有效動員和籌集資金。合理配置和引導資金。靈活調度和轉化資金。分散風險，降低交易成本。實施宏觀調控。目前，我國的貨幣市場成為中央銀行進行宏觀調控的重要平臺，是金融機構調節資金管理進行資產投資的主要場所。我國資本市場經過十幾年的改革發展，市場規模不斷壯大，資源配置不斷完善，推動了國有企業和金融改革的進步。我國經濟社會進步迅速，在國際金融市場中的地位也顯著提升。

2.2科學規避經營風險

（1）保持合理的資本結構。在我國，企業融資的自有資金與擔保資金的比率就構成融資結構。由于融資方法不正確，所以導致我國企業融資結構不合理的現象普遍存在，貸款資金占資金總額的比例過高就證明了這一點。許多企業的資產負債比率超過70%，融資結構不足導致償債能力下降、信貸減少和償債破產增加。

（2）加強對要求的控制。債務控制要求公司所有的資金都集中在確定合理的債務比例上。所有客戶的信用風險評估及其信用額度，按照嚴格的信用額度，應收賬款回收服務，建立募集資金，以及嚴格控制系統，讓所有拖欠賬款的客戶明了自身所欠賬款必須要在一定時間內還清，否則企業將采取必要的法律手段維護自身利益。管理風險和金融風險的完美結合。業務風險的重要性是由特定的商業戰略決定的，金融風險的重要性是由共同決定企業風險的資本結構決定的。總的來說，風險管理和金融風險管理的逆轉是資本結構制定的戰略原則;這種組合，無論是高金融風險還是低金融風險，都符合股東和當局所指望的組合。特別是，債權人風險較小，愿意向公司提供更多貸款，以確保融資條件良好。

2.3建立科學金融預測和風險監測機制

準確的金融預測使企業提前知道自己的財務需求、預先計劃融資和投資計劃，并合理地組織生產性業務，以了解企業的融資和投資計劃，以避免金融風險轉移帶來的不準確預測。建立可靠的金融系統和內部監控機制，制定簡明明了的報告工具，制定現金預算計劃，降低流動性風險，跟蹤利率和匯率變化，調整業務活動以減少影響，全面評估計劃投資。在現代企業的生產過程中，特別注意有利于金融系統和商業流程的規則。對金融行業而言，最為重要的是建立完善的金融補償系統、采購系統、支付系統、庫存、訂單和應收款管理系統，優化業務流程。

2.4強化資金管理

加強領導，監管有力。強化監管，領導是保障，加強資金監管，更離不開各級領導重視和支持，應堅持"兩個結合"。首先，保證資金監管與工作人員的績效考核掛鉤，保證工作人員的工作態度，提高監管人員的責任意識。在強化資金監管的過程中，需要進行責任制分配，對各單位的工作目標進行明確規劃，考核相關人員的成績，對不能按時完成目標的人員進行責任追究，完善整個監管過程。其次加強反腐工作，確保管理人員在整個工作過程中保證廉潔。完善監管制度，對經理等各級領導進行定期審核，關注公司的資金發展。采用嚴格的審計，對各個人員，各個環節進行強有力的監管，提高工作人員的自覺性，強化工作人員的法律道德意識。

2.5提高銀行金融服務

就目前市場經濟的發展來看，想要加快一個企業的發展就需要增加服務效果。政策銀行是專業的金融服務中心，在業務拓展，經營管理方面都需要不斷的加強，提高專業化水平。我國目前銀行企業的內部金融服務并不能滿足這一條件，政策銀行在建設改革過程中，需要加快進行服務建設，借鑒國家上先進銀行的服務態度和質量，根據自身情況作出調整。我國銀行在服務方面還出現很多問題，首先銀行在進行業務工作時需要對自身的業務風險進行評估與控制，制定相應的措施保證銀行正常運轉。銀行在服務等方面與國際上先進的銀行有所差距，政策銀行想要發展的更好就需要不斷學習他們優越管理制度。其次，政策銀行的內部資源管理，其工作效益需要不斷的加強，對一些缺乏資金支持的項目進行融資。針對這些問題，政策銀行想要更好的履行自身職責，就需要在保證企業內部發展的情況下有效的控制風險，不斷開展業務，推廣出有效的高質量服務體系，針對一些發展中較為薄弱的環節，針對性的進行服務，積極的探索新的產品，融資模式等。政策銀行在滿足自身發展需求之后，積極地響應國家政策，對金融發展進行支持。

3.結語

我國金融行業不斷發展的過程中，需要對經濟發展進行合理規劃，同時需要創新金融制度，結合國家的發展方向制定金融制度。針對企業與銀行的金融服務以及經濟發展方向進行創新，對貨比與經濟增長之間的關系進行理論分析，提高國家的資金儲備以及對經濟市場進行科學的宏觀調控。在轉型經濟理論創新發展的同時，結合中國發展實際，在金融基本理論、金融運行原理、金融宏觀調控等方面，我國也取得很多新的成果，包括貨幣與經濟增長分析框架、金融機構經營和監測指標的分析范式、金融市場的估值與投資分析體系、貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱監管、防范和化解系統性金融風險理論等。

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