城市商業銀行跨區域發展研究

王世貞 李雯 杜旭曼

摘要：我國的城市商業銀行是一種特殊經濟環境的產物，尋求新的發展模式，以消除地理限制，從而提高整體競爭力，并成為城市商業銀行的一個有價值的戰略選擇。

關鍵詞：城市商業銀行;跨區域發展;SWOT分析;市場細分

1.城市商業銀行跨區域發展概述

1.1城市商業銀行跨區域發展的含義

1.1.1城市商業銀行的含義

商業銀行以中小企業為目標，通過促進當地經濟發展的貸款為中小企業的發展提供資金。

1.1.2跨區域發展的含義

近年來許多城市反對自己的小型商業銀行，較弱的實際情況，采取多種有效的資金，自有資金實力不斷積極參與開放，共同加強橫向市場運作，一些銀行走上良性發展軌道，全球和綜合發展狀況。

1.2城市商業銀行跨區域發展的過程中出現的問題

1.2.1城商行跨區域發展中由外部因素形成的問題

（1）由于財政資源分配不均，導致格局模式變得更加嚴峻;（2）城市商業銀行的等級結構不均衡。

1.2.2城商行跨區域發展中由內部因素形成的問題

（1）科學規劃和合理定位不清楚。這意味著商業銀行無法為基礎的科學制定發展戰略和計劃自己的真正競爭力和金融服務客戶的需要。

（2）賢才難求的尷尬局面。缺乏專業人員也是阻礙城市商業銀行跨區域發展的因素之一。

（3）風險控制系統不健全。

2.城市商業銀行跨區域發展的swot分析

2.1SWOT分析

2.1.1優勢分析

（1）使經濟規模化。通過城市商業銀行跨區域發展不僅可以增加收入，而且相對降低了單位資本的成本，從而擴大利潤規模、提升盈利能力，達成經濟規模化。

（2）使地域風險得到分散。通過城市商業銀行的跨區域發展，可以使得其資金分散在不同區域、不同行業，也就有效的分散了地域性所帶來的的信用風險。

（3）經濟決策迅速。作為一級法人單位的城市商業銀行，能夠迅速應對市場需求。

2.1.2劣勢分析

（1）失去地理優勢。商業銀行跨區域發展，就會淪為被選擇的狀況，且容易造成信貸風險。

（2）風險管理方面存在漏洞。管理層次變多，且跨區域發展時間不長，形不成系統的風險管理制度。

（3）較弱的競爭力。與其他的大型銀行相比，城市商業銀行的金融產品質量較差，數量較少。

2.1.3機遇分析

（1）城鎮化發展。城市商業銀行可以根據當地城鎮化進展的不同程度開展不同的多樣的經濟業務，對各個方面展開更深層的服務。

（2）國家對中小微企業的扶持。利用政策優勢，城市商業銀行可以對中小微型企業進行金融業務的開展與扶持。

2.1.4挑戰分析

（1）利率市場減少了傳統交易的收益。由于存款和銀行信貸的管理體制在加強，金融機構比較嚴格，基于交易的收益率非常有限。

（2）人才儲備不足，爭搶業務“能手”。 對于規模較小，綜合實力較弱的城商行來說人才儲備不足的問題很明顯。

（3）跨區域監管政策的轉變。城市商業銀行為了在國家外設立子公司而采取的嚴格限制措施是商業銀行將來面臨的威脅之一。

（4）產品創新面臨較大挑戰。現在的經濟不景氣，中小企業的開發變得困難，信用風險提高，產品創新變得必要。

3.城市商業銀行跨區域發展的對策

3.1區域間發展應先健全內控機制

必須在控制風險、控制權力的基礎上授權。改善部門、部門與上級和下級之間的平衡，特別是對遠程設立的分支機構。要讓權力放手并且有度加強內部控制制度實施，形成專門的總監督評價機制，定期或不定期對內部控制制度實施情況進行監督和評價。

3.2跨區域經營后應該堅持適合自身的市場定位

對于一個城市的商業銀行來說，要實現適當的跨區域發展，第一個問題是要能夠發現和看到市場。

3.3多地區發展要從自身實力出發，防止盲目擴張

城市商業銀行的地區間開發措施更有效城市商業銀行與效率低的城市商業銀行合并，選擇效率低的城市商業銀行之間的同盟，根據各自的需求發展。

3.4吸收和培養高素質人才

人才是金融機構勝利的靈魂和基礎。所以既要引進人才，又要造就高素質人才，可以滿足城市商業銀行自身發展的需要。

3.5完善多層次銀行體系

為彌補銀行體系的斷層，允許其他地方性中小型銀行降低市場準入標準。監督管理部門鼓勵各方面資金進入，設立為中小企業和地方經濟服務的中小型銀行。

4.結語

這篇文章，是基于研究我們城市商業銀行的跨區域發展的問題，得出了以下結論：

首先，城市商業銀行跨區域發展的優點和缺點是顯而易見的，但區域間發展的現實是明確的：區域間發展促進了城市的長期發展。

第二，跨區域發展不是一種單一的區域間擴張。城市商業銀行的聯合實力符合監管機構制定的準入標準，以防止盲目擴張。同時，跨區域發展需要有區別、多樣化和具體的發展。

第三，城市商業銀行對區域間發展的選擇和對區域間發展模式的選擇都必須根據它們的情況來決定。但很明顯，城市商業銀行的跨區域發展是一個不可逆轉的趨勢。

正如我們在本文件中所看到的，隨著經濟的持續發展和市場條件的不斷變化，隨著城市商業銀行的聯合力量日益增強，它們的覆蓋面將擴大，跨區域發展將成為一種不可避免的趨勢。城市商業銀行將進一步發展，成為我們銀行體系的支柱。

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