淺談疫情對保險行業(yè)發(fā)展的影響

郭姝萌

摘要：2020年開始，新冠病毒疫情在全國大范圍蔓延，對各個行業(yè)都帶來了或多或少的影響。疫情之下，保險機構(gòu)2月份線下業(yè)務(wù)的開展大面積停滯，而這必然會對保費收入端帶來一定壓力。不過，危與機往往是共同存在的，疫情防控期間我們也能夠看到行業(yè)變革的積極一面一系列保障服務(wù)功能快速上線，一系列保障服務(wù)功能快速上線，各家保險機構(gòu)紛紛開展線上化業(yè)務(wù)，保險科技的價值在此特殊時期得到集中體現(xiàn)，與此同時居民的風(fēng)險意識和行為習(xí)慣也正在潛移默化的發(fā)生改變，這些思想和行為也對保險行業(yè)的發(fā)展起到直接性作用。

關(guān)鍵詞：疫情;消極影響;積極影響

一、疫情對保險行業(yè)的消極影響

近日，國際評級機構(gòu)穆迪發(fā)布報告稱，新冠肺炎疫情給中國保險業(yè)帶來的直接財務(wù)影響有限，但將給其業(yè)務(wù)面帶來較大風(fēng)險。這次疫情的中心是湖北省武漢市。2019年，湖北省在中國壽險和非壽險保費中的占比僅為4%左右。原則上來說，中國的保險更偏向經(jīng)濟較有實力的沿海城市，因此，如果這些城市感染者大幅增加，那么給保險業(yè)帶來的負面影響更大。

根據(jù)保險公司公布的2020年1月份的經(jīng)營數(shù)據(jù)可以了解到，只有極少數(shù)公司有所防備，實現(xiàn)了超預(yù)期的保費收入增長，但絕大部分公司的保費出現(xiàn)了不同程度的下滑。此外，各保險公司的經(jīng)濟2、3月下滑更為明顯，因為疫情在一月底迅速蔓延，所以對一月份的經(jīng)濟影響沒有那么大。根據(jù)一份全國銀保市場的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2020年2月銀保渠道單月新單規(guī)模保費為528.59億元，環(huán)比下降81%，1-2月累計保費3264.88億元，同比下降41%，由此可見疫情對線下保險業(yè)務(wù)的沖擊非常之大。如果二季度線下渠道能夠恢復(fù)展業(yè)活動釋放延后的市場需求，那保險公司的壓力能夠大幅度緩解。可是縱觀全年，出現(xiàn)壽險業(yè)務(wù)保費增速下滑的情況還是大概率的。除此以外，壽險公司還需要面對增員的壓力，公公司必須積極采取應(yīng)對措施調(diào)整公司策略才能最大程度降低對公司的影響。由此可見，疫情對保險行業(yè)發(fā)展起著很大的沖擊作用。

（一）企業(yè)財產(chǎn)，團體人身險業(yè)務(wù)

在正常情況下，受疫情影響的原因人們購買保險的熱情會下降，保險業(yè)務(wù)應(yīng)該減少，經(jīng)濟應(yīng)該受到影響，但由于這是已有業(yè)務(wù)，所以受到影響較小。

（二）對車險的影響

疫情期間提倡禁止出門，使得汽車出行的大大減少，但是從復(fù)工開始私家車的出行大大增加因為私家車相對公交更加安全，所以私家車剮蹭也有增加，使得保險賠付增加。

（三）對人身保險業(yè)的影響

個人人身險業(yè)務(wù)依賴人與人之間的溝通，依賴代理人渠道，也依賴各種產(chǎn)品說明會等，因此，疫情會對個險業(yè)務(wù)造成很大消極影響。尤其是春節(jié)前后，正是保險業(yè)正景氣的時候，但疫情導(dǎo)致銷售團隊無法有效公關(guān)客戶，大量潛在業(yè)務(wù)沒法做進來。因此，今年上半年的保費收入會下滑較多。

（四）對代理人隊伍的影響

代理人做業(yè)務(wù)需要面對面和客戶交談，或者需要聚集客戶來說明，但是疫情受疫情影響，不能見面以及聚集這將會基本無法做業(yè)務(wù)。如果幾個月無法做業(yè)務(wù)，沒有保費帶來的收入，代理人隊伍的穩(wěn)定性就會直線下降，對整個行業(yè)都會有不利影響。

總體而言，這次疫情對人身保險業(yè)的影響較大。人身保險業(yè)的新保費收入，尤其是個險新單保費收入會下滑較大。這將會對整個保險業(yè)造成極大沖擊，不過對于不同的經(jīng)營模式，不同的保險業(yè)，造成的影響和損失也是不同的。

二、疫情對保險行業(yè)的積極作用

值得關(guān)注的是，經(jīng)歷過此次“全民抗疫”時期，全民的健康意識將會大幅度上升，從而會推動人民對健康保險的需求，加快保險行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的速度。再回頭看看非典過后的保險情況統(tǒng)計，僅僅幾個月里健康險發(fā)生爆發(fā)式增長，單月同比增速最高超過了300%，人們也由此增加對保險的重要性有了認知。由此觀之這次疫情過后人們對保險的認知范圍和認知程度都會有大幅度提高。所以此次的風(fēng)險對人們的影響是深刻而長遠的，另外疫情防控期間保險企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)正在凸顯，保險行業(yè)的社會形象也發(fā)生著潛移默化的改變。

總而言之，通過這次疫情將大幅度提高公民對保險的認知，即需要用商業(yè)醫(yī)療保險來對公共醫(yī)療體系進行補充。隨著時間的推移，這將演變成對保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的需求，這對保險行業(yè)具有推動作用和積極作用。當(dāng)前，我國保險密度，深度均低于發(fā)達國家水平，隨著人均GDP和國民意識升高，保險業(yè)增長空間依舊很大。此次疫情傳播范圍非常廣，三四線城市均受波及，這對長期保險消費人群擴大以及防止保險市場下沉有著重要作用。

三、結(jié)論

總結(jié)而言，此次疫情既是挑戰(zhàn)又是機遇，保險企業(yè)經(jīng)營短期內(nèi)遭受重大沖擊，一度低迷，但用長遠眼光來看，這又是一件好事，它必定會推動保險行業(yè)的發(fā)展。短期內(nèi)，保險企業(yè)需防止業(yè)務(wù)進一步受沖擊;打好防疫協(xié)同戰(zhàn)，并且隨時做出靈活改變。長期需考慮經(jīng)營模式的改變，防止二次事故沖擊業(yè)務(wù)及完善以后出現(xiàn)此類事情的提前準(zhǔn)備策略。此外，還需提升服務(wù)能力，迎接下沉市場的流量增長。總而言之這次疫情對于保險行業(yè)來說是先苦后甜，只有積極應(yīng)對前面的苦，才能享受后面的甜。只有具備應(yīng)對風(fēng)險的能力，才能將風(fēng)險的消極影響轉(zhuǎn)化為積極影響。現(xiàn)在疫情已經(jīng)朝著越來越好的方向前進，我相信保險行業(yè)也會越做越好，隨著時間的證明，它將真正成為普及大眾并被大眾認可的行業(yè)。

參考文獻：

[1]張響賢 陳鳳 非典對保險業(yè)的影響及對策? 保險研究? ?2003（06）

[2]鄧偉、鄧祁祥? “非典”保險冷思考 中國保險? 2003（07）