拉卡拉進化之路

葉生

當前，中小企業的數字化進程加快，帶來了非銀行支付機構業態的變化，因為支付作為中小微企業經營的剛需，可以連接企業內部交易，包括內部經營管理和上下游供應等流程。

愛分析發布的《中國第三方支付行業趨勢報告》稱，支付企業的變化主要表現在兩個方面，一是硬件方面的革新，如收款終端及付款方式的創新;二是服務模式的更新，非銀行支付機構的服務模式從提供單一的收單服務，到為商戶提供線上線下結合的端到端解決方案。

在支付領域，除支付寶、財付外的其他非銀行支付機構著力在B端尋求機會，通過為中小企業、商戶提供采購、進銷存、會員管理、營銷等一系列服務，以獲得更大的業務增長空間。

2019年，上市的拉卡拉就是其中之一。據拉卡拉2019年年報顯示，其支付業務收入占比雖在下降，但包括金融、電商、信息等在內的商戶經營業務2019同比增長了120%，當期占比提升至9%，至2020第一季度，這塊業務同比增長136%，表現出了強勁的后發實力。

在變化無處不在的支付行業下半場，在中小微企業數字化轉型的浪潮中，如何深入商戶、企業經營全鏈條，如何使服務邊界更廣更深，是擺在非銀行支付機構面前的重要課題。作為國內首家獨立A股上市的非銀行支付機構，拉卡拉深度融合“支付、金融、信息、電商”四大科技業務，利用云小店等創新產品，助力商戶開辟線上經營渠道，滿足其店鋪營銷、信貸等經營需求，正在逐步從一家支付公司向綜合性企業服務商升級。

以“變”應變

作為第三方支付行業的“老兵”，拉卡拉自成立以來，從便民支付終端，到推出各類收款終端，始終圍繞中小微商戶的經營展開。拉卡拉的戰略表述為：“整合信息科技、服務線下實體，從支付切入，全維度為商戶的經營賦能”。

一方面，拉卡拉在硬件方面持續創新，目前已經形成了以智能POS、手機收款寶、收錢寶盒等輕質化智能終端，以云小店、匯管店為代表的云戰略產品以及App、公眾號等移動工具組成的產品矩陣，為中小微實體企業及商戶提供支付收單服務和增值服務。

值得一提的是，2015年，拉卡拉領先性地推出智能POS等終端，把握了市場窗口期;2018年，拉卡拉收單業務貢獻了近90%的營收，較上年增長超過100%;到2019年，拉卡拉累計覆蓋商戶突破2200萬，規模效應開始凸顯。

在支付業務發展成熟的情況下，拉卡拉充分發揮商戶規模優勢，上市后，宣布全面進入戰略4.0階段，發力產業互聯網，積極推動以“金融、信息、電商”三大科技業務構成的商戶經營業務，并整合核心技術和成熟新零售云等SaaS服務，為商戶提供數字營銷、進銷存管理、會員管理等服務，立足支付，向企業服務公司轉型。2019年，拉卡拉商戶經營業務營收達4.4億元，同比增幅120%，拉卡拉表示，爭取在3年內該業務板塊利潤貢獻占比達50%。

拉卡拉上市一年，布局產業互聯網、戰略投資千米、參與設立科技成長基金，這一系列的動作和變化，順應了商戶日益增加的增值服務等市場需求，并用行動向外宣告，拉卡拉已經不只是一家收單機構了。

技術創新加速對外賦能廣度和深度

在數字化浪潮下，充分利用支付的流量入口優勢，積極推動中小微企業數字化轉型，是各家機構轉型的常見做法。目前，由于B端市場具備客觀的復雜性，尚未快速出現壟斷機構，市場競爭才剛剛開始。可以推斷，誰能更為精準地把握商戶痛點，并提供全維度的經營服務，誰便可以在這場競爭中笑到最后，這背后，必然需要強而有力的技術支撐。

公開資料顯示，拉卡拉基于自主云建設路線，持續對底層IDC能力和容量進行拓展升級，形成了IDC、專有云、公有云的混合云融合生態，通過數據標簽的持續建設結合AI深度學習逐步形成了DT驅動的大數據中臺，能為業務決策、風險管理、客戶服務提供快速精準的智能數據服務。

在此技術基礎上，拉卡拉推出了一系列創新產品。拉卡拉云小店產品通過“門店收銀+小程序店鋪+H5商城”模式，可以幫助線下門店商戶快速實現線上經營，解決中小微實體門店日常經營過程中線上線下一體化、進銷存管理、營銷工具、會員管理等問題，并垂直深入行業，可根據母嬰、快消、零售等行業應用細分場景提供個性化服務。

拉卡拉云分銷SaaS產品，幫助線下連鎖門店、批發市場、品牌貿易商等行業客戶實現數字化轉型，滿足其從商品采購、進銷存、物流配送、供應鏈金融貸款到會員的全供應鏈管理需求，助力其經營所涉及的人、貨、場、資全部環節，提升了自身對外賦能的廣度。

持續造血提升整體實力

拉卡拉在通過技術創新，加大對外賦能中小微商戶的力度之外，還在加強自身支付實力及綜合實力方面下足了工夫。

目前，拉卡拉新型支付體系研發取得實質進展，打造新一代清結算體系、以數據為核心的商戶中心和業務運營平臺，整體向數據驅動轉型;并積極加大支付創新與產業融合，在提升自身收單系統容量和處理效率外，加大與手機廠商、銀行等打造手機POS，持續拓展業務邊界。

此外，拉卡拉在整合“支付、金融、電商、信息”四大科技業務的基礎上，還圍繞支付對外投資及內部孵化創新業務，其內部孵化的積分運營業務，通過打通積分源和消費場景，提升用戶活躍度，成為商戶經營的重要組成部分。拉卡拉投資及孵化的公司還包括從事代運營業務的豆蔻管家、SaaS服務商千米及多家在支付風控、分賬領域發展快速的機構。

可以預見，在自身支付業務過硬的基礎上，拉卡拉通過技術創新，對外賦能、對內持續造血，提升了未來發展的想象空間。拉卡拉發布2020半年度業績預告稱，其積極創新科技實力，克服疫情影響，上半年凈利潤預增15%～23%。

責任編輯：葛辛晶