伊犁州簇擁“云閃付”

王孔平

伊犁哈薩克自治州（以下簡稱“伊犁州”）地處新疆維吾爾自治區（以下簡稱“新疆”）西部、天山北部的伊犁河谷內，是全國唯一的既轄地級行政區、又轄縣級行政區的自治州，亦是全國唯一的副省級自治州。

在“平安伊犁”“暢通伊犁”“美麗伊犁”“智慧伊犁”“健康伊犁”“幸福伊犁”的“六個伊犁”美好愿景中，支付給“美麗”“智慧”“幸福”貢獻了力量，經濟增長、居民生活水平的提升和行業創新，助推伊犁“智慧支付”的建設。

中國人民銀行伊犁州中心支行（以下簡稱“伊犁州中支”）提出了以打造鄉村“智慧醫療”“智慧交通”全覆蓋，農村支付戶戶通工程、移動支付便民工程（以下簡稱“便民工程”）、農村金融服務進村示范點、普惠金融發展綜合示范區試點縣為引領，進一步貫徹“支付為民”理念。2019年伊犁州打造了三個便民工程示范縣，建設50個綜合惠農服務站，拓展149個鄉村旅游商戶，建成五個縣域示范商圈。截至2019年末，伊犁州“云閃付”App累計注冊用戶增幅240%，占新疆14個地州的23%，2018年、2019年連續兩年“云閃付”App用戶數位居新疆各地州之首。

伊犁州管轄塔城地區和阿勒泰地區，直轄（以下簡稱“伊犁州直”）三個縣級市、七個縣、一個自治縣。《金卡生活》以伊犁州全州、伊犁州直劃分，回溯數年的經濟生活指標，以此找到支付的勾稽關系，勘查“云閃付”的成長沃土。

居民消費價格漲跌識經濟“冷暖”

《金卡生活》選取伊犁州與伊犁州直居民消費價格漲跌幅，以此回眸當地經濟運行軌跡。在樣本年份，多數運行良性、平穩。2010年、2011年伊犁州全州及州直CPI漲幅超過5%（紅色），預示經濟過熱;2015年伊犁州全州、2009年伊犁州全州及州直CPI漲幅均低于1%（綠色），表明這些年度經濟增長趨緩（圖1）。

社零總額辨經濟“景氣”

社會消費品零售總額（簡稱“社零總額”）成為體現消費需求最直接的數據，通過多種商品流通渠道向居民和社會集團供應的生活消費品總量，也考量零售市場變動的情況、反映經濟景氣的程度。城鎮消費品零售額增長趨于穩定，而鄉村消費品零售額增長起伏不勻（圖2-1、圖2-2）。2016年以后，社零總額同比增長降為個位數，增幅趨緩，而在觀察年度里面，州直社零總額基本占到伊犁州全州58%左右。

2017-2019年商品零售額同比增長分別高于餐飲收入金額同比增長，2014年、2015年、2017年、2019年鄉村消費品零售額同比增長高于城鎮消費品零售額同比增長。

移動電話構成“云閃付”基礎

支撐“云閃付”支付的終端是移動電話，2018年年末伊犁州達到了人手一部移動電話，2019年年末與2009年年末相比，全州、州直移動電話普及率分別增長104.7%、115.0%，可以看出，“云閃付”具備強大的先決條件（圖3）。

可支配收入增長達到“手中有糧、心里不慌”

可用于安排家庭日常生活消費、非義務必支出以及儲蓄對應的居民人均可支配收入逐年增加，在《金卡生活》分析期間，伊犁州城鎮居民人均可支配收入在2014年突破2萬元，2019年突破3萬元;農村居民人均可支配收入在2013年突破1萬元。州直城鎮居民人均可支配收入的表現更好一些，人均可支配收入同樣在2014年突破2萬元，2018年順利晉升到3萬元（圖4）。由此可見，人均可支配收入總體折射出居民的生活水平日益提高。

有人“擔柴賣”存款與有人“買柴燒”消費貨款

一邊廂有人“擔柴賣”。我國居民儲蓄率從2000年的28.2%上升到2008年的37.3%。目前與歷史峰值相比有所下降，但仍遠高于世界平均水平。中國人民銀行公布的數據表明，2019年住戶存款余額為82.14萬億元，同比增速為13.4%，存款增速仍然較高。伊犁州居民的儲蓄堪稱全國的縮影。除開2014年、2015年，其他年份存款均以兩位數增長，其中2010年、2011年、2012年呈現持續高增長（圖5）。2016年以來，居民對收入預期不確定，而在家庭支出不斷增大等因素影響下，開始謹慎消費、存錢待用。

一邊廂有人“買柴燒”。微觀層面來看，我們每個月工資到賬，一是直接進行日常消費;二是購房還貸;三是信用卡還款;四是互聯網理財;五是享受互聯網金融產品服務，預先對其虛擬賬戶劃入資金，包括轉賬、充值卡充值。五者有其一，甚至更多，都制約了居民儲蓄率的走高。硬幣的另一面體現內需增強。金融科技發展驅動消費信貸發展較快，引導年輕一代提前消費、借貸消費的“文化現象”“人口現象”，于是商業銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發放個人貸款，于是形成了個人消費貸款。伊犁州個案表明，伊犁州全州及州直的個人消費貸款增長在觀察期，均維持兩位數增長，由于上一年度基數因素影響所致，2010年呈現六成增長，高增長慣性順延到了2015年，這與個人住房、私家車購置活躍呈現正向關系。此外，2017年出現翹尾效應。2018年受經濟總體穩中趨緩走勢的影響，伊犁州居民即期消費有效釋放不足的趨勢，住房、汽車等剛需性消費增速減緩，在新的消費熱點尚未到來之前，消費結構升級尚在路上（圖6）。

“云閃付”助力“智慧醫療”

《金卡生活》以醫療衛生機構和衛生技術人員作為醫療基礎考量的兩個維度，醫療衛生機構數量在2009-2011年、2012-2019年兩個時間段保持平穩，衛生技術人員除了2011年略微下降之外，從2009年至2019年基本呈現增加狀態（圖7）。

在伊犁州，已經有六家三甲醫院全部簽署銀聯“智慧醫療”項目協議，已完成改造上線三家。其中，新疆生產建設兵團第四師醫院為西北五省第一家上線“智慧醫療”的醫院。此外，結合鄉村振興戰略發展，新疆首家縣域“智慧醫療”項目落戶轄區霍城縣人民醫院。