新疆：“云閃付” 借區位優勢疾步快跑

打造了烏魯木齊國際大巴扎標志性便民工程示范商圈。

銀聯移動支付基于對商業銀行發行的銀聯卡的綁定，新疆發行特色鮮明的“絲綢之路文化主題銀聯卡”系列。

2020年1-6月，移動月活動用戶、月活躍商戶分別是2017年底的16.2倍和15倍。

45項公用事業繳費業務接入“云閃付”App，截至2019年末新疆通過包括“云閃付”在內的銀聯渠道繳納社保的交易量接近全國的三分之一。

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扎實起步 跨越式發展

在推進“移動支付便民示范工程”（以下簡稱“便民工程”）建設的2017年，新疆維吾爾自治區（以下簡稱“新疆”）基于手機閃付和二維碼交易的銀聯移動支付處于起步階段，對應的活躍商戶、注冊用戶和交易筆數較少。這一年，作為“云閃付”的前身，“銀聯錢包”累計注冊用戶52.3萬戶，1000個常住人口中有21個“銀聯錢包”注冊用戶，月活動用戶7.66萬戶，月活躍率14.65%，銀聯移動支付月活卡量7.09萬張、活躍商戶僅0.08萬戶，全年移動交易筆數為404萬筆。

中國人民銀行烏魯木齊中心支行黨委委員、副行長岳永生表示，按照中國人民銀行統一部署，從2017年11月起，中國人民銀行烏魯木齊中心支行（以下簡稱“人行烏魯木齊中支”）一直把便民工程作為“支付為民”的重要內容，連續三年印發了實施方案，多次組織召開專項工作會議，統籌組織中國銀聯新疆分公司（以下簡稱“新疆銀聯”）、轄區商業銀行及非銀行支付機構，共同開展相關建設工作，并配套建立了信息交流、商戶培訓市場巡檢和考核通報等多項機制，重點是發揮人行烏魯木齊中支組織協調、指導促進的作用。比如，印發的《新疆轄區2019年移動支付便民工程實施方案》，將用戶、活卡、受理場景建設、小微商戶拓展、標識布放等多項指標分解落實到機構，并通過日常跟蹤、檢查考核等方式，推進公交、校園、商圈、示范縣等各類場景加快建設步伐。

岳永生例舉了一組最新的數據來說明近三年來通過努力和扎實工作，便民工程取得的最新成效。截至2020年6月末，新疆“云閃付”App累計注冊用戶已經達到436萬，是2017年年底示范工程開展初期的8.3倍;僅1-6月，移動交易筆數達到3175萬筆，是2017年全年的7.6倍，移動月活動用戶、月活躍商戶分別是124萬戶和1.2萬戶，分別是2017年全年的16.2倍和15倍，新疆每1000個常住人口中有110人成為“云閃付”的注冊用戶。

始于“問題”止于“解決”

建設便民工程，開展“云閃付”推廣應用，在新疆，面臨的困難有其地方特點。

新疆面積占全國國土總面積的17.29%，國民經濟和社會發展統計報告顯示，2019年年末常住人口2523.22萬人。

幅員遼闊，人群居住較分散，人口密度為15.20人每平方千米，是全國人口密度的十分之一。

多民族聚居，有多達47個民族，少數民族占比達60%以上。語言不同、支付習慣不同，在普及推行相關便民工程、應用“云閃付”過程中的難度是顯見的。

岳永生表示，語言確實成為推行相關便民工程的一大難點。他特別提到，天山以南的南疆，包括巴音郭楞蒙古自治州、阿克蘇地區、克孜勒蘇柯爾克孜自治州、喀什地區、和田地區，是新疆少數民族人口最集中的地區，消費習慣有較大差異，“云閃付”App及移動支付業務的推廣難度超過其他地區，移動支付業務發展的基礎條件較為薄弱。

擺出問題是起點，對應措施和解決問題才是工作的終點。據岳永生介紹，人行烏魯木齊中支重在找準著力點，做好引導產業各方延伸支付服務，推動傳統支付業務向農村地區發展。首先是夯基礎，先要培養少數民族持卡人的用卡消費習慣。其次是促升級，逐步加大農村地區“云閃付”的覆蓋面。比如夯實基礎服務重在支持發卡和受理，帶動綁卡，培養移動消費習慣，以及打造示范縣、引領縣，以點帶面推動“云閃付”工作。《金卡生活》發現，他們的舉措少而精，但是，實踐表明招招見實效。

抓住對口援疆契機，針對上海市政府對口援助喀什地區，新疆銀聯在喀什地區設立了南疆業務部，服務覆蓋南疆五地州近1200萬人。該業務部已經培養了一支擁有200多人的少數民族拓展團隊，開展民族地區銀聯卡、移動支付業務拓展項目。岳永生舉了個喀什地區莎車縣的例子。該縣城位于昆侖山脈北麓，作為新疆的人口大縣，少數民族占比96.5%。對此，就要因地制宜，發揮少數民族群眾的優勢和特長。目前拓展的“云閃付”受理商戶超過3000戶，拓展的“云閃付”用戶超過2萬人，1000個人里面有15個人用上了“云閃付”。岳永生表示，類似莎車縣這樣的引領縣，是今后便民工程“燎原”的“星火”，把現代化的金融服務普及到南疆，讓南疆各族群眾享受到“云閃付”的優惠、安全和便捷，雖不是一朝一夕就能完成的任務，但相信在中國人民銀行的指導支持和各方的共同努力下，實現目標并不遙遠。

銀聯移動支付是基于對商業銀行發行的銀聯卡的綁定。岳永生特別提到了特色銀聯卡發卡。比如新疆銀聯設計并推動商業銀行發行的“絲綢之路文化主題銀聯卡”，采用著名維吾爾族畫家的作品作為銀聯卡卡面，集中華文化、新疆特色及銀行卡應用為一體，特色鮮明，引發商業銀行強烈共鳴，截至2020年6月30日，新疆地區10家銀行累計發行“絲綢之路文化主題銀聯卡”166萬余張。同時，基于強化支付業務和產品向境外的輸出與應用，還引導塔吉克斯坦銀行發行了“絲綢之路文化主題銀聯卡”。此外，2019年新疆銀聯聯合新疆農村信用社推出了“鄉村振興”主題卡，配置以特色權益，很好地贏得了市場，目前已經實現發卡3.6萬張。

數據映射場景建設

透過數據，正向映射場景建設是否真正做到位。新疆相關機構給出了令人折服的答案。

《金卡生活》了解到，目前新疆基本實現了移動支付在主要便民服務領域的廣泛應用，諸多場景建設如火如荼。

在推動新疆便民工程過程中，具有地方特色的“云閃付”行業合作漸次展開。人行烏魯木齊中支協調新疆銀聯與文化和旅游廳、團委、保險機構、通信運營商及中石油、南航、蘇寧電器等行業龍頭開展了廣泛合作，實現了“云閃付”App與行業App的用戶共享、相互引流，促進了各方移動產品的內容互通，推動了移動支付的多方應用。其中成效比較顯著的是新疆銀聯與中石油的合作，全國首家將新疆中石油1000多個加油站的條碼支付業務全部接入銀聯條碼前置平臺。與昆侖銀行、中石油集團銷售板塊聯合開展的全國加油卡充值業務，也就是中石油“95504項目”，已經在全國推廣應用，業務內容包含B2B網銀充值、銀聯在線網關支付充值及跨屏主掃聚合碼充值。

菜場、餐飲、超市便利店等日常消費場景方面，新疆9.8萬個小微商戶、1.3萬個餐飲商戶，已經實現了受理銀聯移動支付業務。

校企方面，以新疆醫科大學為代表，覆蓋全區211所重點院校，實現“云閃付”掃碼就餐和購物的高校達到40所;企業園區食堂受理“云閃付”達710余家，其中鐵路局全部600余家食堂已實現白名單、價格、人員等多個條件的個性化配置管理，近6萬名鐵路職工可通過“云閃付”就餐，該模式已作為鐵路系統業務標準在全國鐵路系統食堂進行推廣。

公用事業繳費方面，“云閃付”服務政府政務卓有成效，社保繳納及電子社保卡簽發、稅款繳納、廣電交費、交通繳罰、電力繳費和“智慧醫療”等45項公用事業繳費業務接入了“云閃付”App。具體來看，非卡表用電用戶、遠程充值用戶，通過“云閃付”實現了繳納電費。“云閃付”App實現簽發電子社保卡，線上繳納社保金。在線下，通過9000個終端實現了“云閃付”繳稅及繳納社保金。《金卡生活》了解到，截至2019年年末，新疆通過包括“云閃付”在內的銀聯渠道繳納社保金的交易量接近全國的三分之一。

交通出行方面，公交“云閃付”滲透到了56個縣區（自治縣、市轄區、縣級市），覆蓋率達到52.8%。烏魯木齊國際大巴扎、地窩堡國際機場、烏魯木齊高鐵站等場所，建成了移動支付示范商圈。

場景建設基于拓展更多的用戶到商戶去消費，只有增加后者的營業收入，才能體現出服務商戶的針對性。岳永生向《金卡生活》推薦了伊犁哈薩克自治州（以下簡稱“伊犁州”）的做法。當地銀行機構以“網點一元購”、優惠促銷、撒網捕魚等方式積極拓展“云閃付”用戶。同時積極總結經驗，創新拓展方法，比如農業銀行伊犁兵團分行成立“‘云閃付’青年突擊隊”;郵儲銀行采取網點輻射三公里“云閃付”宣傳全覆蓋模式;農信社采用“‘草根’服務法”，深入田間地頭進行推廣，一一行之有效。

便民工程精準落地于商圈

衡量便民工程是否精準落地，首要看商圈建設的“成色”。

岳永生介紹，圍繞新疆具備國際影響力的標志性商圈，著手示范商圈建設。

具體按照三個市場策略，建設便民工程示范商圈。

首先，重點打造烏魯木齊國際大巴扎商圈。集文化旅游、餐飲購物的大巴扎步行街，商戶“云閃付”受理率達到100%，成為新疆最具影響力的標志性商圈。同時，還將地窩堡國際機場、烏魯木齊高鐵站等人員高流動、商品高流通的地方，打造成示范商圈。在這些示范商圈里的商戶實現了銀聯移動支付產品的全面受理。

其次，建設了重點品牌、城鄉居民日常消費類型商圈。《金卡生活》了解到，烏魯木齊德匯萬達、友好、百盛等八個示范商圈業已建成。2019年，各重點商圈銀聯移動支付交易實現42.7萬筆，交易金額1.3億元。

再次，嘗試打造基礎條件較好的縣域和農村地區示范性商圈。目前，新疆已經累計建成了13個縣域和農村地區代表性的示范商圈。

服務小微商戶使出三招

在新疆，“云閃付”服務小微商戶，自行探索出一條特色的路徑。

舉措之一，“云閃付”平臺發放助商惠民政府消費券，扶持小微企業復工復產。今年3月，隨著新疆疫情防控形勢持續向好，為響應自治區黨委和政府號召，提振消費、促活經濟，人行烏魯木齊中支引導新疆銀聯搶抓窗口期，投入近500萬元，開展了“暖春抗疫·百萬優惠助千家餐飲復蘇”的消費促進活動。

4月中旬，人行烏魯木齊中支印發了《關于開展“百日萬店消費季”支持復工復產的通知》，自治區商務廳、新疆建設兵團商務局也先后印發了《進一步應對疫情提振信心促進商業消費指導意見》。4月22日，新疆銀聯牽頭，聯合商業銀行共同出資2000萬元，通過“云閃付”App向新疆發放25萬張各類惠民消費券，受到社會各界的廣泛好評。

《金卡生活》了解到，為推動政府通過“云閃付”投放消費券，新疆銀聯組成“1+1”團隊，分公司領導和團隊成員一周時間跑了四個兵團、三個地州，行程超過5000千米，敲定了6000萬元政府消費券。疫情當下，積極推動“云閃付”發放消費券所帶來的成效又是如何呢？岳永生對《金卡生活》表示，新疆5個地州、8個兵團師市通過“云閃付”App發放了消費券，金額高達1.3億元，銀行網點集中參與近3000個，受理商戶達3萬余家。

《金卡生活》調研發現，發放消費券，對于完善受理側，拓展“云閃付”用戶，重要現實意義不言而喻。新疆消費券發放期間共拓展“云閃付”新用戶52萬，拉新率達12%，主、被掃商戶的激活較為明顯，尤其是主掃小微商戶交易與消費券發放前相比，增長達三倍，“云閃付”品牌形象得到進一步提升。

舉措之二，給予小微商戶手續費補貼。新疆的小微商戶占比較高，他們對于交易手續費較為敏感，不愿接受收款碼產品。對此，農業銀行、建設銀行及新疆農村信用社等機構開展手續費補貼工作。岳永生表示，人行烏魯木齊中支促成了新疆銀聯與新疆農村信用社、郵儲銀行等機構合作推廣“云閃付”主掃收款碼業務，依托零手續費和實時到賬功能，解決了小微商戶的實際問題，將小微商戶拓展工作“下沉”到了縣域及鄉村。

舉措之三，透過收款碼，延伸小微商戶應用。在石河子市、沙灣縣、鄯善縣等縣市，向出租車主拓展主掃小微產品的應用范圍。截至6月30日，新疆小微商戶累計拓展18.2萬戶。

助力脫貧攻堅服務“三農”跨出三大步

岳永生表示，在2017年，新疆便開始打造銀聯移動支付在城鄉的基礎受理環境，加強與行業商戶、頭部服務商的合作。比如，完成了全疆各地州主要品牌連鎖便利店的改造;與收銀系統頭部服務商北京宏業合作，開展收銀系統MIS系統改造，帶動了該公司在全國服務的30000多個門店受理銀聯二維碼。

具體來看，新疆“云閃付”分三步與“三農”服務對接。

第一步，夯實縣鄉移動支付基礎。推進縣鄉銀行卡刷卡業務受理環境建設，依托縣鄉的超市、助農取款點，引導銀聯、商業銀行、非銀行支付機構出資，聯合開展營銷活動，促進非現金支付工具的使用。岳永生強調，這些超市、助農取款點成為撬動縣鄉移動支付業務的基點。

第二步，制定農村地區移動支付專項工作措施，開展普惠金融惠民活動。人行烏魯木齊中支組織并引導新疆銀聯、商業銀行、非銀行支付機構在縣鄉領域打造移動支付受理示范點，建立、運行定期的培訓和數據通報等機制。以建設金融“助農取款點”為抓手，著力打通南疆基層金融支付服務的“最后一公里”，開展普惠金融惠民活動及扶貧活動。為南疆基層相關組織建設提供支持和關懷，為基層百姓帶來真真切切的實惠和幫助。

第三步，引導移動支付業務覆蓋鄉村公交、農村醫療、鄉村旅游等行業。岳永生分析，讓農村地區群眾享受到科技進步帶來的便捷和實惠，新疆以民宿、景區、合作社為載體，開展了智慧鄉村、智慧田間、鄉村巴扎、智慧農畜產品和蔬菜電商交易等場景建設。

岳永生表示，人行烏魯木齊中支組織新疆銀聯、縣域人民銀行、農信社打造“便民工程示范縣”。建設了縣域商圈13個、銀聯惠農站331個、鄉村旅游商戶248戶。縣域地區“云閃付”月活用戶達到6.1萬戶。

“云閃付”走出去新疆，借助更好的區位優勢，在“一帶一路”沿線地區推動移動支付業務的發展。

借助邊境口岸“離岸POS”試點運行，開啟移動支付全新模式。由于中哈霍爾果斯國際邊境合作中心（以下簡稱“合作中心”）區域性質，免稅店海外進貨存在著跨境資金流、貨物流不匹配的問題。為此中國人民銀行、銀聯國際以及合作中心的試點銀行歷經數次對接、協調，在“離岸POS”業務開辦模式、網絡連接方式、清算路徑等問題上達成了一致意見。岳永生介紹，“離岸POS”綁定創新賬戶，消費者用境內銀行卡消費后，資金通過創新賬戶可直接清算至銀行結算系統（SWIFT）。當然，還可以利用該賬戶進行境外采購支付。2019年11月，“離岸POS”試點成功，為合作中心邊境貿易提供了又一結算工具。《金卡生活》了解到，目前霍爾果斯經濟開發區出入境辦證大廳已經實現了線下全渠道受理銀聯移動支付產品，出入境線下場景支付方式得到了豐富。

“云閃付”走出國門，服務境外持卡人。發揮新疆區位優勢，抓住“一帶一路”機遇，推動銀聯卡、銀聯移動支付產品及受理網絡“走出去”。岳永生介紹，新疆地處亞歐大陸腹地，陸地邊境線5600多千米，周邊與俄羅斯、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦、巴基斯坦、蒙古、印度、阿富汗等八國接壤，在歷史上是古絲綢之路的重要通道，現在是絲綢之路經濟帶核心區和“一帶一路”建設橋頭堡，戰略位置給予了移動支付的戰略機遇。他舉例說，伊犁州邊境鄰國哈薩克斯坦的ATM和POS機具終端受理銀聯卡已經達到80%，今年將提升到95%，當地發行銀聯卡累計超過130萬張。作為兩國政府高度關注的中哈霍爾果斯國際邊境合作中心，更加期待早日實現銀聯國際二維碼支付通用模式及技術方案。“云閃付”走出國門，廣泛服務更大范圍的境外持卡人，更是國際關注的支付大事。

至關重要的是，便民工程聚集了各方力量。更加可貴的是，“云閃付”平臺整合了各方資源。經歷疫情之后，支付助商、支付惠民的體會至深。岳永生向《金卡生活》表示，讓利商家、普惠百姓，才是真正將“支付為民”落到了實處。

特別致謝中國人民銀行烏魯木齊中心支行支付結算處副處長耿昕，中國銀聯新疆分公司助理總經理景君儒。

責任編輯：王孔平

編輯：張鳳閣