站在秋收的草垛上共舞

鐘立群

筆賦百期金韻長(zhǎng)，人經(jīng)數(shù)載卡情共。

秋陽(yáng)染窗的10月，《金卡生活》迎來(lái)了總第200期出刊。“風(fēng)過(guò)無(wú)痕，雁過(guò)留聲”，200期雜志里是銀行卡產(chǎn)業(yè)和支付行業(yè)十幾載的變遷縮影，更是《金卡生活》雜志與行業(yè)參與方共進(jìn)的歲月，我們一起經(jīng)歷了銀行卡產(chǎn)業(yè)從卡基到賬基的歷史性變革，見(jiàn)證了行業(yè)參與方向生態(tài)鏈擴(kuò)充后利用創(chuàng)新技術(shù)爬坡架橋、將中國(guó)支付行業(yè)推上世界舞臺(tái)的巨變……

站在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)上，中國(guó)正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性問(wèn)題相互交織，“三期疊加”的影響持續(xù)深化。在這樣的大背景下，一方面，支付行業(yè)的科技屬性愈加明顯，嚴(yán)監(jiān)管不再僅僅是風(fēng)險(xiǎn)“排雷”的代名詞，更是做好金融服務(wù)的先決條件;另一方面，“追求開(kāi)放”“分工有序”“共同進(jìn)化”的生態(tài)體系建設(shè)成為行業(yè)共識(shí)，競(jìng)與合彼此作用。

金融起舞：

左科技 ? 右監(jiān)管

金融和支付與科技的融合不斷向縱深發(fā)展，無(wú)論是“三年規(guī)劃”的落地，還是《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》的出臺(tái)，從國(guó)家戰(zhàn)略角度來(lái)看，行業(yè)正在“并軌”，經(jīng)歷嚴(yán)監(jiān)管、控風(fēng)險(xiǎn)、定規(guī)矩的管控階段，以及做規(guī)劃、定目標(biāo)、試落地的鼓勵(lì)階段，金融左有科技助力，右有合規(guī)壓陣，作為大金融領(lǐng)域中的銀行卡產(chǎn)業(yè)和支付行業(yè)，也隨之進(jìn)入了自上而下、體系化的推進(jìn)階段。

科技在左奠基“四梁八柱”。2019年8月，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出到2021年，要建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力。同年12月北京開(kāi)啟“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)后，中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”進(jìn)程開(kāi)始加速。截至發(fā)稿，試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至北京、上海、重慶、深圳、雄安新區(qū)、杭州、蘇州、廣州、成都9個(gè)城（區(qū)）。與此同時(shí)，在中國(guó)人民銀行的引領(lǐng)下，各商業(yè)銀行通過(guò)成立金融科技公司，推動(dòng)銀行科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

監(jiān)管在右保證行穩(wěn)致遠(yuǎn)。今年9月13日，《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金控辦法》）發(fā)布，《金控辦法》的出臺(tái)，一是顯化金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨，規(guī)范金融綜合經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融結(jié)合，成為黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視的金融監(jiān)管工作之一;二是《金控辦法》作為加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板的具體路徑，有利于促進(jìn)各類(lèi)機(jī)構(gòu)有序競(jìng)爭(zhēng)、良性發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);三是之所以對(duì)金融控股公司實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，最為重要的原因就是防范風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)家金融安全和社會(huì)公共利益。

伙伴生態(tài)：

后方攜手 ?前路共進(jìn)

伴隨著產(chǎn)業(yè)升級(jí)與日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，在新基建的促動(dòng)下，支付市場(chǎng)的需求從傳統(tǒng)的支付服務(wù)向深層次發(fā)展，謀求“支付+”的多元化發(fā)展成為行業(yè)的戰(zhàn)略性選擇。

一方面，支付工具和支付業(yè)務(wù)開(kāi)始細(xì)分，形成鮮明分工，一批專(zhuān)營(yíng)場(chǎng)景、入口、O2O的服務(wù)商應(yīng)運(yùn)而生，商業(yè)的重心已經(jīng)從“把東西賣(mài)給誰(shuí)”轉(zhuǎn)向“為誰(shuí)打造怎樣的服務(wù)與體驗(yàn)”。服務(wù)商掌握著市場(chǎng)最新的信息、技術(shù)和服務(wù)入口，于是乎引入這些服務(wù)商共建生態(tài)，將更快速而有效地?cái)y手連接用戶(hù)、壯大受理市場(chǎng)。

另一方面，支付后面的“+”更多地體現(xiàn)在各個(gè)垂直細(xì)分領(lǐng)域，相互融通，包括金融、教育、醫(yī)療、交通等行業(yè)基于支付業(yè)務(wù)來(lái)打通各個(gè)鏈條環(huán)節(jié)，此外也體現(xiàn)在一些消費(fèi)場(chǎng)景的支付方式和渠道改造上，形成合而不亂的共進(jìn)局面。比如今年9月17日銀聯(lián)再次舉辦的合作伙伴大會(huì)，就是通過(guò)以“云閃付”為代表的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，讓更多企業(yè)參與到生態(tài)體系的建設(shè)中，從面向雙邊用戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)轉(zhuǎn)向多元主體互補(bǔ)效應(yīng)，其核心是包含了消費(fèi)者、生產(chǎn)者、供應(yīng)商和其他互補(bǔ)機(jī)構(gòu)的有機(jī)整體，在探索建設(shè)適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和需求的開(kāi)放合作生態(tài)之路上共進(jìn)。