大數(shù)據(jù)時代的“智慧銀行”建設(shè)

摘要：近些年，伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，銀行領(lǐng)域信息化程度不斷加深，海量數(shù)據(jù)的隱藏價值得到了更加深入的挖掘與利用，大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域中已經(jīng)從概念階段走向了價值階段，開始逐步創(chuàng)造出更大的價值。本文將就大數(shù)據(jù)時代背景下智慧銀行建設(shè)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行深入的分析和探究。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;數(shù)據(jù)技術(shù);智慧銀行;建設(shè)與發(fā)展

縱觀當(dāng)前我國銀行的發(fā)展面貌，各種先進(jìn)的電子化智能設(shè)備和自助服務(wù)機(jī)器正在逐步出現(xiàn)在銀行里面，這些先進(jìn)的智能設(shè)備讓銀行慢慢從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式當(dāng)中解脫出來，向著智能化、全能化和技術(shù)型綜合服務(wù)平臺方向發(fā)展。現(xiàn)階段，我國的銀行正在歷經(jīng)著一場智能化技術(shù)的改革，智慧銀行正在逐漸發(fā)展成型。以下是筆者結(jié)合自己多年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，就此議題提出自己的幾點(diǎn)看法和建議。

一、大數(shù)據(jù)時代背景下智慧銀行的建設(shè)目標(biāo)分析

大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)和應(yīng)用為我國銀行業(yè)的發(fā)展提供了非常重要的契機(jī)，目前我國各大銀行都在竭盡全力集中優(yōu)勢力量，對海量數(shù)據(jù)資源展開全面梳理，對整體數(shù)據(jù)體系架構(gòu)進(jìn)行完善，意在通過加大對大數(shù)據(jù)資源的開發(fā)與利用力度，來將數(shù)據(jù)決策化納入到銀行的經(jīng)營管理體系當(dāng)中來，充分發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的價值和作用，建立起真正意義上的“智慧銀行”。關(guān)于大數(shù)據(jù)時代背景下智慧銀行的建設(shè)目標(biāo)，筆者將進(jìn)行以下幾點(diǎn)闡述：

（一）積極引進(jìn)和應(yīng)用大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，致力于銀行數(shù)據(jù)體系架構(gòu)的優(yōu)化與完善

通過引進(jìn)和應(yīng)用大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，搭建起銀行大數(shù)據(jù)平臺，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對半結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的集中采集、存儲、加工與應(yīng)用效果，這對于豐富銀行信息資源有著非常巨大的幫助作用。銀行需要將之前數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)中的信息資源和當(dāng)前數(shù)據(jù)庫有效結(jié)合在一起，構(gòu)建起一套更加完善的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，為銀行日常經(jīng)營與管理工作中對各類數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供更加強(qiáng)大的支撐。

（二）進(jìn)一步加大對大數(shù)據(jù)資源的開發(fā)力度，積極進(jìn)行銀行經(jīng)營管理工作的創(chuàng)新與優(yōu)化

關(guān)于加大對大數(shù)據(jù)資源的開發(fā)力度，進(jìn)行經(jīng)營管理工作的創(chuàng)新與優(yōu)化，此目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要銀行將其具體措施落實(shí)到位。要想進(jìn)一步加大對豐富大數(shù)據(jù)資源的開發(fā)與使用力度，銀行便需要建設(shè)離線數(shù)據(jù)分析、實(shí)時數(shù)據(jù)分析以及各類數(shù)據(jù)分析集市，要為大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用提供高性能可擴(kuò)展的分布式計(jì)算引擎，與此同時，還要充分利用起數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)以及計(jì)量分析等相關(guān)技術(shù)手段，并且將數(shù)據(jù)決策化過程落實(shí)到銀行實(shí)際經(jīng)營管理活動當(dāng)中來，諸如風(fēng)險控制、營銷計(jì)劃與營運(yùn)戰(zhàn)略等等。

（三）積極擴(kuò)充大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍，將更多優(yōu)質(zhì)人才引入到銀行人才隊(duì)伍當(dāng)中來

智慧銀行建設(shè)所依靠的核心力量便是大數(shù)據(jù)人才，在建設(shè)智慧銀行的過程中，銀行必須要高度重視起優(yōu)質(zhì)人才的引入，要結(jié)合智慧銀行建設(shè)的實(shí)際需求來不斷引進(jìn)優(yōu)質(zhì)大數(shù)據(jù)人才，擴(kuò)充大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍，逐步組建起一支大數(shù)據(jù)技術(shù)和分析人員隊(duì)伍，逐步提升銀行在自主運(yùn)營以及大數(shù)據(jù)開發(fā)等方面的能力，借助人才力量，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)而提升銀行的核心競爭力。

二、關(guān)于智慧銀行未來建設(shè)的方向分析

目前，我國各類銀行都已經(jīng)慢慢意識到建設(shè)智慧銀行的重要性，從現(xiàn)階段來看，我國智慧銀行的建設(shè)還是停留在比較初級的發(fā)展階段，其與預(yù)期智慧銀行的發(fā)展?fàn)顩r還是存在著一定的差距，雖然當(dāng)前手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和微信銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺都得到了比較廣泛的應(yīng)用，但是其還是有著非常大的上升空間。未來我國智慧銀行的建設(shè)與發(fā)展方向主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）客戶服務(wù)人性化

智慧銀行模式下，客戶在進(jìn)入到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之后，如果辦理一般業(yè)務(wù)便不需要再排隊(duì)等候人工服務(wù)，而是可以直接選擇使用自助渠道或者是虛擬渠道，客戶從第一步操作開始，銀行便能夠自動發(fā)現(xiàn)和辨識客戶，并且會給予客戶全方位的引導(dǎo)與分流，客戶只需要按照自助服務(wù)模式提供的操作步驟進(jìn)行操作便可以節(jié)省下非常多的時間。即使必須要到人工窗口辦理業(yè)務(wù)，客戶也可以先通過自助服務(wù)來實(shí)現(xiàn)有效分流，減少不必要的等待時間。

（二）業(yè)務(wù)辦理便攜化

智慧銀行模式下，銀行里所有的客戶經(jīng)理都會被要求佩戴便攜式移動設(shè)備，當(dāng)他們接待客戶時，可以隨時借助移動設(shè)備來向客戶介紹各種各樣的銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)，辦理銀行卡、銷售金融理財(cái)產(chǎn)品以及申請貸款等等都可以在移動設(shè)備上面進(jìn)行操作。這樣一來，銀行傳統(tǒng)的坐商模式便轉(zhuǎn)變成為了行商營銷模式，銀行的營銷職能也會因此得到更好的展現(xiàn)。

（三）風(fēng)控體系智能化

智慧銀行實(shí)現(xiàn)了信息資源的互聯(lián)互通，其不僅僅局限于銀行的數(shù)據(jù)資源，而是拓展到社會各行各業(yè)的數(shù)據(jù)資源領(lǐng)域，銀行可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起更加有效的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，實(shí)現(xiàn)事前、事中和事后的智能化風(fēng)險管理，這對于降低銀行風(fēng)險有著非常大的幫助作用。

（四）產(chǎn)品營銷個性化

智慧銀行所建立起的大數(shù)據(jù)平臺，可以對不同級別客戶的行為模型進(jìn)行科學(xué)分析，銀行可以根據(jù)客戶的行為分析模型來建立客戶分層營銷體系，并且以客戶的行為分析模型作為參考依據(jù)，根據(jù)客戶的個人偏好來為他們提供個性化的產(chǎn)品，通過對產(chǎn)品的個性化組合來吸引客戶的注意力。產(chǎn)品營銷個性化是未來銀行制定營銷戰(zhàn)略的一個重要方向。

（五）業(yè)務(wù)處理流程化

智慧銀行的業(yè)務(wù)處理是有著非常清楚明確的操作流程的，在智能化服務(wù)模式下，具體業(yè)務(wù)的辦理都有著一套相對成熟的服務(wù)模式，客戶接待也可以實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)接觸。業(yè)務(wù)處理的流程化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，成功實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)并行處理和串行處理的有效融合，其不僅僅可以讓客戶享受到更加高效的服務(wù)，更能夠在一定程度上提高銀行的業(yè)務(wù)處理效率，提升客戶對銀行服務(wù)的滿意度。

三、結(jié)束語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)時代背景下，智慧銀行將會是銀行未來發(fā)展的必然趨勢，而且伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷創(chuàng)新與升級，銀行的智能化服務(wù)水平將會逐步提高，銀行的職能體系也會變得更加健全和完善。

參考文獻(xiàn)：

[1]商輝.“智慧銀行”的建行實(shí)踐山.銀行家，2018（10）：48-49.

[2]王雍.打造工行金融云助推“智慧銀行”建設(shè)[J].中國金融電腦，2018（2）：52-55.

作者簡介：張同濤（1980-），男，漢，山東淄博人，本科，研究方向：信息科技。