互聯網金融個人征信權益保護問題

摘要：隨著互聯網的出現和不斷的發展，互聯網的金融個人征信權益也成為社會的一個問題，是人民服務和維權中的一個重點。互聯網的個人征信權益中所面臨的問題，主要有身份信息胃用導致個人征信過期的責任由誰負責，互聯網金融因為利益的關系審核或者是修改信息動力不足，利用其他不法的行為，損害互聯網消費者的征信權益，不法分子盜用個人征信系統等等。本篇文章將講述解決互聯網個人征信權益的問題全方面提高人民對于互聯網金融征信方面的信任感，維護個人的權益。

關鍵詞：互聯網;金融個人;征信權益保護

互聯網的出現和發展推動的中國人民銀行在金融方面進行征信，征信就是指企亞和單位的組織形式，劉個人的信息進行采集和保管。最近幾年我國的征信業務正在向金融領域擴展，而且互聯網的征信也比較開放，利用大數據等信息，對個人信息進行采集和整理。本篇文章將以案例為主體，深度分析互聯網個人征信的群眾意見。

一、互聯網個人征信權益

互聯網金融正在不斷的發展，他成為我國金融行業的一個重要的環節和比較傳統的金融行業，相比互聯網的金融行亞存在著許多創新部分，例如在交易技術，交易手段等方面，但是它還是以融資為主體的。互聯網的金融一般是小額高頻的，比較符合大眾，而且方便快捷，這個行業的主要服務對象是收入較低，而且較年輕的群體互聯網金融行業的金融比例不高，但是涉及的面積較廣。

在進行互聯網個人征信的發展當中，一定要保護好群眾的個人利益人民的銀行應該制造出較成熟的處理方法，保障個人的溝通和審核權利。傳統的個人征信保護已經非常過時，難以推動當代的個人征信服務業務。而且近些年來，互聯網個人征信權益保護問題事件增多，嚴重影響了銀行的形象，以及人民群眾個人的健康生活。

二、互聯網個人征信權益的主要問題

（一）身份信息被盜用

許多群眾的身份信息被盜用導致個人的征信過期，那么這個問題由誰來負責呢？例如線上的校園貸款就是一個比較典型的例子，在對互聯網的金融進行嚴厲的打擊時，校園貸款成為主要的問題，校園貸平臺較多，而且魚龍混雜，導致校園代引發的個人征信問題，逐漸增多，特別是涉及異地的金融機構，嚴重損害了人民群眾的權益。例如，在人民銀行中心就先后處理了許多件因個人信息被盜用引發的被貸款事件，校園貸款的合作機構是天津小額貸款有限公司，利用他人信息進行校園貸平臺的貸款。

（二）因為利益關系主動修改不良信息的動力不足

例如，某女士參加了一個提高學歷的培訓班，但是因為無法及時一次性給予足夠的培訓費用，因此他下載了貸款的APP，并且上傳了身份證的信息。在幾個月之后，這位女士在平臺上辦理的兩筆分期業務，其中有一次有逾期的記錄。因此可以證明，機構早已經知曉了，所報信息已經失真，但是由于避免信用降低的風險，所以在未收到回款之前，已經沒有主動核查和修改不良信用。

（三）利用互聯網上消費者個人征信權益

征信管理的條例設置不良信息告知相應的法律責任，其主要目的是使信息提供者在提供不良信息的時候，要更加的謹慎和負責盡管互聯網的平臺設置了許多審核緩解但是許多平臺的審核只是表面上的工作，并沒有認真的對借款人的真實信息和上傳信息是否一致性檢查。

三、互聯網個人誠信問題的建議

（一）加強對征信知識的普及

互聯網金融更加高效，便捷，低成本，所以收到了許多社會上面的關注，得到了更加快速的發展，在這個過程當中，相關的部門也要開展各種形式的互聯網個人征信知識的宣傳，能夠提高人民群眾的防范能力。讓他們能夠正確的認識和培養互聯網參與者知識，實現互聯網征信群眾的素養。

（二）加強對征信現場的檢查

相關部門要增加對征信現場的執法和檢查，由于互聯網金融的虛擬性本質，一旦發生了相關的案件，信息主體是很難判斷的，無法利用相關的機構進行溝通，容易導致信息主體和信用服務方面產生巨大的問題和矛盾，對征信行業也有許多不良影響。因此要加大對征信現場的檢查，高度，重視互聯網金融的征信管理，加強對監管人員的問責制度，保護好群眾征信的合法權利。還要加大對互聯網金融犯罪案例的揭露定期向社會和互聯網機構發布一些經典案例，讓群眾能夠識破相關的浸犯，進一步提高相關機構的管理和服務水平。

（三）加強對機構的管理意識培養

行業的管理意識應該進行有效的培養，特別是針對一些非強制性的服務，一方面一定要搭建相關的征信系統機構意識，督促機構一定要重視和規范對事件的處理和工作流程，聘請相關的專業人士進行負責開通處理的渠道保證，個人的征信權益能夠得到保護，另一方面一定要建立多種多樣的糾紛處理系統，保護消費者群眾的權力能夠有效的進行，針對互聯網上經常發生的糾紛，制定不同的處理環節，可以在成功的經驗基礎上，根據現實的狀況建立受理的機構，報數機構等等，能夠更快更好的解決互聯網個人征信的問題。

還要加強對征信監管，主體的自律意識培養，因為我國的互聯網征信行業是依靠許多的力量的，在最近，是由中國銀行銀監會，證監會等等組成的中國互聯網金融協會為主對它的職能進行組織和領導，只要有完善的個人信息征信系統，才能夠保證征信系統的安全性。中國互聯網的詞匯應該設立專門的征信監管的機構，促進這些征信文件的規范和科學性，創建信息共享的平臺，增加糾紛的解決措施。

四、結束語

在面對互聯網個人征信問題時，可以運用以上幾個方法，促進互聯網個人征信的不斷健康發展，保證群眾個人征信的合法權益。

參考文獻

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[2]彭婷婷，謝新泉，PENGTingting，et al.互聯網消費金融背景下征信監管問題探析[J].征信，2017，35（2）：35-38.

作者簡介

陳彥希（1985-），男，漢族，籍貫重慶，學歷研究生，職務高校教師，職稱助級，單位：重慶工業職業技術學院，研究方向：經濟、法學。