新時代金錢觀念視域下的大學生群體花唄使用現狀及深層研究

嚴豐穎　程思佳　任晨晨　夏文月

摘要：我國傳統小農經濟思想造就了中國人對個人財產的極度重視并極度依賴個人財產給予的安全感，并外在表現為注重儲蓄和限制消費觀念。隨著近十幾年經濟的發展，這種固有觀念似乎出現了斷層，儲蓄觀念不斷淡化，透支消費理念興起。為驗證這一現象的真實性和準確性，以花唄為透支消費手段載體，以杭州各高校大學生為研究對象，通過問卷調查，分析新時代金錢視域下大學生花唄使用觀、儲蓄觀和透支消費觀。

關鍵詞：大學生群體;花唄;杭州高校;儲蓄觀;透支消費觀

引言：

隨著中國經濟的強勁發展以及互聯網科技的高度普及，近年來國內的互聯網金融行業崛起勢頭迅猛，消費者的消費觀念和消費方式也潛移默化地發生了變化。“螞蟻花唄”應運而生，作為國內最受歡迎的網絡購物平臺淘寶的信用支付合作伙伴，可視為新時代經濟下替代信用卡出現的一類互聯網消費信貸產品，并成為最受校園學生歡迎的網絡消費信貸產品。

因此，本次調查研究將選擇大學本科生這一95后年輕群體作為研究樣本，通過問卷調查的方式，發放問卷共305份，回收問卷300份，分析當代大學生花唄使用情況，分析大學生群體的儲蓄觀念和透支消費觀念。

一、豐富且共性的消費結構

就消費結構而言，在有效的300份問卷結果中，選項占比最高到最低依次為“飲食”、“休閑娛樂”、“服飾箱包”、“其他”、“電子產品”，金額區間為0-2000，支付方式不固定。

可以直觀看出，本次調查群體的消費內容集中于“飲食”之上，累計占比高達99%，體現出對餐飲的基本需求。民以食為天，該項數據符合人民群眾正常的生活習性。而處于第二梯隊的“休閑娛樂”、“服飾箱包”作為更深一層的社交、尊重需求分別占據“78%”與“48%”的累計比例，表現出調查群體對娛樂、裝扮、裝飾方面的積極參與。至于“電子產品”以及“其他”則以“22%”、“24%”的數據位列第三梯隊，其中“其他”選項比較突出的支出有“存款”與“生日禮物”，“電子產品”由于價格的限制，雖然單筆金額支出偏大但總體比例較小。整體消費類別的數據排列趨勢仍然符合馬斯洛需求理論。并且將該問題的背景更換為“用花唄主要買什么”之后，所得回答數據排列趨勢仍舊成立，由高至低分別為：飲食、衣物穿戴、休閑娛樂、電子產品。

二、理性使用、避免依賴的花唄使用觀

針對問卷中“對花唄的態度”一問，“贊成普遍使用”“需要適度使用”“反對使用”“其他”四個選項的選擇比例分別為30%、50%、19%和1%。選擇“其他”選項的三位同學均表示對待花唄的態度會隨著個人經濟狀況的變化，是短暫性、階段性的，故無法做出明確的選擇。

而談及對“花唄的評價”，許多被調查者給出了集個性化和普遍性于一體的回答，一方面普遍承認花唄在生活中提供了某種便利，操作簡單易懂，為日常生活提供一重“保障”，當存款消耗殆盡時，不至于馬上陷入生存的困境，提供了緩沖和應對的時間。被調查者也意識到花唄借款并不是無限制的，使用花唄不像使用現金能直觀地感受到支出總額的累加，極易導致盲目化、情緒化消費，影響生活。

結合態度和評價兩方面，不難發現被調查者對花唄的認識較為清醒和理智，即使有19%的調查者從規避風險的角度出發主張“反對花唄”，也未否認花唄的便捷和急救作用，而更多的調查者將花唄使用置于合理可控的范圍之內，最大限度地發揮其便利生活、提高生活品質的作用，體現出當代大學生理性使用、避免依賴的花唄使用觀。

三、繼承并發展傳統儲蓄觀念和迎合時代的消費觀念

花唄作為大學生群體最常用、最易接觸的透支消費支付手段之一，其使用比例、使用頻率、使用態度折射出大學生群體的儲蓄觀念和消費觀念，接下來擬結合數據進行詳細的論述：

首先，針對大學生群體對透支消費觀念態度做了調查。

總體而言，僅有22.8%被調查者持反對態度，認為透支消費觀念具有較大的隱患;持中立態度的被調查者占大多數，基本上認為如果合理使用透支，維持在可控的范圍之內，有利于生活幸福感的獲得、生活質量的提高;而少部分贊成者表示社會福利制度的不斷完善和貨幣貶值速度的增加，儲蓄的優勢性不斷減弱，透支消費的優勢逐漸顯現。三類態度的選擇理由均有其合理性，至少從數據中能夠看出大學生群體對于透支消費的接受度和包容度相對較高，排斥性較弱。

其次，調查中被調查者根據目前每月的消費結構和消費狀況對未來可能的消費狀況進行了預測，近半數的被調查者根據目前的消費狀況推測自己未來會成為“存款族”一員，由此可倒推近半數的同學在目前生活中有明顯的存款意識和行為，28%調查者主張一定數額的儲蓄，同時面對特定的消費時間（如促銷節、月末）、消費對象（如電子產品、護膚品）選擇透支消費，不會因為儲蓄目的限制消費欲望。

結合被調查者對透支消費觀的態度，不難發現大學生群體一方面對于透支消費觀念接受和肯定，另一方面也認可儲蓄的重要性，體現出在二者之間尋找平衡點，極力發揮將儲蓄與透支消費各自的優勢，提升生活質量。

被問到“認為自己是否需要像父輩一樣注重儲蓄”時，近七成的被調查者表示“不需要”，究其原因，大部分青年大學生已不必要像父輩一樣為了生存極力地節儉，父輩提供了一定的積累資金;與此同時，社會的進步、政策的扶持使得社會保障制度不斷完善，相較七八十年代，房貸、車貸的壓力勝過醫療、養老的壓力，部分年輕人選擇努力儲蓄，也有部分年輕人選擇追求精神世界的精彩而非物質生活的安穩。

結語：

綜上所述，以被調查者為樣本數據，調查發現當代大學生的消費結構呈現豐富性和普遍性，理性使用花唄，依舊重視儲蓄，但這一儲蓄觀念相較于父輩有了較大的不同，形成了適度儲蓄、合理透支的新型儲蓄消費觀，在保證一定數額的儲蓄金額之上，利用信用卡、花唄等透支消費手段提高生活品質、滿足消費欲望。

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作者簡介：嚴豐穎（1999-），女，漢族，浙江金華。本科，杭州師范大學。