保險第三方平臺系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)

摘? 要：目前我國保險市場正處在一個高速發(fā)展期，未來市場潛力巨大。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新貴，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展勢頭可謂銳不可當(dāng)。2016年，全國通過互聯(lián)網(wǎng)官網(wǎng)、第三方平臺等形式經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司占75.97%，互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺規(guī)模越來越大。文章通過推出一個新的保險系統(tǒng)方案——銘安網(wǎng)，來解析互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中保險業(yè)的部分情況。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;保險平臺;第三方運營;B/S體系

Abstract：The insurance market in China is in a high-speed development period and has great potential in the future. As a new upstart of internet finance，the development momentum of internet insurance is also indescribable. In 2016，75.97% of insurance companies operated internet insurance business through internet official website，third-party platform and other forms，and the scale of the third-party platform of internet insurance is growing. This paper analyzes part of the situation of insurance industry in the Internet economy by introducing a new insurance system scheme——MIANN Net.

Keywords：internet finance;insurance platform;third party operation;B/S system

0? 引? 言

該項目屬于江西財經(jīng)大學(xué)2020年度大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目，為了針對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展，本文旨在推出一個新的保險平臺——銘安網(wǎng)。

銘安網(wǎng)是筆者意在聯(lián)合各大知名保險公司，所共同搭建的智能化互聯(lián)網(wǎng)保險第三方社交銷售平臺。本平臺推出企業(yè)保險、財產(chǎn)保險、醫(yī)療保險、意外保險與旅游保險共五個保險大類共千余款保險產(chǎn)品，并針對用戶個性化需求，設(shè)置產(chǎn)品組合、提供線上線下一對一服務(wù)定制等多種個性化服務(wù);同時，銘安保險擁有獨特的社區(qū)精選功能，用戶可以通過文字、圖片等多樣化形式發(fā)布保險經(jīng)驗帖，并與其他用戶進行真實的線上實時互動，提供更好的用戶體驗，并輔以保險知識學(xué)習(xí)，幫助客戶快速定位自身的保險需求，大致業(yè)務(wù)情況如圖1所示。

與其他第三方保險平臺比較，銘安網(wǎng)會利用數(shù)據(jù)整合信息，通過保險交易量、價格、銷量等情況來分析出保險的性價比及其承保公司的信譽度，然后引入更好的保險，將“僵尸企業(yè)的僵尸保險”踢出。并且為了忠于客戶的體驗，銘安網(wǎng)將引入社區(qū)的模式，將保險交易作為一個社區(qū)文化運營起來，也更方便讓投保人理解和放心。

1? 系統(tǒng)功能分析

該系統(tǒng)功能可大致分為兩大模塊：保險交易模塊和用戶模塊，其中又分為多個子模塊，如圖2所示。

1.1? 保險交易模塊

1.1.1? 交易前

（1）保險搜索查看。保險產(chǎn)品搜索分為兩種搜索方式，一是通過在搜索框內(nèi)輸入關(guān)鍵字進行搜索，而是點擊系統(tǒng)保險產(chǎn)品頁面中的分類關(guān)鍵字進行搜索。在用戶未進行任何操作的情況下，保險產(chǎn)品頁面默認(rèn)展示當(dāng)前熱門以及用戶評價較高的保險產(chǎn)品。另外保險產(chǎn)品以表單形式分頁展示，用戶點擊相應(yīng)產(chǎn)品即可查看詳細信息，其中包括保險公司信息、保險產(chǎn)品信息、理賠案例以及用戶評價等。

（2）保險專業(yè)咨詢。用戶可選擇系統(tǒng)展示的專業(yè)人士進行保險專業(yè)咨詢，進入一個線上聊天系統(tǒng)，該系統(tǒng)支持100 M以內(nèi)的文件和圖片上傳。

（3）保險方案定制。用戶還可選擇保險方案定制服務(wù)，先由用戶提供投保人、被保險人的相關(guān)信息，以及保險需求信息，由官方專業(yè)人士制定方案，通過系統(tǒng)消息方式反饋給用戶。

1.1.2? 交易時

（1）保險產(chǎn)品咨詢。購買保險前，用戶可向保險人對保險產(chǎn)品進行咨詢，支持文字和100 M以內(nèi)的圖片、文件的發(fā)送。

（2）保險方案選擇。用戶選擇保險方案，可自主選擇保險人提供的保金、保險范圍、保險時長等，系統(tǒng)頁面自動根據(jù)用戶選擇，展示價格、保險期等信息。

（3）自動生成訂單。當(dāng)用戶完成保險方案選擇，單擊購買按鈕時，系統(tǒng)首先進入保險信息填寫界面，保險信息包括投保人姓名、性別、年齡、身份證號、郵箱、現(xiàn)居地，被保險人信息包括與保險人關(guān)系、姓名、性別、年齡、身份證號、郵箱、現(xiàn)居地，其中部分信息系統(tǒng)可根據(jù)用戶信息自動填充。用戶完成保險信息填寫，閱讀并接受保險協(xié)議條款后即可生成保險訂單。

（4）生成保險合同。用戶完成保險訂單的支付后，系統(tǒng)自動生成保險訂單，并將保險訂單電子文件發(fā)送至被保險人郵箱，系統(tǒng)消息通知被保險人和投保人。

1.1.3? 交易后

（1）申請理賠。用戶申請理賠可在系統(tǒng)首頁單擊申請理賠，選擇對應(yīng)保險產(chǎn)品提交理賠申請，理賠申請首先需要用戶發(fā)送事故相關(guān)證明材料至保險人，由保險人受理進行調(diào)查核實后，即可理賠。另外提交理賠申請后可在用戶頁面單擊“理賠進度查詢”查看理賠進度情況。

（2）理賠受理。被保險人提交理賠申請后，保險人可在相應(yīng)頁面查看申請，并下載被保險人提交的證明材料。進行調(diào)查核實后可將結(jié)果以系統(tǒng)消息形式、手機短信、郵箱郵件三種方式告知被保險人，自動發(fā)放保險金至被保險人的銀行卡中。

（3）保險評議。當(dāng)保險合同生效時以及合同過期一個月內(nèi)，用戶可對此保險產(chǎn)品進行評價，評價內(nèi)容包括評分、評價要點、評價原因，并且支持圖片上傳。

1.2? 用戶功能模塊

1.2.1? 登錄注冊

（1）登錄管理。登錄管理分為登錄和注冊。登錄即用戶登錄系統(tǒng)，有兩種方式：用戶名密碼登錄和手機短信驗證登錄。用戶名登錄支持手機號、郵箱、身份證號三種方式登錄。而手機短信驗證登錄只需用戶輸入手機號，點擊發(fā)送驗證碼，再輸入手機接收短信中的驗證碼，即可成功登錄;而用戶注冊賬號支持手機、郵箱注冊兩種方式。注冊需要填寫手機號或郵箱，然后點擊發(fā)送驗證碼，輸入驗證碼后再進行設(shè)置用戶密碼即可成功注冊。

（2）密碼管理。注冊用戶可對其密碼進行修改操作，修改密碼有兩種方式，一是驗證原密碼進行修改，二是通過手機或郵箱驗證方式重修設(shè)置密碼。

1.2.2? 賬戶安全模塊

（1）綁定手機郵箱。綁定手機郵箱僅需輸入手機號或郵箱地址后，點擊發(fā)送驗證碼，再輸入手機短信或郵件內(nèi)的驗證碼，驗證通過后即可成功綁定。另外一個賬號僅支持綁定一個手機號和郵箱。

（2）身份認(rèn)證。身份認(rèn)證需要輸入用戶的真實姓名和對應(yīng)身份證號，系統(tǒng)驗證通過后，即完成身份認(rèn)證。

（3）基本信息修改。用戶基本信息包括姓名、性別、年齡、出生年月日、常住地址、身體健康情況，其中完成身份認(rèn)證的用戶系統(tǒng)將自動填寫姓名、性別、年齡、出生年月日，用戶無法修改。

（4）銀行卡綁定。銀行卡綁定首先需要輸入銀行卡號，系統(tǒng)驗證通過后會自動向該銀行卡預(yù)留手機號發(fā)送驗證碼，輸入驗證碼，即可完成銀行卡綁定。

1.2.3? 其他模塊

（1）查看保險訂單。用戶可在用戶頁面的保險訂單欄目查看未付款的保險訂單，點擊相應(yīng)鏈接即可跳轉(zhuǎn)到支付頁面，也可單擊“取消”按鈕，取消訂單。

（2）查看保險合同。用戶可在用戶頁面保險合同欄目查看購買并生效的保險合同，同時點擊相應(yīng)鏈接可下載保險合同電子文檔。

（3）系統(tǒng)消息通知。用戶可在用戶頁面系統(tǒng)消息欄目中查看系統(tǒng)發(fā)送的消息。

2? 系統(tǒng)設(shè)計

系統(tǒng)設(shè)計結(jié)構(gòu)采用B/S（Browser/Server）模式，也就是日常使用的瀏覽器和服務(wù)器架構(gòu)模式，銘安網(wǎng)設(shè)計時可引入銘安系統(tǒng)層作為服務(wù)器，產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)模型如圖3所示。

銘安系統(tǒng)在MyEclipse軟件中進行Web開發(fā)，通過RESTful和JSP等來進行業(yè)務(wù)邏輯處理以及網(wǎng)頁設(shè)計處理，總體采用J2EE程序設(shè)計的思路與方法。

將銘安網(wǎng)設(shè)計完成之后，可將其打包成項目進行發(fā)布，大致思路如下：

（1）通過Tomcat服務(wù)器將已經(jīng)實現(xiàn)的項目工程文件發(fā)布到其WebApps中。

（2）準(zhǔn)備好性能能夠匹配系統(tǒng)正常使用的云服務(wù)器，將Tomcat文件夾放入云服務(wù)器中，在服務(wù)器中設(shè)置Tomcat運行的環(huán)境變量。

（3）在云服務(wù)器安裝數(shù)據(jù)庫引擎，利用數(shù)據(jù)處理技術(shù)收集數(shù)據(jù)至數(shù)據(jù)庫或項目文件中，方便前后數(shù)據(jù)的交互。

（4）通過云服務(wù)器發(fā)布Web項目，使得項目能夠在云服務(wù)器上運行，供用戶正常使用。

（5）處理并分析結(jié)果通過可視化數(shù)據(jù)將信息放置于平臺，反饋相關(guān)信息給用戶參考。

最終，在計算機的瀏覽器上通過輸入指定的URL地址即可進行訪問指定的系統(tǒng)，通過本機的瀏覽器與另外計算機的服務(wù)器進行連接，以降低本機的消耗。

3? 數(shù)據(jù)庫設(shè)計和實現(xiàn)

數(shù)據(jù)存儲設(shè)計時可使用微軟SQL Server進行數(shù)據(jù)的存儲，在設(shè)計時采用關(guān)系模型，根據(jù)數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表的命名規(guī)則進行命名，其中，數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)表的名稱使用英文表示，而數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)內(nèi)容視情況可出現(xiàn)中文內(nèi)容，防止因為中文字符的使用而出現(xiàn)亂碼問題，可將內(nèi)容設(shè)置為UTF-8編碼。

現(xiàn)階段對于系統(tǒng)的情況，數(shù)據(jù)庫應(yīng)由手機號用戶信息表T_Phone_User、賬號用戶信息表T_Account_User、線上預(yù)約信息表T_Online、線下服務(wù)信息表T_Offline、社區(qū)信息表T_Community、保險信息表T_Insure、訂單信息表T_Order共7張表組成，隨著后期系統(tǒng)的升級換代將做出相應(yīng)的調(diào)整。

其中，手機號用戶信息表應(yīng)由手機號、密碼構(gòu)成;賬號用戶信息表應(yīng)由賬號、密碼構(gòu)成;線上預(yù)約信息表應(yīng)由姓名、手機號、描述、時間段構(gòu)成;線下服務(wù)信息表應(yīng)由姓名、手機號、描述、時間段、地址構(gòu)成;社區(qū)信息表應(yīng)由姓名、主題、圖片、點贊數(shù)構(gòu)成;保險信息表應(yīng)由保險名稱、保險單價、有效時間、適用年齡、附件構(gòu)成;訂單信息表應(yīng)由保險名稱、投保人手機號、投保人身份證、保險數(shù)量、保險單價構(gòu)成，以及各表的唯一標(biāo)識號id，應(yīng)采用主鍵標(biāo)識定義其屬性。

4? 系統(tǒng)實現(xiàn)

系統(tǒng)設(shè)計完成后，經(jīng)過系統(tǒng)測試無誤后，可通過輸入URL對系統(tǒng)實現(xiàn)情況進行檢驗，現(xiàn)階段銘安保險網(wǎng)已完成初步開發(fā)，網(wǎng)址為http：//www.mingan.online或http：//115.29.172.128。并且為了使URL路徑與項目路徑統(tǒng)一，可在Tomcat根目錄下設(shè)置超鏈接，這一方法也在許多網(wǎng)站中得到體現(xiàn)，主要是為了便于用戶操作。

在瀏覽器上輸入網(wǎng)址后，為了展示更多內(nèi)容，將瀏覽器縮小50%顯示，得到的界面如圖4所示（以1920*1080分辨率為例），內(nèi)容以體現(xiàn)保險為中心，接近商業(yè)化，并且完善一定功能，即可視為系統(tǒng)得到實現(xiàn)。

5? 結(jié)? 論

本文主要以保險作為核心內(nèi)容，以眾多金融系統(tǒng)為基礎(chǔ)，具體介紹系統(tǒng)功能再到設(shè)計實現(xiàn)。本次對于銘安保險系統(tǒng)的完成度，并沒有全部完工，不過，設(shè)計思路以及大致范圍已經(jīng)成為藍圖。值得注意的是，金融業(yè)對于數(shù)據(jù)的要求，也是不言而喻，而這方面也是許多金融企業(yè)面臨的問題，從該角度出發(fā)，將銘安系統(tǒng)設(shè)計得善于獲取數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)等十分有必要。本文僅以保險業(yè)為例，也希望可以對金融業(yè)在各大實用的軟件平臺具有一定的借鑒意義。

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作者簡介：劉家銘（1999—），男，漢族，江西南昌人，本科在讀，研究方向：軟件工程。