大數據時代商業銀行財務管理創新研究

張博

【摘 要】 網絡信息時代的發展讓越來越多的信息和數據呈現在生活的各個領域，在這種新的數據時代背景下，許多領域都面臨著巨大的挑戰，需要適應這種新的時代的發展變化。特別是銀行領域需要加強對財務創新的研究，用大數據分析銀行的財務管理情況，及時了解市場信息，有效預估風險，需要不斷的改進自身的管理模式以適應時代發展變化。

【關鍵詞】 大數據時代 銀行財務管理 創新 建議

1.前言

網絡信息時代的發展越來越快，各種各樣的信息捕捉了人們的注意力。對這種海量信息的管理是一種大數據的分析方式，經過專業化處理后的大數據可以在不同種類的平臺上進行信息共享。這種對信息的處理方式常常被用于“網購”的第三方平臺中，利用大數據分析消費者的喜好，還能夠被應用到商業銀行的財務管理中。

2.大數據時代商業銀行財務管理情況分析

2.1大數據時代的發展趨勢分析。大數據對信息的處理越來越成為一些企業和領域的重要資源，企業可以根據大數據預先制定營銷戰略計劃。其次，大數據的管理也越來越呈現出商業智能化的發展趨勢，能夠幫助企業在競爭中提高核心競爭力。[1]

2.2大數據時代的特點分析。大數據時代的特點顯著，具有較快的處理信息和數據的速度。其次，大數據具有較高的可靠性和真實性，并且數據的來源較多，通過綜合分析可以得出一些真實可靠的信息。除此之外，大數據處理信息具有較高的價值，它的價值體現在能夠合理使用大數據幫助一些產業通過低成本的數據處理手段創造高價值的產品。[2]

2.3在大數據時代下商業銀行財務管理的優勢分析。大數據在當前的時代背景下，基于信息處理具有非常多的優勢。大數據在當前的網絡時代下的應用較廣，能夠幫助銀行財務管理提供處理信息的手段，減少銀行財務損失，幫助銀行提高財務管理水平，增強市場競爭力。另一方面，大數據能夠通過財務信息對商業銀行在市場競爭中的風險進行管理，及時了解市場的變化，增強商業銀行的應急管理風險能力。

3.傳統商業銀行財務管理模式面臨挑戰

傳統的商業銀行財務管理模式已經無法適應新的時代發展變化了，在大數據時代下面臨著巨大的挑戰：

3.1財務管理模式較為傳統。我國商業銀行的財務管理模式較為傳統。首先，在財務核算方面，財務核算的對象不夠多元化，無法把財務核算信息與業務信息進行相關的結構化比較。其次，傳統的商業銀行財務管理手段也較為落后，缺乏專業化和智能化的信息處理平臺，無法將財務信息進行整合處理，不能夠滿足財務管理的精細化需求。[3]

3.2內部監管制度較為落后。商業銀行的內部監管制度總體上不夠完善，并且缺乏動態化的內部監管制度，無法監督到全過程的財務信息，這種內部監管制度難以明確銀行各環節的財務責任，也難以發現財務工作中各階段存在的不足之處。除此之外，傳統商業銀行的內部監管制度缺乏定期或不定期的銀行業務和財務狀況監督，無法更好的實現銀行內部財務管理監督評價。

3.3財務信息流通速度較慢。傳統商業銀行財務信息分散且重復，核算深度和廣度不夠，無法實現財務信息的多元重組，且流通速度較慢，無法及時為決策者提供一些海量的相關信息，特別是能夠為企業的融資、投資、成本控制的財務決策帶來幫助的信息。不僅如此，信息流通速度慢，風險報警監控系統也難以發現問題。[4]

4.創新商業銀行財務管理適應大數據時代

針對上述傳統商業銀行財務管理模式面臨的挑戰，結合時代特點，吸取國外銀行財務管理先進經驗，創新我國商業銀行財務管理模式：

4.1轉變商業銀行的財務管理模式。我國商業銀行財務管理模式需要更新。首先，在財務核算方面，要利用大數據的信息處理手段使財務核算的對象更加多元化，能夠把財務核算信息與業務信息進行相關的結構化比較。其次，傳統的商業銀行財務管理需要通過智能化和專業化的信息處理平臺，將財務信息進行整合處理，以滿足財務管理的精細化需求。

4.2促進商業銀行內部的監管制度更加先進。傳統商業銀行的內部管理制度有待進一步完善，并且需要加強動態化的內部監管制度。獨立完善的內部監管制度能夠監督銀行全過程的財務信息，可以明確銀行各部門、各環節的財務責任，不僅如此，加強整體的動態化控制可以發現財務工作中各階段中存在的不足之處。除此之外，可定期和不定期的對銀行業務和財務狀況進行監督，能夠進一步完善銀行內部財務管理的監督評價工作。[5]

4.3通過信息共享加快財務信息的流通速度。加快傳統商業銀行的財務信息流通速度，能夠及時為決策者提供一些海量的相關信息，特別是能夠為企業的融資、投資、成本控制的財務決策帶來幫助的一些信息。不僅如此，加快財務信息的流通速度可以提升數據的透明度，商業銀行可以通過風險預警系統較快地發現存在的問題。[6]

4.4通過信息化風險管理降低商業銀行負債風險。通過信息化的風險管理可以優化傳統商業銀行的資產負債結構，使資產負債風險降低。比如商業銀行可以通過大數據信息，降低負債平均期限，減少成本，避免銀行負債風險較大。大數據技術可以幫助銀行采用差別化的投資手段，使銀行資產端的效益增加，拓展銀行的資本來源。

5.結束語

大數據給商業銀行發展帶來了前所未有的機遇和挑戰，商業銀行需要不斷更新財務管理模式以適應時代的發展變化，利用大數據的信息共享平臺在激烈的市場競爭中及時獲取信息，實現客戶精準營銷，風險提前預警，同時為決策者提供有效的決策依據。大數據應用可以幫助商業銀行轉變傳統經營模式，從而破解互聯網金融給傳統商業銀行發展帶來的難題與困境。

【參考文獻】

[1] 祝福冬. 大數據背景下企業財務管理創新研究[J]. 現代營銷（經營版）， 2020（1）.

[2] 張嵩易. 大數據視域下財務管理現狀及優化策略[J]. 現代營銷（經營版）， 2020（1）.

[3] 張欣. 研究新銀行準則下企業財務管理的創新[J]. 財會學習， 2020（9）：7-9.

[4] 王剛. 淺析互聯網時代商業銀行財務管理模式創新[J]. 現代商業， 2019（15）.

[5] 宮兆輝. 互聯網金融時代商業銀行財務管理創新初探[J]. 時代金融， 2019（03）：34-35.

[6] 金榮景. 基于大數據時代下企業財務管理的創新研究[J]. 全國商情·理論研究， 2019， 000（010）：41-42.