后危機時代中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的障礙與策略研究

馮愛柱

中小企業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展，促進經(jīng)濟繁榮，穩(wěn)定社會經(jīng)濟等方面體現(xiàn)了自我價值，做出了不小貢獻，也面臨著不少發(fā)展局限的現(xiàn)實問題，如經(jīng)營周期短，抗風險能力薄弱等。中小企業(yè)面臨的問題是多方面的，既要抵抗外界環(huán)境的施壓，也要自我提升，抓住機遇，關乎到整個國家經(jīng)濟發(fā)展的方方面面。因此，為了能夠確保中小企業(yè)國際貿(mào)易融資在后危機時代中能夠順利開展，這篇文章對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資在后危機時代中遇到的障礙進行了分析，并且提出了很多的有效解決策略，從而促進中小企業(yè)國際貿(mào)易融資順利進行，進而促進社會經(jīng)濟的快速發(fā)展。

目前，國際貿(mào)易大環(huán)境呈迅猛發(fā)展之勢，我國經(jīng)濟實力也在不斷壯大，經(jīng)濟體系改革常態(tài)化，中小企業(yè)也開始在國際貿(mào)易的舞臺上頻繁露臉，已成為我國社會主義市場經(jīng)濟體系中不可或缺的一份子。在推動經(jīng)濟發(fā)展，促進經(jīng)濟繁榮，穩(wěn)定社會經(jīng)濟等方面體現(xiàn)了自我價值，做出了不小貢獻。但中小企業(yè)也面臨著不少發(fā)展局限的現(xiàn)實問題，如經(jīng)營周期短，抗風險能力薄弱等。尤其在后危機時代背景下，未知的挑戰(zhàn)紛紛而至。對此，筆者將著眼于中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資問題，揭示后危機時代中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀，剖析中小企業(yè)在融資貿(mào)易面臨的挑戰(zhàn)和障礙，以及對未來發(fā)展的討論。這將有利于中小企業(yè)的深入管理，在發(fā)展中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的道路上，具有一定的指導意義。

一、后危機時代中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀分析

后危機時代背景下，全球貿(mào)易都被籠罩在低氣壓環(huán)境中掙扎，與此同時企業(yè)貿(mào)易融資的安全系數(shù)也在不斷降低。去杠桿化、金融監(jiān)管等眾多不利因素也成為我國中小企業(yè)穩(wěn)固長期發(fā)展的攔路虎。據(jù)統(tǒng)計顯示，自1978年，中國GDP平均增長率接近10%，占居世界第二，截至2014年，貿(mào)易進口額已增長近百倍。隨著后危機時代的到來，財力、人力的增長，貨幣匯率的調(diào)整等因素，導致中小企業(yè)的發(fā)展呈悲觀態(tài)勢;金融環(huán)境滯后、融資方式無法多樣化、審批流程復雜化等造成資金匱乏;銀行業(yè)不景氣，提高貸款利率，導致中小企業(yè)融資難上加難。與此同時，國際金融環(huán)境動蕩不安，2008年美國引爆了全球金融危機，使整個環(huán)境嚴重受創(chuàng)。由于受到全球金融危機的嚴重沖擊，我國中小企業(yè)的出口形勢持續(xù)惡化，資金鏈無法穩(wěn)定持續(xù)運轉(zhuǎn)進而倒閉，對我國貿(mào)易的發(fā)展造成巨大影響。另一方面，中小企業(yè)自身狀況百出，財務狀況低迷，信用體系不完善，風險意識差等，都導致融資難度系數(shù)大。

綜上所述，中小企業(yè)面臨的問題是多方面的，既要抵抗外界環(huán)境的施壓，也要自我提升，抓住機遇，不僅僅是個人經(jīng)濟，而是關乎到整個國家經(jīng)濟發(fā)展的各方面。

二、后危機中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的障礙

（一）中小企業(yè)

信用證結(jié)算與融資的結(jié)合，是我國企業(yè)目前最主要的融資方式方法，其特點是種類缺少，功能單一，導致中小企業(yè)在融資過程中處于劣勢。我國的中小企業(yè)管理不夠大，缺乏資金限制了發(fā)展，使公司競爭力下降，失去了許多良好的發(fā)展機會。例如，山東省的某家具有限公司，成立于1997年。 經(jīng)過幾十年的努力，年產(chǎn)值已超過五千萬人民幣。自2011年以來，該公司增加了資本支出并擴大了生產(chǎn)和運營規(guī)模。但是，在2013年的短短一年內(nèi)，由于籌集資金的困難和實力的瓶頸，公司的發(fā)展在數(shù)月之內(nèi)被徹底掏空，這種小企業(yè)狀況是中小企業(yè)面臨的問題中的典型例證。 因此，如何扭轉(zhuǎn)這一劣勢是中小企業(yè)的當務之急。

中小企業(yè)缺乏高素質(zhì)業(yè)務人員。外國公司的許多外貿(mào)業(yè)務都依靠高度專業(yè)化的員工來擴大其渠道，而且中國的大多數(shù)中小企業(yè)都經(jīng)歷了公司改革，相關業(yè)務人才嚴重缺少。首先，那些精通國際貿(mào)易的人在選擇職業(yè)時將企業(yè)前景和個人薪酬作為關鍵標準，而中國的中小企業(yè)在這兩個方面不具備滿足條件。其次，中小企業(yè)與銀行之間聯(lián)系太少。無法第一時間獲取最新出臺的融資消息，這在發(fā)展國際貿(mào)易時是不利的。

（二）融資服務

貿(mào)易融資服務缺乏標準。貿(mào)易融資業(yè)務的特征容易受到商業(yè)銀行的忽視，針對風險意識的考量，在商業(yè)銀行眼里，中小企業(yè)一般屬于弱化貸款對象。雖然目前在政府的干預下，融資條件逐步呈現(xiàn)寬松態(tài)勢，但其寬松程度并未解決中小企業(yè)融資難的根本問題。再者，融資過程中，被等同于一般貸款處理，導致批準時間比預期的要長得多，從而錯失商機。如中小企業(yè)申請打包貸款時，需要出具帶有大企業(yè)擔保的信用證作為依據(jù)，并且在經(jīng)過一定時間的審批后才能獲得款項資金。在這一系列流程中，中小企業(yè)不僅需要花費一定的精力尋找符合條件的企業(yè)擔保，而且其中審批手續(xù)的時間耗費也使融資難度系數(shù)增大，因為對于一個急需資金的中小企業(yè)而言，待完成這一系列流程獲取資金時，可能商機已經(jīng)被延誤，甚至錯失。銀行對中小企業(yè)的不公平待遇導致其成本增加，利潤率降低和生存困難。

（三）宏觀調(diào)控

加強信用體系的完善十分重要。目前，我國不健全的信用體系導致眾多中小企業(yè)有機可乘，國際貿(mào)易活動中失信現(xiàn)象嚴重，中小企業(yè)的信息不公開使得銀行無法準確對其進行信用評估，難以預測風險。

我國貿(mào)易制度存在嚴重滯后于國際的現(xiàn)象，相關制度甚至呈現(xiàn)背道而馳的態(tài)勢，所以在眾多業(yè)務往來中，常常出現(xiàn)法律糾紛，給經(jīng)濟帶來了一定的損失。因為在針對一些貿(mào)易中，國際市場經(jīng)常出現(xiàn)的專業(yè)術(shù)語和相關制度做法，我國法律法規(guī)中未對其進行相應的對策和規(guī)定，這使得中小企業(yè)無法獲得保障，處于弱勢境地。

三、后危機中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的策略

（一）融資渠道升級、提升信譽

要注重融資渠道的升級，完善融資機制。一、中小企業(yè)需要維護好與銀行的關系，第一時間了解關于融資的相關利好政策，并加強融資專業(yè)知識的培訓，從自身實際出發(fā)，找到符合的融資方式。二、中小企業(yè)相關信息公開化，加強信譽提升，從而間接降低融資難度。只有客觀的進行信息透明化，才能給予銀行更多評估的機會，提升銀行的信任感，獲取立足于誠信之上的融資交易。

（二）轉(zhuǎn)變理念、培養(yǎng)專業(yè)人才

中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中，往往缺乏對專業(yè)知識的了解和把握，這就需要對相關人才進行知識技能的培養(yǎng)，只有升級知識儲備，了解最近動態(tài)，掌握相關政策，才能有效推進公司的發(fā)展。另一方面，中小企業(yè)應該鼓勵業(yè)務人員主動學習，在每一次貿(mào)易項目中，通過總結(jié)來加強對市場的了解;工作人員自身也應采取主動學習的態(tài)度，積極搜集最新咨詢并分析，鍛煉對市場的洞察力，不僅能為企業(yè)制定最完備的經(jīng)營戰(zhàn)略，還能在危機爆發(fā)前做出精準判斷。

（三）完善國際貿(mào)易融資法律法規(guī)

中小企業(yè)是否能獲取資金，在國際貿(mào)易融資中謀求一席之地，這需要結(jié)合我國經(jīng)濟環(huán)境發(fā)展，并根據(jù)國際貿(mào)易制度進行完善和創(chuàng)新。法律就是一切，所有的企業(yè)均屈居于法律之下。這就要求進行融資方面的過程中，相關的銀行和企業(yè)皆應知曉自身責任并承擔，各司其責，明確自己的角色，規(guī)范自己的行為，共同打造互惠互利的交易模式，使貿(mào)易風險最小化。與此同時，中小企業(yè)與銀行均需對我國乃至全球的相關法律法規(guī)進行深度解讀和鉆研，只有找到他們之間的差異，并制定針對性規(guī)劃手段，才能使相關立法更加健全與完善。

四、結(jié)語

中小企業(yè)的發(fā)展對我國社會經(jīng)濟有著良好的促進作用，并有利于國內(nèi)外貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展。本文提出了中小企業(yè)應從自身出發(fā)，積極參與并推進貿(mào)易融資的獲取，保障經(jīng)濟的有序發(fā)展;相關政府部門也應根據(jù)實際情況出臺政策予以扶持，只有這樣才能使我國國際貿(mào)易持續(xù)有效的穩(wěn)固發(fā)展。總而言之，中小企業(yè)的快速發(fā)展對我國社會經(jīng)濟的繁榮昌盛有一定的影響作用，所以為了能夠確保社會經(jīng)濟可以長久、安穩(wěn)的發(fā)展，就需要提高對中小企業(yè)在融資過程中遇到障礙的重視程度，并加以解決。（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學）