“美容貸”衍生出“黑色產業(yè)鏈”

李穎

近年來，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，“美容貸”作為一種“有場景依托、有指定用途”的小額消費類信貸產品出現(xiàn)，在促進個人消費、豐富貸款品類上發(fā)揮著積極作用。

但同時，由于“美容貸”以無抵押、免擔保、快速放款為誘餌，引誘年輕女性貸款，就出現(xiàn)了一些貸款中介機構與不良美容醫(yī)療機構勾結、以欺詐手段侵害貸款人合法權益的違法違規(guī)行為，存在較大風險。

這些“美容貸”是“套路貸”衍生出的一種新型犯罪，因為常常伴有黑惡勢力采用暴力或“軟暴力”手段催收貸款，所以不同于一般意義上的民間借貸或高利貸，是一種新型黑惡勢力犯罪。虛假的借款合同、無理苛刻的貸款條件，讓貸款者難以償還，最終陷入噩夢般的煉獄生活。

貸款兩萬變十幾萬 女孩被威脅

小李出生于2002年，2年前意外地落入“美容貸”的套路，從此陷入了恐懼和痛苦中。

2017年9月，在形形色色的整形美容廣告的影響下，年僅15歲的小李心動了?？筛甙旱恼钨M，讓她望而卻步。就在這時，專門從事放貸的任某盯上了小李，提出不但可以無抵押、免擔保貸款，還聲稱可以介紹工作，這立刻打消了小李對還款的擔憂，她從任某處貸款2萬元，在一家整形醫(yī)院割了雙眼皮，約定半年后還清貸款，日息200元，相當于年息360%。

眼看小李根本無力按時還貸，2018年1月，任某在小李不知情的情況下，將其“解套”給吳某。所謂“解套”，是指吳某將小李剩余的債務一次性還給任某，由吳某“接收”小李的債權。這次“解套”，讓小李的債務從2萬元一下子變成2.8萬元。吳某眼看著小李無力償還，他強奸了小李，通過凌辱、打罵逼迫小李去賣淫，賺錢還債。

直到這時，小李才明白，貸款時所謂的介紹工作，原來是強迫賣淫。但為時已晚，小李已經完全被吳某團伙控制，雖然她多次試圖逃跑，但均以失敗告終。吳某團伙長期對小李毆打、非法拘禁，甚至強迫她拍下裸照，以達到長期控制的目的。

2018年夏，小李再次被“解套”到周某飛手中，小李的債務又從2.8萬元漲到4.5萬元。此后，到2019年3月，小李又被“解套”了2次，債務越還越多，最后達到十三四萬元。

而這些貸款的金額，都是套路貸團伙隨意計算出來的，根本不容小李有任何質疑。此時的小李，已經完全淪為了他們的賺錢工具。

不為利息 只為控制受害者

“美容貸”團伙通過層層陷阱，強迫貸款女性賣淫還債的現(xiàn)象，很快引起了長沙警方的注意。2018年夏，長沙警方在一次掃黃打非專項行動中，查獲了幾名被“套路貸”強迫賣淫的女孩，得到了“套路貸”團伙實施犯罪的重要線索。

警方通過調查發(fā)現(xiàn)，當借貸女性債臺高筑后，套路貸團伙的催債手段五花八門，噴漆催收、喇叭催收、網上懸賞等，都是慣用手段。

跟傳統(tǒng)高利貸詐騙不同，套路貸團伙的最終目的并不是為了賺利息，而是控制受害人，使他們淪為賺錢工具，甚至把受害人拉入犯罪團伙繼續(xù)施虐。

2016年，當時同樣尚未成年的小菲，偶然認識了放高利貸的周某。周某成天在微信朋友圈，推廣一種叫“佳麗貸”的私人貸款。不久后，急需用錢的小菲找到周某借錢，借5000元，一個月之后要還1萬元。

雖然利息高得離譜，但因為急等錢用，小菲只能咬牙接受。一個月后，她還了5000元，卻被告知，還要再還1萬元。

按照借款人周某的邏輯，如果不能一次性籌集好1萬元還清，那每延遲一天還款，就要產生更多的利息。小菲收入并不穩(wěn)定，很難按時還債，利息也就越累越高。2017年4月，眼看小菲已經無力償還，周某將她“解套”到文某手中。文某開出的條件是裸貸，必須拍下小菲的裸照才能給款，小菲無奈之下就同意了裸貸。

2017年4月，小菲從文某處貸款1萬元，還清周某的債務。此時，她累計還給周某的錢，已經高達6萬元。文某成了小菲的新債主，小菲的債務達到4.2萬。為了催債，文某曾在夜晚，將不會游泳的小菲逼下湘江。

隨后文某團伙強迫她賣淫、甚至賣卵還債。然而，令人詫異的是，在文某團伙的持續(xù)洗腦下，2018年12月，小菲加入了文某的團伙，負責看管被其團伙控制的女孩，并每天向文某報告，由受害人變成了犯罪團伙成員。

不良“美容貸”的特征

記者通過警方通報的案例發(fā)現(xiàn)，不良“美容貸”一般具備以下特征：

一、辦公場所隱蔽。該類機構大多集中在高檔寫字樓、商場，需通過醫(yī)托或熟人介紹、提前預約才可以進入內部，具有較大隱蔽性。此外，也存在部分正規(guī)機構涉險經營，以增值服務的名義，掩蓋其“美容貸”實質;

二、醫(yī)療項目虛構。部分無執(zhí)業(yè)資格的“醫(yī)師”故意夸大事實，對申請人進行過度醫(yī)療后，虛構消費項目，借機抬高費用。當申請人無力承擔時，一些不法中介機構與美容機構勾結，以“零抵押、零擔?！睘猷孱^，誘騙其進行貸款，套取現(xiàn)金;

三、審批流程虛設。申請不法“美容貸”門檻低，僅需提供身份證、手機號及銀行卡等材料，手續(xù)極其簡便，貸款發(fā)放隨意性大。不法機構通過自研貸款App即時放款，對申請人資質審核形同虛設，“申請即可貸款”，存在較大的金融風險;

四、聯(lián)手造假騙貸。“美容貸”申請人一般資質較差，難以獲得正規(guī)渠道貸款，不法美容醫(yī)療機構與貸款中介機構合謀，偽造申請資料、串通騙取貸款，款項直接委托支付到相關不法醫(yī)療機構賬戶，在瘋狂套現(xiàn)、賺取傭金及美容項目的業(yè)務分成的同時，申請人也莫名背上巨額債務;

五、暴力催債頻發(fā)。不法中介機構收取高額息費，當借款人無力償還時，往往通過網絡電話、短信等方式不斷騷擾申請人及其聯(lián)系人，偽造、發(fā)布個人肖像進行詆毀，甚至使用暴力催收、威脅、恐嚇等不法行為，逼迫借款人返還畸高本息。

“美容貸”形成“黑色產業(yè)鏈”

警方通過調查發(fā)現(xiàn)，以“美容貸”為主要手段的“套路貸”團伙，運營公司化、運作市場化、組織嚴密、分工明確、“套路”手法隱秘、催債手段暴力、涉案金額巨大等特征，儼然形成一條“黑色產業(yè)鏈”。

此前，對于“套路貸”這種新型犯罪形式，法律上沒有嚴格的界定，缺乏相應的條款，所以過去出現(xiàn)類似“套路貸”的案情，警方往往以經濟、債務糾紛處理，對“套路貸”本身難以定罪。

2019年2月26日，公安部召開新聞發(fā)布會，明確“套路貸”是新型黑惡犯罪的一種。將從事非法討債、高利放貸以及“套路貸”的黑惡勢力列為公安機關掃黑除惡專項斗爭的打擊重點。2019年4月9日，全國掃黑辦發(fā)布最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，對依法打擊“套路貸”違法犯罪活動提供了依據(jù)。

2019年3月28日凌晨，在公安部、湖南省公安廳的統(tǒng)一指揮下，在云南、廣東等地公安機關的支持下，長沙警方集結多個警種部門、700余名警力，同時在湖南長沙、云南昆明、廣東廣州及中緬邊境等地共16個戰(zhàn)區(qū)展開統(tǒng)一收網行動。截至目前，公安機關共偵辦“套路貸”團伙案件1890起，抓獲犯罪嫌疑人18651人，破獲各類刑事案件18790起，查扣涉案資產161.76億元。鏟除了一批幫助犯罪的技術服務商、數(shù)據(jù)支撐服務商、支付服務商，實現(xiàn)了對“套路貸”犯罪的規(guī)模打擊、生態(tài)打擊。

遏止“套路貸”，要事后打擊，更要事前防范。打擊“套路貸”必須疏堵并舉，標本兼治，一方面我們要加大對“套路貸”犯罪的打擊力度，另一方面，要大力推進普惠金融服務，為廣大群眾提供可靠、便捷的渠道。

在此，《中國質量萬里行》提醒廣大愛美的女性：明顯超出償還能力的借貸行為，很容易給不法分子留下可乘之機。要樹立正確的消費觀和金錢觀，在申請貸款時，要提高警惕，不要輕信虛假宣傳，注意保護個人隱私信息，維護自身合法權益。同時，消費者一旦在“美容貸”過程中，遭遇暴力催收、威脅恐嚇等不法行為時，應及時向監(jiān)管部門或公安機關報案。