關(guān)于大力發(fā)展普惠金融的思考

摘 ?要：自改革開放以來，我國由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，各大金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)也如雨后春筍般涌現(xiàn)，給市場增加了無限的生機(jī)。然而，目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)只對大型企業(yè)團(tuán)體開放，仍將城鄉(xiāng)貧困人口、中小微企業(yè)和農(nóng)戶排除在外。而普惠金融就針對這部分排除在外的人群，對其進(jìn)行金融上的支持。因此，相關(guān)從業(yè)人員應(yīng)該全面理解普惠金融的概念，分析其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性，才能制定出符合國情的、適合發(fā)展普惠金融的科學(xué)舉措。

關(guān)鍵詞：普惠金融;重要性;舉措

引言：

發(fā)展普惠金融是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的需要，各級政府及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該響應(yīng)國家號(hào)召，解決好特殊人群的經(jīng)濟(jì)問題，這樣才能保證2020年小康社會(huì)的全面建成。

一、普惠金融的概念

普惠金融是以公平、全面原則為指導(dǎo)的一個(gè)金融概念，將金融服務(wù)提供給有金融需求的人群和階層。目前我國普惠金發(fā)展勢頭良好，但仍有不足，體現(xiàn)在一些小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等特殊群體仍然無法享受到金融機(jī)構(gòu)的福利。而普惠金融重點(diǎn)扶持和服務(wù)的就是這一特殊群體，因此加大普惠金融服務(wù)的覆蓋面，在理論和實(shí)踐上進(jìn)行統(tǒng)一，是實(shí)現(xiàn)我國普惠金融發(fā)展的一個(gè)方法和手段。

二、大力發(fā)展普惠金融的重要性

（一）促進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展的需要

隨著城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的不斷推進(jìn)，城鄉(xiāng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上的差距也在逐漸縮小，但是仍然存在著發(fā)展不均衡的現(xiàn)象，表現(xiàn)在一部分富起來的人民，生活條件越來越好，手中的余錢也越來越多，但面對市場上魚龍混雜的金融理財(cái)產(chǎn)品，也是挑花了眼，一些人為了追求高額收益，不惜放在民間借貸上，存在著一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。另一部分生活在低保邊緣的特殊人群、小微企業(yè)和農(nóng)民由于其抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，要實(shí)現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”可謂難上加難。而普惠金融的適時(shí)出現(xiàn)，解決了這部分人群的需求，在政策支持、金融扶持的力度上，加大對這一部人群的照顧，有助于提高城鄉(xiāng)發(fā)展的速度和水平。因此，大力發(fā)展普惠金融是城鄉(xiāng)發(fā)展的需要。

（二）解決貧困問題的需要

在我國，嚴(yán)重影響建設(shè)全面小康社會(huì)的是貧困問題。我國素以“農(nóng)業(yè)大國”著稱，農(nóng)村人口占全國總?cè)丝诒戎睾艽螅毨丝诙啵俏覈A段仍然不得不面臨的一個(gè)主要問題。因此，加大對貧人口的扶持力度，是我國政府和金融機(jī)構(gòu)所要擔(dān)負(fù)起的使命和責(zé)任。普惠金融的提出和發(fā)展順應(yīng)了這一時(shí)代發(fā)展的要求，也是解決我國貧困問題的強(qiáng)有力措施。通過重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目的建立，讓貧困大眾看到了希望，更加堅(jiān)定了他們?nèi)娼ㄔO(shè)小康社會(huì)的決心和信心。因此，大力發(fā)展普惠金融是解決貧困問題的需要[1]。

（三）促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的需要

普惠金融因其具有強(qiáng)大的包容性，被社會(huì)各階層，尤其是生活在社會(huì)底層的貧困低保人群有了可供使用的金融服務(wù)。這在我國金融系統(tǒng)里也是獨(dú)辟蹊徑的一個(gè)舉措。普惠金融的定位是在擴(kuò)大服務(wù)覆蓋人群上，這與金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展是密不可分的。因?yàn)槭鼙姷膹V泛，當(dāng)普惠金融的覆蓋面和客戶數(shù)量達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)盈余，普惠金融機(jī)構(gòu)就會(huì)進(jìn)入到良性發(fā)展的階段。因此，大力發(fā)展普惠金融是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的需要。

三、大力發(fā)展普惠金融的重要舉措

（一）完善普惠金融體系

我國自實(shí)行普惠金融以來，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著的提高。接受普惠金融服務(wù)的人群數(shù)量也越來越多，得到了普惠金融的扶持，使其能有足夠的資金，去發(fā)展自己的企業(yè)或事業(yè)，從而擺脫資金和貧困的束縛，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出自己力所能及的貢獻(xiàn)。但是，目前我國的普惠金融仍然存在著許多的問題，需要政府及金融機(jī)構(gòu)引起重視，并通過不斷地完善普惠金融制度，建立健全普金融體系。如加強(qiáng)監(jiān)管部門的監(jiān)督力度，對一些存在違規(guī)操作的普惠金融機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行督導(dǎo)，對于拒不接受整改的普惠金融機(jī)構(gòu)，直接進(jìn)行停業(yè)整頓，待其整改合格后方能營業(yè)。此外，還要普惠金融機(jī)構(gòu)也要在內(nèi)部設(shè)立相關(guān)管理、評估部門，在金融產(chǎn)品和服務(wù)上加強(qiáng)管理，評估金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，從源頭上將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的范圍[2]。

（二）政府加強(qiáng)統(tǒng)一管理

對于普惠金融，各級政府部門也要履行管理職能，通過出臺(tái)統(tǒng)一的政策，制定相關(guān)的制度，促進(jìn)普惠金融的良性發(fā)展，幫助普理金融機(jī)構(gòu)提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。如普惠金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資金放貸過程中，會(huì)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，政府管理部門要加強(qiáng)管理，提前督導(dǎo)普惠金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

（三）創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)

普惠金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新，可以更好地提高其服務(wù)的質(zhì)量。如結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，創(chuàng)新和研發(fā)APP，通過安裝APP，不僅可以減少成本支出，還可以在時(shí)間和空間上節(jié)約客戶的成本，使客戶足不出戸，就可以在手機(jī)、電腦等移動(dòng)設(shè)備上，選取自己所需要的產(chǎn)品，給客戶以更多好的服務(wù)體驗(yàn)。與此同時(shí)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，也可以通過區(qū)別于其他銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，展現(xiàn)其獨(dú)有的特色，在產(chǎn)品和服務(wù)的選擇上，做到簡單、快捷、易于操作[3]。

（四）做好普惠宣傳工作

由于普惠金融在我國發(fā)展的時(shí)間較短，再加上其重點(diǎn)服務(wù)的人群比較特殊，有部分人群對普惠金融不夠了解，把它與民間的高利貸相混淆，一些人甚至覺得根本不存在著這樣的金融機(jī)構(gòu)。因此，首先需要政府在政策上做好宣導(dǎo)工作，通過在電視、廣播、報(bào)紙等大眾媒體上進(jìn)行宣傳，使人們能夠了解普惠金融的相關(guān)內(nèi)容，以便在日后有需要時(shí)能夠更好地使用它。此外，普惠金融機(jī)構(gòu)也要對從業(yè)者進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)產(chǎn)品類型以及服務(wù)的學(xué)習(xí)，員工的專業(yè)技能提高了，再面對客戶的質(zhì)疑和問題時(shí)，才能更好地解答，這也有助于從業(yè)人員更好地普及普惠金融的優(yōu)勢[4]。

結(jié)論：

綜上所述，普惠金融是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)不可或缺的助推器，為我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。普惠金融機(jī)構(gòu)在今后的發(fā)展中，應(yīng)不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步在普惠金融體系上完善，加強(qiáng)管理工作，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，做好宣傳工作，通過覆蓋更多的客戶，實(shí)現(xiàn)其自身的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] ?胡妮娜.關(guān)于大力發(fā)展普惠金融的若干思考[J].中國商論，2020（08）：53-54.

[2] ?李蕊.關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的思考[J].南方企業(yè)家，2018（03）：61.

[3] ?常紅軍.推動(dòng)普惠金融發(fā)展的思考——以甘肅省為視角[J].甘肅金融，2015（11）：28-29.

[4] ?劉忠. 我國普惠型農(nóng)村金融改革理論與實(shí)踐研究[D].武漢大學(xué)，2015.

作者簡介：王振興，1965年7月出生，男，滿族，河北省保定市人，大學(xué)專科學(xué)歷，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融。