保險業改革推動廣西農業發展研究

曹宇華

[提要] 廣西農業在廣西生產總值中占有較高位置，但廣西農業生產的抗災性較差，生產機械化不足，農民收益較低。為此，廣西保險業從農業保險的險種、保險政策、保險補貼以及“保險+期貨”新型業務模式創新等供給方入手改革，促進農業發展。但仍存在農戶參保意愿低、農業體系不健全和主體不夠完善的問題，需要政府對保險業改革的領導，加大農業保險宣傳，健全保險企業供給主體，優化財政補貼供給主體，推動廣西保險業供給側結構性改革深入開展。

關鍵詞：保險業改革;農業發展;農業保險;廣西保險

本文屬于廣西壯族自治區大學生創新創業訓練項目：“金融供給側結構性改革對廣西實體經濟的推動力”（項目編號：201913638054）

中圖分類號：F84 文獻標識碼：A

收錄日期：2020年4月17日

一、廣西農業發展的特點

（一）農業產值占比較高。農業是廣西實體產業經濟的重要部分，是國民經濟中重要的產業部門，它以農業資源為生產對象。農業在廣西經濟中的比重非常重要，農業生產總值占廣西生產總值較大的一部分，并且農業的生產總量也在不斷地提升。從表1可以看出，在2014～2019年，農業生產總值對廣西生產總值的占比都在14%以上，2019年農業生產總值占廣西生產總值的15.95%。這說明，農業發展對廣西GDP有積極的影響。（表1）

（二）農業機械化程度提升。近年來，廣西農業得到了較大的發展，在生產方面，農業機械化得到了發展，2017年廣西推出農業機械化相關條例;農業技術也得到了發展，產業結構也有了相應的優化。廣西農業現代化進程在不斷推進，農業生產實現機械化，農業灌溉也更加得綠色節約。在農產品的培育上，也更加注重農業技術的發展，廣西農業的發展在不斷增強。從表2可以看出，廣西農業種植水平和灌溉技術也在不斷上升。隨著生產機械化水平的提高，農業總產值在近幾年呈現遞增趨勢，農業生產資源得到更有效的利用。（表2）

二、廣西農業發展的不利因素

廣西農業在種植技術、產量銷售等多個方面都在不斷提升，但是，廣西農業在全國農業水平中處于中下水平。當下，農業在廣西的經濟結構中仍然占據著很大的比例，生產方式仍然以傳統分散小塊經營為主，廣西全區農戶種植土地為人均6畝左右。當前廣西農業發展中存在的不利因素主要有以下幾點：

（一）農業生產收益較低，農業生產勞動力流失。近年來，由于農業的生產成本不斷提高以及農業經濟處在下滑趨勢等壓力下，糧食的種植成本節節攀升，廣西農業種植在惠農政策的機遇下又有了一定的挑戰，糧食生產受到一定的沖擊，糧食產量及收益受到影響，農民收入減少，因此會出現農民外出務工而不愿在家務農的現象，從而導致了農忙的季節性勞動糧食生產時，出現農民緊缺的情況，糧食生產結構性也受到一定的影響。再加上農民土地分散，無法集中經營，粗放型的糧食生產模式仍然普遍存在。農業新技術推廣存在一定難度，制約種糧收益進一步的提高。（表3）

（二）農田基礎設施建設滯后，抗災保豐收壓力大。在惠民政策的普及下，廣西的農業基礎設施在不斷改善，但仍然存在交通不便、農田灌溉設施不齊全、設備老舊破損等客觀問題，在自身條件不夠硬的情況下，糧食的生產受到較大災害的情況時有發生，抗災能力弱，產量每年都不穩定。近年來，生態環境遭到一定的破壞，使得廣西的氣候異常天數增多，主要受到臺風、干旱、強降雨等自然惡劣天氣影響較多。以廣西受臺風“山竹”的影響為例，在“山竹”的摧毀下，廣西農作物的受災面積達到6.16萬公頃，房屋崩塌、墻面倒下的情況為336戶，超過750間，造成經濟損失2.65億元，對農業產生了重大的不利影響。

（三）科技推廣力度差，機械化水平低。在廣西地區，農業生產技術以及技術應用的來源渠道主要是靠農業部門進行宣傳推廣。雖然也有很多的農業種植技術培訓班在鄉鎮村屯里開設，但不能每家每戶一一推廣，仍存在盲區的現象，如：在現代社會發展趨勢下，有知識、有較好勞動力的青年都會選擇外出務工，留在農村的大多是文化程度較低，年齡大的老人，他們對新技術的學習和接受能力都不是很高，這對農業科學技術的推廣有一定的阻礙。同時，廣西在農業種植方面還存在分布不均、規模小、集約程度不高等特點，這對中耕培育、機械化深耕等新技術的推廣有不利的影響，使得這些技術無法大面積普及推廣，加上一些高科技的農業生產機械設備比較昂貴，更加使得農業種植機械化的應用在廣西難以普及。

三、廣西保險業供給側結構性改革措施

廣西的農業保險產品存在著險種少、保險制度不夠完善等供給問題。隨著社會進步，政策不斷下發以及金融供給側結構性改革的大潮之下，廣西農業保險也借力發展，進行一系列的改革，使得廣西農業保險不斷發展壯大，這意味著農業種植將能更好地發展。

（一）完善保險相關制度。廣西壯族自治區人民政府出臺《關于加快發展現代保險服務業的實施意見》（桂政發[2015]4號），同時也根據農業保險發展的實際情況，完善了農險的相關制度，以推動農業保險的現代化。2018年，《廣西關于進一步規范政策性農業保險市場的若干意見》中指出，縣級政策性農業保險業務不應該只有一家企業承辦，而是應該選定數家相關企業承辦，進而做到激勵競爭，提升服務;但是在鄉鎮一級時，則應該只能有一家經辦機構，這樣可以避免惡性競爭的發生。進而優化了農業保險的供給體系，有效地建立投保人的權利保護機制。

（二）完善保險險種。2019年為了能加快振興鄉村，加快鄉村農業發展，滿足農民們對風險保障的需求力度，廣西出臺了政策性農業保險的工作方案，進一步優化了農業保險的產品結構，提升了農民的農業保險幸福感，在此方案當中，豐富了廣西特色農作物如水稻、花生等的相關險種。

（三）政府提供政策性補貼。2013年《廣西區人民政府關于加快發展政策性農業保險進一步促進農業持續穩定發展的若干意見》等文件法規中對糖料蔗、水稻和奶牛等多種農產品進行了相應的補貼，農民的投保費用有所降低，提高了農民的投保積極性。例如，廣西北海市根據此意見因地制宜地開展工作，積極爭取資金支持，優化險種結構，確保財政資金落實。2018年，北海市的種植險等三項保險各級財政和農戶共繳納農業保險保費1，174.70萬元，預計可為北海全市農戶提供32，364萬元風險保障。

（四）廣西啟動農業保險試點。自2006年起，廣西開始在柳江縣等地推行甘蔗火災險，政府補貼農戶60%的保費，若發生意外的時候，政府也補貼60%的補償。到2013年，農業保險試點的范圍和品種都得到擴大，保險企業也得到豐富的支農經驗，使得廣西農業保險得到了更好的農業風險保障。2015年，太平洋保險與富川縣財政局簽訂了《富川瑤族自治縣政策性農業保險承辦業務協議》，太平洋保險也成為了富川縣政策性農業保險的經辦保險公司之一，為當地政府和農戶都提供了相應的保障。

（五）“保險+期貨”的業務創新。人保財險大膽創新，開創了“保險+期貨”新型業務模式。2019年在廣西羅城縣簽訂了白糖“保險+期貨”系列業務的協議，該業務覆蓋了整個縣域。同年，人保財險又推出了廣西首單豬飼料成本價格指數保險并在南寧落地，該業務采取“價格保險+場外期權”模式，為廣西的肉豬養殖企業提供了一層有力的成本保障，全新的“農業+保險+期貨”業務模式為廣西農業發展注入了新鮮血液，同時這兩項業務對于養殖業和蔗糖業的成本價格提供了保障。

四、保險業對廣西農業發展推動的不足之處

（一）農戶參加農業保險意愿低。廣西農業發展較低，使得農民收入不足，加上廣西農業生產規模和農業勞動力分散導致，保險保費的金額較高，這也導致了農民拿錢投保的意愿不強。其次，農民傳統保守的農耕意識強烈，投保后因未收到災害而沒得到賠付，則會影響其參與積極性，加上廣西保險的宣傳力度不足，農民了解保險的途徑較為欠缺;農業保險的條款和農民理想狀態有所差距;政府的長期補貼和支持，讓農民產生了“愿等不愿買”的情形。這些因素造成了農戶參加農業保險的意愿不強。

（二）農業保險供給體系不夠健全。近年來，農業保險在廣西政府的扶持下才得以推廣，推廣的時間不夠久，范圍面積不是很廣。因此，廣西農業保險存在保障不足、保險供給側尚不完善、賠償金額較低等問題。是由于廣西農業的分散性等原因影響了保險保費居高，這樣使得農業保險保障不足。其次，保險條款不完善，廣西農業保險試點較少，僅有玉林市等為數不多的幾個點，這使得廣西農業保險險種創新和健全方面沒有充足的經驗，保險條款不夠完善也不符合農業生產特點。最后，險種較少和災害保障范圍較小，廣西的農產品品種豐富多樣，且容易受到自然災害的影響。以上說明，廣西農業保險在供給側方面還存在著較多的不足。

（三）供給主體不夠完善。廣西的保險企業雖多，但經營有農業保險的企業較少，又因為農業保險的特殊性，在企業經營時容易產生虧損，因此農業保險企業需要政策支持。在廣西區內政策支持農業保險的企業只有太平洋產險、北部灣產險等數家企業，農業保險供給主體不足。除此之外，農險的從業人員素質水平也不高，容易出現保險經營中各種不良狀況，這些說明了廣西區內的保險供給主體是不完善的。

五、促進保險業對廣西農業發展推動力的建議

（一）加大對農業保險宣傳。農民在意識上跟不上現代社會的快速發展，他們對農業科技、農業保險的了解不足，都是片面的了解，無法深入學習，因此他們參與農業保險的意愿不強烈。應該加強對農業保險的宣傳力度，構建貼近實際的宣傳網絡，通過互聯網和各類信息平臺，將信息傳到千家萬戶。

（二）健全保險企業供給體系。首先是要完善農業保險供給主體，豐富農業保險企業的數量，健全企業內部的管理機制，提高保險從業人員的素質，企業自身要努力提高農業保險的服務力度，提高服務水平，進一步深入農村基層，擴大服務范圍和鄉鎮村屯的覆蓋面積。深入發掘符合廣西農業生產特點的產品;加快理賠辦理流程，完善保險賠償制度，在發生理賠時應該結合其他農業有關部門的意見，根據種植的實際情況進行賠償;財政方面也應簡化補貼和賠償款的發放流程，減少投保人的理賠程序，進而提高農民投保的積極性。

（三）優化財政補貼供給主體。提高財政補貼的覆蓋面，對于保險企業和投保人雙方都應該得到合理的補貼。堅持政策性農業保險的發展，一是降低保險企業的風險負擔，增加保險企業加入農業保險市場，使得農業保險的供給得以穩定，結構更加完善。二是為了擴大保險的宣傳力度，提高保險額度和使用范圍，減輕購買負擔，增加農業保險的銷售量。進而擴大市場的需求，增強保險業對農業發展的推動力。

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