探析新形勢(shì)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新思路

張凡

關(guān)鍵詞：新形勢(shì) ?提升 ?商業(yè)銀行 ?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著銀行業(yè)在國(guó)家發(fā)展中的作用越來越突出，我國(guó)各監(jiān)督部門對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管也不斷地收緊，對(duì)于銀行業(yè)在業(yè)務(wù)辦理過程中的合規(guī)行為的管控也更加的嚴(yán)格，同時(shí)，國(guó)家也進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的相管的管理要求，為商業(yè)銀行進(jìn)一步推進(jìn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理提供了相應(yīng)的政策支持和動(dòng)力。我國(guó)的商業(yè)銀行的市場(chǎng)環(huán)境也隨即發(fā)生了巨大的變化，以往的銀行行為已經(jīng)不適應(yīng)目前社會(huì)發(fā)展的需要，漸漸的超出了規(guī)則的允許。雖然我國(guó)已經(jīng)進(jìn)行了多年的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，但是收到的實(shí)際效果并不明顯，我國(guó)的商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理依舊存在很大的問題，那么在當(dāng)今社會(huì)的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行如何才能有效推進(jìn)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理呢？

一、當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

目前，因?yàn)樾蝿?shì)的不斷變化，商業(yè)銀行對(duì)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理變得更加的重要，但是目前的商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理依舊存在較大的問題，對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中的關(guān)鍵問題的解決力度依舊不足，存在一定的局限性。

（一）商業(yè)銀行的合規(guī)文化未達(dá)到預(yù)定效用

對(duì)于一個(gè)組織來說，良好的組織文化能夠?qū)M織的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用。文化對(duì)組織成員的影響是終生的，是一種巨大的內(nèi)生動(dòng)力。商業(yè)銀行的合規(guī)文化非常多，同時(shí)也非常重要，比如要不斷的進(jìn)行銀行內(nèi)部工作人員的道德約束，減少相應(yīng)的銀行管理行為的道德偏移;不斷的激勵(lì)銀行工作人員的對(duì)未來的正向期望等。但是在實(shí)際的銀行管理中，商業(yè)銀行的文化對(duì)于員工的行為控制并未達(dá)到合規(guī)文化的預(yù)期，由于商業(yè)銀行并不是獨(dú)立存在的，并且涉及的業(yè)務(wù)較廣，既有業(yè)務(wù)部門，同時(shí)也有管理部門，又要兼顧內(nèi)部系統(tǒng)和外部環(huán)境的變化，所以，綜合性服務(wù)的行為影響下，使得商業(yè)銀行的合規(guī)文化的作用極其有限，并不能完全滿足商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制組織功能低下

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制一般由專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門進(jìn)行管理，對(duì)整個(gè)銀行的各類業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督管理，嚴(yán)格控制在銀行業(yè)務(wù)辦理中出現(xiàn)的各種不符合規(guī)定的行為。但是合規(guī)管理部門權(quán)威性的不斷下降使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制部門的組織功能下降。

（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能在大多數(shù)的商業(yè)銀行中，基本都是以多個(gè)聯(lián)合部門的形式存在的，這就使得在進(jìn)行工作的過程中，商業(yè)銀行通常會(huì)因?yàn)楸舜酥g的關(guān)系問題而產(chǎn)生一定的問題，這就使得商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，并沒有實(shí)際的參與到實(shí)務(wù)管理的規(guī)制中。

（2）在實(shí)際的工作中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門并不能很好的履行其工作的效用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能執(zhí)行流于空泛，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的行為受到過度的干預(yù)，使得合規(guī)管理組織的功能經(jīng)常發(fā)揮不足，其在本質(zhì)上是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織的獨(dú)立性并沒有得到其應(yīng)有的確保，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立性的喪失直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行人治行為的跟進(jìn)和補(bǔ)位，而一旦人治行為超過了合規(guī)制度的要求，就會(huì)導(dǎo)致違規(guī)行為的出現(xiàn)，從而引發(fā)不可估量的合規(guī)危機(jī)。

（三）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理制度建設(shè)比較滯后

當(dāng)前階段，各商業(yè)銀行的發(fā)展呈現(xiàn)出不同的水準(zhǔn)，但是總體而言，各商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的制度建設(shè)都比較薄弱，并不能滿足當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的需要，這是目前各商業(yè)銀行的共同問題，沒有重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在銀行員工行為約束中的作用。制度建設(shè)是商業(yè)銀行正常開展工作的基礎(chǔ)，只有在制度的框架中進(jìn)行正常業(yè)務(wù)工作的開展和辦理，才能真正發(fā)揮體制工作的效率，保證商業(yè)銀行行為的合規(guī)化。上層建筑反作用于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，一旦商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度出現(xiàn)漏洞，就很容易出現(xiàn)違規(guī)行為。商業(yè)銀行只有不斷完善自身發(fā)展的制度規(guī)定，才能有效控制商業(yè)銀行的違規(guī)行為，提升其形象，增加效益。

二、新形勢(shì)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新思路

（一）轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)展理念

商業(yè)銀行不能僅僅依靠銀行的文化建設(shè)來實(shí)現(xiàn)銀行行為操作合規(guī)化的目的，必須通過多方面措施的實(shí)施來加強(qiáng)銀行工作人員的自我道德修養(yǎng)。第一，銀行要積極的調(diào)整目前績(jī)效考核的主要模式，確定以員工內(nèi)在品質(zhì)為主要考察點(diǎn)的績(jī)效考核制度，從而進(jìn)一步提高績(jī)效考核評(píng)價(jià)的正向激勵(lì)作用，保證員工的行為合規(guī)化;第二，商業(yè)銀行要注重銀行員工合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)和提高，意識(shí)可以作用于行為，銀行要通過各種手段不斷提高銀行工作人員的合規(guī)意識(shí)，從銀行的高層管理人員，到基層的業(yè)務(wù)辦理人員，都要定時(shí)的參加銀行的意識(shí)培訓(xùn)，強(qiáng)化銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，不斷提高銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（二）確立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織的核心地位

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足很大程度上是因?yàn)殂y行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的功能發(fā)揮不到位，銀行要不斷強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的作用，確立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織的核心地位，從而發(fā)揮其真正的價(jià)值。銀行要有針對(duì)性的對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制定專門的實(shí)施方案，從而進(jìn)一步確保銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理行為的精準(zhǔn)評(píng)價(jià)以及對(duì)此類行為的后置激勵(lì)。再次，商業(yè)銀行要制定適配自身發(fā)展需要的判斷標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行違規(guī)現(xiàn)象的關(guān)鍵環(huán)節(jié)的判斷力和控制力，并以此為藍(lán)本，對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，對(duì)商業(yè)銀行各個(gè)管理部門進(jìn)行一定的職能分工，不斷加快銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和部分工作內(nèi)容的調(diào)整，從而促進(jìn)商業(yè)銀行合格風(fēng)險(xiǎn)管理能力的進(jìn)一步提升。

（三）不斷加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)

不斷加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)是新形勢(shì)下商業(yè)銀行提升自我合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，商業(yè)銀行要根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際情況，努力尋找目前合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的不足，制定相應(yīng)的制度，并在實(shí)施的過程中不斷的完善，確保銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理形成穩(wěn)定的、有力的內(nèi)部系統(tǒng)，有效的促進(jìn)銀行內(nèi)部人員合規(guī)業(yè)務(wù)辦理的能力，增強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體能力，保證商業(yè)銀行的健康高效發(fā)展。

三、結(jié)束語

不斷的探索在新形勢(shì)下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新思路是保證商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的必然要求。商業(yè)銀行要從自身實(shí)際情況出發(fā)，積極探索，不斷實(shí)踐，為銀行高效合規(guī)的業(yè)務(wù)辦理提供相應(yīng)的保障，提升商業(yè)銀行的自身實(shí)力。

參考文獻(xiàn)

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