南平市提升金融服務實體經濟能力的一點思考

李建強

摘 要：金融是實體經濟的血脈，把金融資源更有效地配置到實體經濟的關鍵領域和薄弱環節，實現金融與實體經濟良性循環，為實體經濟發展創造良好的環境和條件。南平市以解決融資難融資貴為抓手，不斷深化金融改革，提高服務實體經濟效率和水平。

關鍵詞：金融;服務;實體經濟

實體經濟是國民經濟基礎和重要支撐，是國家強盛的重要支柱，黨的十九大報告中指出：“建設現代化經濟體系，必須把發展經濟的著力點放在實體經濟上，把提高供給體系質量作為主攻方向，顯著增強我國經濟質量優勢”。金融支持實體經濟發展是國家宏觀政策的要求，充分發揮“金融引擎”作用，著力提升金融服務實體經濟能力和水平，是助推南平經濟社會高質量發展的有力支撐。

一、南平市金融服務實體經濟發展的成效及存在的問題

南平市以服務實體經濟為宗旨，以解決融資難融資貴為抓手，不斷深化金融改革，提高服務實體經濟效率和水平。近年來，初步建成以政策性銀行、國有商業銀行為主體，農村金融、保險、證券、小額貸款公司、融資擔保機構并存的多元化金融組織體系。

1.金融支持實體經濟的力度持續加大。為營造良好發展環境，南平市委市政府正式印發《南平市實施“實體經濟服務月”，開展千企大走訪大調研大幫扶活動方案》，明確表明從2019年4月1日至4月30日，在全市集中實施“實體經濟服務月”，開展千企大走訪大調研大幫扶活動。放寬再貸款申請條件，將小微企業貸款（含個人經營性貸款）占比不低于30%調整為不低于20%，利率下調0.5個百分點。

2.重點領域和薄弱環節的金融服務不斷加強。2019年2月，市金融局會同市重點辦共同舉辦項目與金融對接會，向金融機構提供詳細的項目金融需求清單。截至4月末，農發行重點項目工程貸款余額15.485億元，比年初增加2.15億元，增長 16.12%，主要支持閩江（建陽、松溪段）防洪堤、武夷新區供水，建陽麻沙引調水工程等6個項目建設。

3.涉農金融創新能力持續提升。結合當地特色金融機構創新信貸產品，南平郵儲銀行通過“雙基”（村級黨組織和銀行基層黨組織）共建，創新開展黨員小額貸和紅色產業貸等措施，積極助力鄉村振興，服務三農。積極推廣農地經營權抵押貸款，陸續推出系列金穗快農貸產品，以信用方式、網絡自主放貸方式向符合條件的農戶發放貸款。

4.多層次資本市場和多種金融工具有所發展。一是提升融資擔保增信服務能力。融橋擔保公司與順昌縣國有林場共同出資成立順昌縣綠昌林業融資擔保有限公司，開展林業產業、資源、貿易融資擔保等業務，拓寬“生態銀行”試點內容，創新林業+金融的合作模式。二是完善政策性融資擔保體系建設。發揮政府性融資擔保機構的準公共定位，降低擔保服務門檻，著力緩解小微企業、“三農”等普惠金融領域融資難、融資貴。截至2018年4月末，全市8家政策性擔保機構，為68家中小微企業提供2.59億元融資擔保服務。三是建立持續風險補償機制。市、縣兩級財政每年安排風險補償專項資金，對融資性擔保機構以小型企業、微型企業作為擔保對象部分給予1%的風險補償，建立完善可持續的擔保風險補償分擔機制。2016年度-2018年度，分別下達補償資金70萬元、80萬元、80萬元。

但是，南平市金融行業普遍規模較小，抗風險能力較弱，金融與實體之間信息不對稱，金融業信貸結構有待加強，金融服務實體經濟的相關環境有待優化，金融產品和服務模式創新不夠，所以在服務實體經濟方面仍有明顯差距。

二、提升金融服務實體經濟發展的建議

1.優化資源配置，提升金融供給效率

一是引導地方金融組織加大資金投向。積極支持以資源節約和生態環保為支撐、以科技創新和技術進步為動力的行業，加大對實體經濟特別是中小企業、民營企業信貸投放力度，為企業開辦網貸通、票據池、循環貸等金融服務，對產品有市場、有效益、管理好但資金緊張的企業積極予以信貸支持，與實體經濟同舟共濟。鼓勵和支持小額貸款公司、民間資本管理公司等地方金融組織加大對成長性好的小微企業的資金投向。引導金融機構加大科技信貸規模，設立項目創新獎，對表現突出的金融機構予以獎勵，最高50萬元/年。二要加大對重點領域、薄弱環節和戰略性新興產業的支持力度。銀行應結合經濟運行的周期性特征，對信貸政策進行科學調整，在信貸投向上，要積極發揮信貸杠桿作用，推動經濟結構調整，根據地方經濟發展戰略，圍繞重點地區、重要領域和戰略產業發展需求，優先保障重點領域的資金需求。南平市加強“政銀企”深度融合，要加大七大綠色產業、“水美經濟”、“武夷品牌”、戰略性新興產業等領域的金融資源配置，支持培育新動能。對列入《南平市重點培育龍頭企業、小巨人領軍企業和重點產業集群名單》的企業，開展“一對一”金融服務對接，為企業發展提供資金保障。健全綠色項目識別和差別化融資機制，對符合綠色信貸標準的項目優先配置信貸資源，確保綠色金融貸款增速不低于10%。三要向民生領域傾斜。大力發展普惠金融，強化城市商業銀行等中小型金融機構、農村合作金融機構以及小額貸款公司等“草根金融”發展，不斷優化小微企業營商環境，提高“三農”金融服務可得性，提高對小微企業、農民等弱勢群體的金融服務質量。用好用足支農支小再貸款、再貼現和下調支小再貸款利率0.5個百分點等優惠政策，優先辦理支農支小再貼現票據，確保涉農貸款、小額扶貧貸款保持合理增長。完善企業上市資源培育儲備機制，引導和支持企業加快股份制改造，充實企業上市后備資源庫。支持已上市和掛牌企業通過增發股票、發行公司債等方式進行再融資，促進小微企業在資本市場實現融資。四是關注民營企業，著力優化營商環境。適當降低金融機構的市場準入門檻，合理引導民間資本參與金融業發展，優化金融體系軟環境，著力引導金融活水源源不斷滋潤實體經濟。優化金融供給，開展“一對一”金融服務對接，落實無還本續貸、循環貸款等政策，推廣“供應鏈融資”等模式，積極爭取省級紓困基金和專項債，為企業提供多元化金融服務。由政府主導成立“困難企業幫扶服務中心”，搭建由政府、銀行、信用擔保機構、工商等多方平臺，對主動提請幫扶救助的困難企業和銀行業金融機構報告的出險企業進行逐戶會診，銀行業金融機構在客觀真實評估困難企業風險狀況的基礎上，進行分類幫扶。

2.搭建銀企融資平臺，拓寬融資渠道

一是建立更加密切的政企銀工作機制，促進金融與實體經濟良性互動、協調發展。通過“銀行+政府、保險公司、擔保機構”等模式，為中小微企業融資增信，提高小微企業貸款可獲得性，引導金融機構積極參與實施鄉村振興戰略行動計劃，科學布局金融網點，常態化推進產品服務創新，提高金融發展的普惠性和覆蓋面。通過開展“百名行長服務百家民營企業”活動，深入企業一線，切實加強與幫扶企業的常態化聯系，全方位跟蹤了解企業生產經營、市場開拓、信貸融資、項目建設、技術創新等情況，精準開展銀企對接，實行“點對點”送政策、“一對一”送服務，把工作落到實處，切實為企業解決困難。二是加強業務培訓，密切銀企業務的對接。深入開展銀企對接，搭建面向實體經濟的融資平臺，引導金融機構加大對實體經濟的信貸投放。加大企業上市培育力度，明確重點培育對象和培育目標，深化對南平企業上市輔導，加快落實《南平市人民政府關于進一步推進企業上市工作的若干意見》，提高資本市場服務實體經濟的能力奠定了基礎，為企業做強做大創造更好的環境和條件。三是拓寬直接融資渠道，提升多層次資本市場的服務能力。政府要引導建立和完善金融市場體系，通過資本市場的股權投資來實現直接融資，可以大大降低企業的融資成本。新三板乃至科創板，直接融資是解決中小企業融資難最好的藥方。加快落實《南平市人民政府關于進一步推進企業上市工作的若干意見》（南政綜〔2018〕42號），對企業上市、新三板掛牌給予資金獎勵扶持，對上市或掛牌企業通過配股、增發或發行優先股、可轉換債券實現再融資的給予資金補助，對上市后備企業通過直接債務工具融資的給予貼息資金。激發企業家們的上市意愿，幫助解決他們在股改、投入成本和人才方面的后顧之憂。支持企業上市融資和再融資。南平市政府要大力支持龍泰家居、閩瑞環保、利樹集團等企業上市融資，積極對接科創板。

3.加強金融產品創新，提升金融服務能力

一是完善制度建設，實現金融供給與需求的契合度。金融機構創新營銷與經營理念，健全內部創新機制，適當下放管理和審批權限，縮短管理鏈條，釋放更多的服務潛能，提高對市場需求的敏感度和反應能力;二是注重產品和服務模式的創新，增強金融服務供給的有效性。在對實體經濟領域的金融需求開展精準分析的基礎上，進一步豐富現有產品內容，突出金融產品的可操作性和實用性。推進實施“金融機構+龍頭企業+基地+貧困戶”的產業扶貧模式，進一步擴大農業生產設施抵押、“快農貸”、“茶好貸”、“福林貸”等金融產品覆蓋面。探索“信用+”模式，適當減少抵押擔保依賴，為小微企業量身定制新型金融產品。三是借助科技創新，提升服務實體經濟能力。通過科技創新，提升金融服務能力達到“快、準、優、寬”，多措并舉滿足小微企業和民營經濟“短、小、頻、急”的融資需求，以此解決小微企業、民營經濟融資難問題。著眼技術創新，提高融資效率。金融科技的創新性應用提升了金融機構對于外部環境與客戶的感知能力、對感覺及捕獲信息的認知能力和金融服務應用能力。通過大數據、云計算等技術，做到對重點發展行業的產業鏈上中小企業提前授信、動態調整、隨需隨用。運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機構還能做到降低運營成本和風險成本。

4.防范化解信貸風險，維護良好的金融生態環境

一要加快金融市場基礎設施建設。穩步推進金融業關鍵信息基礎設施國產化。要做好金融業綜合統計，健全及時反映風險波動的信息系統，完善信息發布管理規則，健全信用懲戒機制。二要健全金融監管體系。全面加強金融監管，科學防范風險，不斷提高金融業競爭能力、抗風險能力、可持續發展能力，堅決守住不發生系統性金融風險底線。建立金融工作協調議事制度。有針對性地制定維護金融安全穩定、促進金融協調發展的措施。特別是面對金融機構經營過程中的突發性問題，及時成立相應機構，采取有效措施加以處置和化解;三要完善風險防控機制。從建立企業信貸風險預防機制、資金鏈監測預警機制、資金鏈斷裂應急處置機制、惡意逃廢債務懲戒機制、互保鏈隔離機制等協調統一的風險保障處置機制，堅決守住不發生區域性金融風險的底線;四要加大預警監測工作力度。金融部門將進一步加強金融風險監測評估，重點監測跨市場、跨行業風險，完善風險應對預案，綜合運用債務重組、破產重組或破產清算等手段，妥善處置企業債務問題和不良資產。五要建立持續風險補償機制。市、縣兩級財政每年安排風險補償專項資金，對融資性擔保機構以小型企業、微型企業作為擔保對象部分給予1%的風險補償，建立完善可持續的擔保風險補償分擔機制。