金融社交網絡在偽卡欺詐發現中的應用探究

蔡文潔 易術明 易文清 黃偉華 劉海燕

【摘 要】互聯網的普及，為社交網絡發展奠定基礎。社交網絡本身起源于20世紀初期，由于當時互聯網并未普及，導致其社交形式也沒有得到全面普及。但隨著社交網絡技術不斷發展，使得其逐漸帶動不同領域進步，金融社交網絡也由此形成。本文將明確偽卡欺詐概念，并以此講述偽卡欺詐控制思路，還會闡述如何將金融社交網絡應用在偽卡欺詐發現中，希望以此減少偽卡欺詐現象，從而推動金融行業健康發展，并確保金融社交網絡秩序。

【關鍵詞】金融社交網絡;偽卡欺詐;應用

引言

社交網絡與金融一直在共生發展，二者相輔相成，共同進步，也因此形成新的金融業態。這種環境下，如何加強支付環境保護，一直是社會各界重點關心問題，對支付安全隱患進行針對性解決，可以推動金融行業發展，減少金融風險。但不可否認的是，互聯網支付的存在，為人們帶來諸多便捷，也有利于新業態經濟發展。由此可見，金融發展過程中，應在偽卡欺詐發現中，應用金融社交網絡，并以此規避和減少安全隱患。

一、偽卡欺詐概念

金融社交網絡是指將金融融入社交網絡中，并利用客戶交易信息，構建相關社交網絡，以加強對客戶潛在關系的深入挖掘。金融社交網絡可以應用于產品推薦、風險預警、風險監控。本文會將其應用于偽卡欺詐發現，并以此充分挖掘該項技術潛力。而偽卡欺詐在我國也被稱為克隆卡欺詐，主要指不法分子利用相關不法手段，盜取卡號及密碼，并通過技術手段仿制偽卡。偽卡制作后，會利用其進行取現和消費，導致客戶產生損失。隨著我國用卡客戶的不斷增加，偽卡存在的幾率也逐漸增大。值得深入探討的是，欺詐交易類似于病毒傳播，其增長速度不斷增長，這也說明我國應加強對偽卡欺詐的針對治理。目前，我國一般會通過分析用戶數據，發現欺詐交易，本文希望加強對金融社交網絡的研究，并將其應用于偽卡欺詐發現中，以肅清用卡環境。

二、偽卡欺詐控制思路

（一）積極進行人工篩選

對于偽卡欺詐，可以積極進行人工篩選。例如，可疑商戶、新商戶等等，都可采用這一方式進行篩選。篩選過程中需要對商戶資料信息、交易情況、交易單據等等展開科學比對。對存在的不成功交易，要密切關注其不成功代碼。通過對偽卡欺詐案例進行分析，發現頻繁提示“沒收卡”，則有可能是偽卡交易。同時人工篩選過程中，可對同一終端不成功交易次數進行累計，當不成功比例較高時，也說明其風險較高，這時需要重點觀察。觀察時會對商戶綜合數據進行具體分析，并對可疑資金進行及時控制，這有利于偽卡欺詐行為的及時發現。

（二）展開系統監測與現場核查

我國銀聯系統針對偽卡交易，展開系統性監測。例如，銀聯風險偵測、商戶風險監控、商戶風險管理、反洗錢監控等等，都是針對用卡欺詐行為的監測。中國銀聯希望通過監測系統，防范交易風險，以確保金融環境健康。當然，在系統監測的基礎上，相關工作人員會到營業場所進行具體核查。現場核查，包括經營情況核查、單據留存情況核查等等，現場核查也是減少偽卡欺詐現象的有效手段。科學技術的不斷發展，推動金融社交網絡的進步。人工篩選、系統監測、現場核查等等，都屬于控制偽卡欺詐的有效手段，對金融環境肅清具有良好成效。

三、金融社交網絡在偽卡欺詐發現中的應用

（一）建立金融社交網絡模型

構建完善的金融社交網絡模型，有利于偽卡欺詐行為的發現。首先，可以對偽卡欺詐交易行為進行數據收集，通過收集，可以對相關數據進行科學分析和整合處理，整合處理后可以得知相關驗證算法。雖然偽卡欺詐交易數據屬于虛擬的假數據，但通過抽樣分析，能具體了解驗證算法和相關變換數據;其次，利用金融社交網絡，能快速得知金融社交關聯。例如，金融社交網絡完善時，可以對固定期限內交易數據進行整合分析，通過分析可以詳細了解交易日期、交易賬戶等等，這能對下一步工作展開奠定基礎;最后，在對偽卡欺詐賬戶和數據進行了解的基礎上，可以將已知的欺詐行為和欺詐數據作為起點，并逐漸擴大網絡搜尋范圍，對客戶進行積極篩選，以達到確定目標群體的目的。分析和研究的過程中，可以完善現有金融社交網絡模型，還能確保對現有偽卡欺詐數據的綜合整理和分析。

（二）積極探究偽卡欺詐規律

金融社交網絡模型建立時，可以利用相關違法交易數據，了解偽卡客戶間可能存在的關聯，這有助于了解偽卡交易規律。例如，模型建立后發現，一般在金融社交網絡中，距離偽卡交易客戶越近，身邊存在偽卡交易客戶的可能性越大，存在偽卡欺詐現象也越多，這些群體發現偽卡欺詐交易的幾率極高。通過這一現象得知，應對偽卡客戶數量較多的群體，進行風險控制，以減少偽卡欺詐行為。而且，當發現這一規律時，可以得知，偽卡欺詐行為本身存在傳染性，交易對手越多，風險系數越大。筆者在了解這一規律后，又繼續探索偽卡客戶聯系頻繁度，是否與欺詐概率有關。經過對一年內的偽卡交易金融關系進行分析和收集，發現頻繁與偽卡客戶進行接觸，的確會增加風險概率，這也從側面印證偽卡欺詐行為的傳染性。通過推算不難發現偽卡欺詐行為規律，得知規律后，可以對金融社交網絡進行積極探索，利用探索盡可能及早排查，偽卡欺詐隱患。一般造成偽卡欺詐行為傳染性的原因，包含兩種：第一種是偽卡欺詐規則的違法傳播，有可能誤導客戶，要加強對這一行為的嚴格監管，避免這一現象出現的可能;第二種是由于客戶交易環境有可能存在隱患。中國銀聯和政府部門要積極加強對交易環境的肅清，避免此類現象發生。

四、結語

科學技術的進步有利有弊，必須正確認知偽卡欺詐的存在，才能在金融社交網絡中，減少偽卡欺詐現象。防范支付風險，營造和諧支付環境，這是時代發展和社會進步的重要基礎，也是中國銀聯的努力方向。金融社交網絡在蓬勃發展時，建立完善的金融社交網絡模型，能對偽卡欺詐規律進行探索，這能及時發現偽卡欺詐行為，也能肅清金融社交網絡環境，推動金融業健康可持續發展，從而確保用卡安全。

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基金項目：

本文系2020年國家級大學生創新訓練項目“基于微信小程序的金融欺詐防范系統的研究與開發”（項目編號：S202010823026）階段性成果之一。

本文系2020年度長沙醫學院大學生創新訓練項目“基于大學生兼職管理系統微信小程序的開發”（項目編號：長醫教[2020] 26號--121）階段性成果之一。

作者簡介：

第一作者：蔡文潔，2002年4月21日，女，漢族，湖南省益陽市，本科生，計算機科學與技術專業。

指導老師：劉海燕，1983年8月25日，女，漢族，湖南邵陽，研究生，副教授。

第二作者：易術明，本科生，計算機科學與技術專業。

第三作者：易文清，本科生，計算機科學與技術專業。

第四作者：黃偉華，本科生，計算機科學與技術專業。

（作者單位：長沙醫學院）