寧波“保險+服務(wù)”推動安責險落地

文/王倫吉 柴爾鵬

2018年7月以來，浙江省寧波市依托全國首個國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)優(yōu)勢，原安監(jiān)、金融、保監(jiān)三部門聯(lián)合創(chuàng)新推出以“責任保險+安全服務(wù)”為特點的新型安全生產(chǎn)責任保險，取得了良好的推廣效果。

為充分發(fā)揮保險在安全生產(chǎn)領(lǐng)域中的經(jīng)濟補償和社會管理作用，有效預防和化解社會矛盾，健全和完善安全生產(chǎn)保障體系。浙江省寧波市著力探索危險化學品等八大高危行業(yè)推進新型安全生產(chǎn)責任保險（以下簡稱“安責險”）的有效途徑。自2018 年7 月以來，寧波市依托全國首個國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)優(yōu)勢，原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局、寧波市人民政府金融工作辦公室、中國保監(jiān)會寧波監(jiān)管局三部門聯(lián)合創(chuàng)新推出以“責任保險+安全服務(wù)”為特點的新型安全生產(chǎn)責任保險。

保險公司和技術(shù)服務(wù)機構(gòu)實地開展服務(wù)

推動安責險落地 制度先行

2017 年7 月，在原國家安全生產(chǎn)監(jiān)管總局、保監(jiān)會、財政部出臺《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》之前，原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局主動作為，依據(jù)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)〔2016〕32 號）和《中共浙江省委 浙江省人民政府關(guān)于深入推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的實施意見》（浙委發(fā)〔2017〕35 號）精神，會同寧波市人民政府金融工作辦公室和中國保監(jiān)會寧波監(jiān)管局制定印發(fā)了《關(guān)于在高危行業(yè)全面實施安全生產(chǎn)責任保險制度的通知》，明確了在危險化學品生產(chǎn)、儲存、帶儲存經(jīng)營以及危險化學品使用取證企業(yè)，煙花爆竹批發(fā)經(jīng)營企業(yè)，金屬冶煉企業(yè)，民用爆炸物品生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)，交通運輸、建筑以及漁業(yè)生產(chǎn)企業(yè)等高危行業(yè)推進安責險，明確了分工責任、費率制定和服務(wù)方面的原則和要求，為在寧波市推進安責險打下了堅實的基礎(chǔ)。

為充分推動安責險的推廣、落地，寧波市加強政策引導、逐步建立健全安責險相關(guān)制度。2018 年7 月，原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局會同原寧波市經(jīng)濟和信息化委員會、中國保監(jiān)會寧波監(jiān)管局印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)寧波市危險化學品等部分高危行業(yè)安全生產(chǎn)責任保險實施細則（暫行）的通知》，有效解決了高危行業(yè)需要投保安責險、安責險事故預防服務(wù)如何開展、安責險賠付的范圍及標準、實施過程中的監(jiān)督管理如何進行等亟需解決的問題，為高危行業(yè)推進安責險提供了政策指導，對高危行業(yè)安責險推進提供統(tǒng)一的費率標準、服務(wù)標準和制度標準。

寧波市一般工貿(mào)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位量大面廣，企業(yè)安全意識和風險管控能力較為低下。為有效解決這一問題，2019 年，寧波市在實現(xiàn)高危行業(yè)全覆蓋的基礎(chǔ)上，積極謀劃、推進安責險提質(zhì)擴面，組織開展了在一般工貿(mào)行業(yè)推進安全生產(chǎn)責任保險的研究，起草了《關(guān)于在一般工貿(mào)行業(yè)推進安全生產(chǎn)責任保險的指導意見》（未出臺），計劃在3 年內(nèi)，實現(xiàn)在全寧波市制造加工行業(yè)（特別是較大以上的風險管控企業(yè)）安責險投保全面擴面。

“責任保險＋安全服務(wù)”特色創(chuàng)新

對比普通的安責險，寧波市創(chuàng)新的“責任保險＋安全服務(wù)”模式安責險，充分體現(xiàn)了“新、精、全”的特點，“新”是指強化了“保險+服務(wù)”的新特點，突出事故預防服務(wù)，明確了服務(wù)內(nèi)容和要求；“精”是指針對企業(yè)行業(yè)、規(guī)模、工藝等風險重要指標，分類精細設(shè)定保險產(chǎn)品，并按照企業(yè)管理水平、事故情況、安全生產(chǎn)信用等級等因素設(shè)計了多檔費率浮動系數(shù)；“全”是指既考慮減輕企業(yè)負擔，設(shè)計了僅保死亡的主險產(chǎn)品，又充分整合雇主責任險、公眾責任險等同類屬性保險，可以滿足不同企業(yè)的需求。

分類定險

“責任保險＋安全服務(wù)”模式安責險可根據(jù)行業(yè)特點、工藝差異進行區(qū)別定險。例如，將危險化學品生產(chǎn)及使用發(fā)證企業(yè)基準保費按照人數(shù)及年銷售額分21 檔確定；將危險化學品經(jīng)營及儲存企業(yè)基準保費按照年銷售額分7 檔進行確定（加油站4 000 元/家定額保費）；非煤礦山按照年產(chǎn)規(guī)模分5 檔；民用爆炸物按照從業(yè)人數(shù)和核定庫容量分8 檔；煙花爆竹批發(fā)企業(yè)以庫房面積進行量化分5 檔；金屬冶煉按照從業(yè)人數(shù)予以量化分10 檔等。所有檔次劃分時綜合考慮企業(yè)規(guī)模系數(shù)確定基準保費。

框定全員在保險責任范圍內(nèi)

為充分體現(xiàn)安責險是工傷保險的補充這一特點，結(jié)合寧波市轄區(qū)工傷保險投保的覆蓋情況，寧波市將保險責任范圍框定為投保單位的全體從業(yè)人員（含勞務(wù)派遣人員）及第三者因發(fā)生生產(chǎn)安全事故，導致的死亡賠償、事故搶險救援、醫(yī)療救護、事故鑒定、法律訴訟等費用，每人每次事故賠償不低于50 萬元，同時承保機構(gòu)可根據(jù)企業(yè)實際需要，推薦附加醫(yī)療費用、傷殘比例、補充雇主責任險，有效降低保費費用，擴大了實際需要的保障范圍。

服務(wù)費用提取比例高

寧波市要求承保機構(gòu)應(yīng)當提取不低于30%的保險費用于事故預防服務(wù)，并明確實施隱患排查、安全生產(chǎn)教育培訓、風險辨識“三個一”服務(wù)，強制服務(wù)項和服務(wù)費用提取比例遠高于其他地區(qū)。

困難和解決辦法

目前，寧波市應(yīng)急管理局聯(lián)合保監(jiān)局、經(jīng)信委，著力探索推進新型安全生產(chǎn)責任保險的有效途徑，不斷修改完善具體實施細則和相配套的保險產(chǎn)品。但在安全生產(chǎn)責任保險的推進實施過程中，遇到了一些實際困難。

強制性投保范圍界定困難

寧波市在推行安全生產(chǎn)責任保險的過程中，發(fā)現(xiàn)應(yīng)納入強制性投保的行業(yè)范圍界定困難，特別是金屬冶煉行業(yè)，以工藝標準確定納入強制性投保的范圍難以界定。對此，寧波市主要針對金屬冶煉企業(yè)進行風險排查，將風險較大及以上的金屬冶煉生產(chǎn)經(jīng)營單位納入強制性投保范圍，未將一般制造加工過程中部分涉及金屬冶煉環(huán)節(jié)的生產(chǎn)經(jīng)營單位納入強制投保范圍，解決了金屬冶煉行業(yè)強制性投保范圍界定的困難。

承保機構(gòu)全方位指導投保單位開展隱患排查服務(wù)

行業(yè)部門安責險推廣重視不足

在推行安全生產(chǎn)責任保險的初始階段，部分行業(yè)部門對于安責險推廣實施工作重視不足，特別是交通、住建領(lǐng)域。《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》是由原國家安全生產(chǎn)監(jiān)管總局、保監(jiān)會、財政部于2017 年12 月12 日印發(fā)提出的規(guī)范性文件，但《保險法》明確規(guī)定：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他任何單位不得強制他人訂立保險合同”，對此原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局主要領(lǐng)導和分管領(lǐng)導多次組織召開協(xié)調(diào)會，與八大行業(yè)主管部門的主要領(lǐng)導進行座談，全面推進實施。同時，多次向?qū)幉ㄊ形姓嚓P(guān)分管領(lǐng)導進行匯報，要求逐步推進公眾聚集場所、特種設(shè)備、水上休閑旅游等其他危險性較大的行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責任險，并在2018 年《中共寧波市委、寧波市人民政府關(guān)于深入推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的實施意見》(甬黨發(fā)〔2018〕1 號)文件中予以明確，現(xiàn)階段全市特種設(shè)備、水上休閑旅游、起重機械等行業(yè)領(lǐng)域已陸續(xù)推廣實施“責任保險+安全服務(wù)”模式的安全生產(chǎn)責任險。

安責險推廣成效

高危行業(yè)安責險全面推進

截至2019 年11 月，寧波市危化、礦山、煙花爆竹、金屬冶煉、民爆5類高危行業(yè)914 家企業(yè)均已實現(xiàn)投保安責險主險，全年保費共計1268萬，保額173 億，部分企業(yè)根據(jù)自身情況同時選擇投保附加險，投保企業(yè)數(shù)在浙江省領(lǐng)先。同時，實現(xiàn)在海洋漁業(yè)、交通運輸、住建等領(lǐng)域基本實現(xiàn)全覆蓋；海洋漁業(yè)以“船”為單位進行投保，實現(xiàn)漁業(yè)互保，共承保各類漁船4252 艘，承保漁民19795 人，互保率達到100%，為全市漁民提供財產(chǎn)和人身風險保障228.6 億元；交通運輸部門涉及的218 家企業(yè)及項目全面投保，其中“兩客一危”運輸企業(yè)160 家，水路客運企業(yè)10 家，工程項目28 個，20家港口企業(yè)；建筑領(lǐng)域在保起重機械設(shè)備數(shù)量為6848 臺。

一般工貿(mào)企業(yè)安責險有序推進

根據(jù)2019 年10 月初摸底數(shù)據(jù)顯示，全寧波市已有618 家一般工貿(mào)企業(yè)投保了安責險，保費收入555萬元，保額217 億元。其中，鄞州區(qū)推進較好，在前期工業(yè)園區(qū)推行成功的基礎(chǔ)上，已在部分街道推行實施；其他9 個區(qū)縣（市）確定了試點區(qū)域、制定了試點工作方案，陸續(xù)有企業(yè)投保了安責險。

增強企業(yè)落實主體責任的自覺性

通過保險機構(gòu)對企業(yè)進行安全生產(chǎn)風險分析，責任險作用、意義的宣傳和對合同條款的介紹，以及對企業(yè)的隱患排查治理、安全培訓等服務(wù)，進一步強化了企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作的必要性和緊迫性認識，切實提高了企業(yè)安全生產(chǎn)意識的自覺性和主動性。有效督促企業(yè)落實主體責任，加大安全投入力度和隱患整改力度，保障企業(yè)的人、機、物、環(huán)始終處于安全狀態(tài)下運行。

強化企業(yè)風險管控 提高抗風險能力

新型安責險實施以來，通過承保機構(gòu)的風險分析、隱患排查、教育培訓等一系列事故預防服務(wù)，較好地幫助企業(yè)提升安全管理水平，強化了風險管控的能力，有效預防和減少事故的發(fā)生。2018 年和2019年，高危行業(yè)投保企業(yè)中分別僅發(fā)生1 起、2 起亡人事故。

通過企業(yè)投保責任保險，較好地緩解了企業(yè)事故賠付能力不足的問題，提高了企業(yè)抗風險能力，同時也減輕了各級政府在事故發(fā)生后的救助負擔。

加強政策引導 完善工作制度

下一步，寧波市按照“政府引導、市場主導”的原則，結(jié)合寧波市實際，進一步加強政策引導，不斷完善工作制度。進一步建立健全監(jiān)管部門、保險機構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營單位和職工個人多方共贏互動的企業(yè)安全生產(chǎn)責任保險工作機制。

一是計劃制定出臺對保險機構(gòu)關(guān)于安責險服務(wù)質(zhì)量的評估辦法和事故預防費用的提取辦法，目前已完成評估辦法的初稿。

二是計劃在即將出臺的《在一般工貿(mào)行業(yè)推進安全生產(chǎn)責任保險的指導意見》中，擴大到主險的覆蓋范圍，提高安責險的生命力，同時，計劃對于投保安責險的生產(chǎn)經(jīng)營單位可以適當降低火災(zāi)險等財產(chǎn)保險費用。

三是結(jié)合寧波市實際，在深化高危企業(yè)責任保險的同時，逐步擴大安全生產(chǎn)責任保險的覆蓋范圍，計劃在一般工貿(mào)行業(yè)以園區(qū)為單位，用3～5年時間逐步實現(xiàn)一般工貿(mào)行業(yè)風險管控單位投保全覆蓋。(本文作者單位系浙江省寧波市應(yīng)急管理局)