新時期經濟格局下的家庭財富管理研究

高文俊

摘 要：隨著社會主義市場經濟的迅猛發展，我國家庭收入逐年上漲。在新經濟格局下，如何實現家庭財務的有效管理，以此來為家庭未來的良好發展奠定堅實的財富基礎，已經成為當今時代我們每一個中國公民所關注的重要問題?；诖?，本文以新時期經濟格局下的家庭財富管理為主要研究內容展開探究。通過對當今我國新時期經濟格局總體情況的研究，從家庭投資者以及第三方理財服務機構兩個角度就當前家庭財富管理辦法進行了詳細的介紹。

關鍵詞：新經濟格局? 家庭財富管理? 家庭投資者? 第三方理財服務機構

財富管理作為金融領域的重要內容，在社會主義市場經濟發展中起到了極為重要的作用，同時受市場發展環境和整體狀況的影響其發展情況也會隨之產生一定的變化。根據相關調查數據顯示，當前我國的家庭財富總額已經超過了各個世家大國，成為了僅次于美國的世界第二。面對當今我國經濟市場如此強烈的家庭投資需求，我們的第三方理財服務機構需要結合時代發展特點，以廣泛的家庭客戶為中心化，積極制定出符合當今我國國情的更具專業化、發展性、科學化的家庭財富管理辦法。而家庭投資者也需要積極觀察社會經濟發展局勢，根據自身家庭財富整體狀況來選擇最優的投資方式。以此來實現家庭財富的有效管理。

一、新時期我國經濟格局概述

隨著全球經濟發展態勢的逐漸溫和化，在2017年以美國、日本以及歐洲為代表的多個國家在經濟增長、市場就業以及通貨膨脹三個方面均有所好轉。我國的權益市場在發展方面也呈現出了一片緩和的局面。具體表現為：一是，相較于往年股市整體呈現小幅波動的局面，且在一定程度上呈現出溫和上漲的局勢。二是，與債券、房地產等大類資產投資相比，股市投資優勢逐漸突顯出來，且在就實際情況來看新增資金出現持續進入的良好現象。就房地產行業來看，在國家政府的大力調控政策影響下從2015年開始我國房地產行業整體進入到了供大于求的發展態勢下，且在國家嚴格的房地產金融監管作用下市場投機性購房需求不斷下降。具體來看，但就在出售房屋整體數量而言，一二線城市在近兩年內達到了新高，而與之相對應的成交量卻達到了新低，整體商品房在售價格普遍下降了10%左右。且三四線城市的棚戶區改造力也在大大減弱，房地產在居民資產負債表中的高占比，也在很大程度上降低了市場對房地產資源的需求量。

新的經濟局勢已經形成，面對政府新的金融監管政策以及市場的各項變化，家庭財務管理應如何在對眾多市場財務發展信息的解讀中制定出最優的投資規劃，以此來抓住新形勢下的投資發展機遇。這無論是對于家庭而言還是對于第三方理財服務機構而言都將是一個急需思考的重要問題。

二、家庭財富管理原則

家庭財富管理影響著社會千千萬萬的家庭未來發展走向，涉及人群極為廣泛，不僅有初入社會的大學生、年輕的父母，還有退休的老人等等，他們要想順利實現自身的“房車”夢、教育夢、養老夢，都必須借助有效的家庭財富管理來對家庭收支情況進行合理的分配，以此來在科學投資的基礎上，通過家庭財富創收的作用來順利解決家庭各項后顧之憂。如何才能夠實現家庭財富有效管理呢？答案就是必須掌握一定的財富管理基本技巧和知識。為此，提出家庭財富管理需要遵循的幾點原則：一是，要做財富的主人。樹立正確的財富觀，財富的積累是為了讓家人過上舒適、自由的生活。切勿讓財富來支配自己的人生。二是，形成節約的好習慣。節約在任何時候都是一種社會美德，這與家庭財富狀況如何無關。三是，合理規劃家庭大額財富支出，以此來實現家庭財富支出結構的優化。四是，掌握投資技巧，實現財富升值。家庭財富是市場經濟的一個重要組成部分，如若不能實現對家庭財富的有效投資，那么家庭財富必然會受市場通貨膨脹的影響而貶值，從而造成家庭財富值的降低。五是，注重投資風險的掌控，時刻做好風險防御的準備。以此來最大程度降低投資風險對家庭財富的影響。六是，樹立財富投資風險責任意識。在進行投資的過程中，投資者作為第一責任人，要對自己的投資行為負責，認識到無論是期貨、股票還是房地產都是具有風險的。要善于對投資過程中積累的投資經驗、教訓進行總結，以此來作為下次投資行為的參考。正如我們經常所說的那句話“投資有風險，入市需謹慎”。

三、新時期經濟格局下的家庭財富管理策略

（一）家庭投資者方面

合理配置家庭資產對于家庭投資者而言，是實現其家庭財富管理的首要步驟，有助于其投資種類及資產類型的合理選擇。為此，對于家庭投資者來講：首先，是要明晰財務管理的意義。財富管理并非是倡導人們無節制的進行瘋狂的投資，而是要實現一種理性投資。即在正常滿足家庭生活開支的基礎上，通過合理的家庭財富規劃，將家庭剩余財富進行投資，從而最大限度實現家庭資產的增值。其次，是要明確投資目標，制定短期、中期、長期等期限不一的投資目標計劃，以此來有效避免家庭突然性大筆資金開支情況下短期資金流動而造成的家庭財務緊張。其中短期性的家庭財富理財目標要兼顧穩定性、流動性、安全性三個特點，以此來滿足短期內家庭小額資金流動性的財務需求。中長期理財目標不但要充分利用其長時間資產配置的時間優勢，更要對投資項目的風險性、收益性做出充分評估，以此來達到在收益的最大化。最后，是要選擇最優的家庭投資種類和資產類型。在投資過程中除了要對項目的現金收入狀況、資本增長情況、風險狀況、資金流動性等予以考慮外，還要注重多樣化資產投資種類及類型的選擇，對各資產實際的風險情況進行綜合權衡考慮，即我們通常所說的不要將雞蛋投在同一個籃子里。

（二）第三方理財服務機構方面

當今時代我國的家庭財富管理已經快速上升到以中產階層為主要服務群體的階段。作為第三方理財服務機構來講，要積極完善其投資理財服務體系，針對這一階層的實際需求積極建立極具針對性的個性化投資理財服務，并在對當今社會經濟局勢進行充分分析的情況下，為其制定了樣式豐富的投資服務類型。將基礎性的市場金融產品咨詢配置服務、人生各階段全方位增值服務、財富投資風險管理服務等全部納入到家庭客戶的財富投資管理機制當中，為客戶構建一站式的財務管理服務體系。此外，作為第三方投資服務機構更要加強對當今社會經濟發展局勢的分析，以前瞻性的眼光來對當今市場整體經濟走勢進行科學預測，以此來發揮其在家庭財富管理中的重要指導性作用。

四、結束語

綜上所述，在新經濟格局下，家庭財富管理已經成為一個大勢所趨，有助于家庭發展理想的實現。在新經濟格局下，無論是作為家庭財富投資者還是第三方理財服務機構都要通過自身作用的發揮，來實現有效化的家庭財富投資，以此來最大限度實現家庭財富的升值，降低市場風險對家庭財富值的影響。

參考文獻

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[2]劉陳杰.新時期經濟格局與家庭財富管理[J].金融博覽，2018（03）：54-55.