扶持疫情沖擊下中小企業(yè)的銀行對策

馮蕾

【摘要】突如其來的新冠疫情，給各行各業(yè)尤其是中小企業(yè)造成巨大沖擊。金融機構特別是銀行業(yè)金融機構，如何在切實做好自身疫情防控的同時，踐行社會責任，創(chuàng)新金融服務，精準幫扶，為打贏戰(zhàn)“疫”尤其是“疫”后復工復產(chǎn)的中小企業(yè)提供金融保障和金融支持，是維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定和發(fā)展的一個重要課題，文章擬提出一些對策建議。

【關鍵詞】中小企業(yè) ?創(chuàng)新金融服務 ?經(jīng)濟社會

新冠肺炎疫情發(fā)生以后，黨中央、國務院高度重視，作出了一系列重要指示。2月1日由中國人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，全面部署金融支持防控疫情的相關工作和要求，為金融服務創(chuàng)造更好的防控條件，提供更多的防控支持。在防控關鍵時期，金融機構應認真貫徹落實和部署相關防控工作，展示行業(yè)擔當作為，強化專業(yè)金融服務，保障自身疫情防控，并認真謀劃，精準施策，扶持遭受疫情不同程度沖擊的中小企業(yè)，為維護金融市場穩(wěn)定和經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻力量。

一、防控戰(zhàn)“疫”的金融保障

突如其來的新冠疫情，使各行各業(yè)都受到不同程度的影響和沖擊，金融機構應全面落實普惠金融支持實體經(jīng)濟的政策要求，提供有力精準的金融服務，既幫助企業(yè)渡過難關，穩(wěn)就業(yè)穩(wěn)民心，也最大程度減少自身經(jīng)營波動，從而降低疫情對經(jīng)濟的影響。

（一）保障金融服務需求

抗疫期間，各銀行業(yè)必須全力確保金融服務暢通，保障基礎金融服務不斷檔。科學安排營業(yè)網(wǎng)點開放時間，合理做好網(wǎng)點應急運行。加大線上金融產(chǎn)品和服務渠道推廣力度，引導客戶優(yōu)先通過線上渠道或自助機具辦理金融業(yè)務。發(fā)揮智能客服、“24小時移動營業(yè)廳”APP、視頻柜員等作用，多樣化滿足客戶金融服務需求。

（二）推出惠企惠民舉措

加大信貸支持力度，對疫情防控應急物資及生活物資生產(chǎn)企業(yè)，給予重點支持，安排專項信貸額度，優(yōu)先保障融資需求;減輕融資成本，對受疫情影響較重的行業(yè)，提供差異化優(yōu)惠金融服務，調(diào)整還款期限，適當降息，采取免收罰息、減免逾期利息、征信保護等措施;注入金融活水，對復工復產(chǎn)的企業(yè)，提前開展政銀企對接，提前足額安排專項信貸額度，多途徑提供流動資金貸款支持;加大社會保障力度，對因抗疫人員、受疫情影響暫時失去收入來源等群體，信貸政策上給予傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等信貸還款安排，合理延后還款期限;降低金融服務成本，減免結算業(yè)務、國際業(yè)務、跨行取現(xiàn)等手續(xù)費，切實減輕客戶負擔;匹配增值保障措施，免費提供保險保障、法律顧問服務、快速理賠綠色通道等服務。

（三）提高金融服務效率

疫情防控就是在和時間賽跑，出臺適用于疫情防控期內(nèi)的信貸業(yè)務操作規(guī)定，啟動快速審批通道，線上智能化，線下便捷化，切實提高金融服務效率。擴大電子合同簽約的適用范圍，滿足更多客戶在線簽約辦貸需求;推出遠程放款模式，給交通管制提供便利性;啟動“一日貸”辦理流程，降低融資時間成本;開通跨境金融服務綠色通道，實現(xiàn)“特事特辦、急事急辦、隨到隨辦”。

（四）傳遞金融正能量

在疫情防控時期，各銀行業(yè)應當展示行業(yè)擔當作為，積極履行社會責任，弘揚行業(yè)正能量，共克時艱，為抗疫出力。充分利用各種資源和平臺，籌措緊缺防疫用品，為防疫工作人員、貧困戶送溫暖。充分發(fā)揮自身龐大的客戶群體和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，利用自身宣傳渠道，公益助農(nóng)，公益助企，為生鮮滯銷打開一道市場之門。要鼓勵員工尤其是黨員帶頭投入抗擊疫情戰(zhàn)斗，通過愛心捐贈、投身抗疫服務自愿隊、開通“抗疫公益課”等形式，強化公眾宣傳，引導公眾理性、科學應對疫情變化，做擔當有為的“抗戰(zhàn)者”，樹立良好的社會形象，提升社會信心。

二、修復中小企業(yè)“疫傷”的金融助力

疫情產(chǎn)生的創(chuàng)傷是一次性的、暫時的，我國經(jīng)濟穩(wěn)中有進、長期向好的基本面沒有改變，但是短期沖擊不可避免，經(jīng)濟活動恢復常態(tài)需要一定的修復期。在“疫傷”修復期，從金融角度，銀行業(yè)應該采取怎樣的積極措施，弱化疫情造成的影響，助力經(jīng)濟增長？

（一）普惠金融，推動經(jīng)濟暢通

我國中小企業(yè)是市場主體，背后是千千萬萬個家庭、數(shù)以億計的工作崗位，中小企業(yè)的生存與發(fā)展關系國計民生。但同時，中小企業(yè)也是較為脆弱的經(jīng)濟主體，抵抗疫情的沖擊力也較為脆弱。銀行業(yè)等金融機構應不折不扣地落實中央、地方政策，助力貨幣和財政政策精準發(fā)力，為中小企業(yè)有序復工復產(chǎn)提供低成本、普惠性的資金支持，幫助中小企業(yè)在疫情沖擊下能夠活下去并能夠正常經(jīng)營下去。同時需關注企業(yè)復工復產(chǎn)后面臨著上下游產(chǎn)業(yè)鏈重構的風險，深入調(diào)研企業(yè)存在的痛點和難點，切實解決企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈間占款較多的問題，使人流、物流、資金流有序轉(zhuǎn)動起來，有效提升資金利用率，助力產(chǎn)業(yè)鏈暢通循環(huán)。

（二）幫到“難”處，定向金融支持

受疫情沖擊較大的旅游、航空、娛樂、餐飲、酒店等行業(yè)，雖已慢慢復蘇，但也面臨著資金周轉(zhuǎn)、復工成本等方面困難，銀行業(yè)應更多一些關愛和幫助，可根據(jù)行業(yè)近況推出扶持專項政策，設計個性化專項金融產(chǎn)品，助力中小企業(yè)共渡難關，走出困境。

（三）支持新產(chǎn)業(yè)，激發(fā)新活力

疫情改變了人們的一些消費習慣，同時也迸發(fā)出新的消費新政，在線零售、在線醫(yī)療、在線游戲等呈爆發(fā)式增長，銀行業(yè)需緊跟時代需求，加大與新基建、新產(chǎn)業(yè)的合作力度，積極挖掘新動能，助力發(fā)展數(shù)字生活新服務。同時，激發(fā)消費潛能，創(chuàng)新疫后消費貸，拉動“報復”性消費，助力經(jīng)濟復蘇回暖。

（四）依托金融科技，創(chuàng)新金融服務

在這場戰(zhàn)“疫”中，銀行業(yè)金融機構充分運用科技與金融的融合發(fā)展，衍生新的服務方式，促進數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型提速。疫情過后，“無接觸”服務將是未來不可逆的金融服務業(yè)態(tài)，依托智慧社區(qū)平臺，強化線上場景拓展，推出線上菜藍子、線上醫(yī)療、線上金融等組合服務，為廣大客戶提供更高效的一站式金融與生活服務。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技運用將會更廣泛，既能智能匹配融資需求與金融供給，破解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，又能提供信息咨詢服務，以市場大數(shù)據(jù)作為參考，協(xié)助中小企業(yè)解決信息不對稱問題，分析各類產(chǎn)業(yè)新的增長點。

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