怎樣為孩子選擇醫保

李育秀

如今隨著人們生活方式的改變，導致公眾患病率逐漸升高，關于社會上兩大類易感疾病的人群（高齡群體、嬰幼兒）容易被各種疾病盯上，也正因此這兩類群體每年所花費的醫療費用較高。尤其是嬰幼兒，免疫機制尚未成熟，在面對各種流感以及致病因素的情況下患病率較高，為了減少家庭的醫療負擔，合理選擇醫保是十分重要的。但是關于醫保的選擇，目前是令很多家長頭疼的問題。下面就幼兒醫保的注意事項以及選擇方法做出闡述。

一 少兒醫療保險的重要性

目前，幾乎每個城鎮都已經健全了兒童醫療安全保障系統，但應當引起關注的是，當前的城鎮醫療保險在針對少兒醫保時，其內容的限定性較大，比如少兒社會醫療保險僅對規定內的疾病或者規定藥物目錄中藥品提供保障，一旦幼兒罹患超出社會醫療保險的疾病類型，則無法享受保障，這就導致家庭的醫療負擔仍然無法得到有力的分擔。此外，在接受治療的過程中，一旦治療所需的醫療器械或者基礎醫院設施超出了保障范圍，這些醫療費用任然需要自理。

通過上面這項描述能夠發現部分少兒醫保存在的局限性較大，合理的選擇是非常重要的。關于少兒醫療保險的重要性，還體現在基礎疾病的治療中。醫療保險能夠針對保障類的一類疾病提供治療保障。這些保障主要體現在住院以及手術和藥物等基礎治療過程中。對很多家庭而言，從基礎的治療方面獲得一些保障，也能夠節省不少的醫療開銷，因此少兒醫療保險的重要性還是很大的。

二 如何選擇社會醫保之外的商業醫療保險？

關于已經買了社會醫保，為什么還要選擇商業醫保這個問題是很多家長的關心點。很多人對少兒醫保的了解少之又少，在孩子出現一些特殊類型的疾病，或者在治療過程中必須選擇高新技術才能保障療效時，基礎的社會醫療保障常不能滿足治療的需求，這是因為社會保障的“低保障性”特點，它是面對社會大眾而存在的，因此針對性不強，對特殊疾病的應對性較差。

除了上述問題，社會醫療保障的應用，受地區醫療資源分配不均的影響。這種現象影響下，個別經濟欠發達地區出現“病床難求”，“一號難求”的現象。治療隊伍較大，但醫療設施卻供應不足。這種現象的影響導致社會醫療保險的使用手續繁雜，或者基礎醫療設施無法正常使用。個別急性病容的患兒，不得不放棄社會醫療保障，轉而投足私立醫院或者使用其他治療手段這種治療下，家長不得不自費。

三 關于社會醫療保險的優勢

少兒社會醫療保險雖然存在一定的局限性，保障類的疾病類型較為基礎，但可以針對常見的少兒疾病起到保障作用此外，社會醫保可以提供門診醫療保障。畢竟普遍的少兒疾病類型均可以在門診就診，且不論男女老少出入門診的頻率均比出入大醫院的頻率要高，社會醫療保險可以針對門診就診時所產生的基礎藥物費用，基礎治療設備的使用費用進行承擔。就這一點優勢而言，與商業醫療保險相比，社會醫療保險的應用性較廣。

其次，社會醫療保險可以針對先天性疾病做出有利的保障。這一項保障能夠降低家庭的醫療負擔。

四 商業少兒醫療保險的優勢

關于商業少兒醫療保險的購買，其優勢主要體現在可以彌補社會醫療保險的不足。保障范圍主要包括重大疾病以及住院貼補兩個方面。且與社會醫療保障相比保額較高，貼補力度較大。能夠對社會醫療保險條目中未涉及到的疾病類型提供到積極的保障。

商業醫療保險本身靈活性較強，保險類型較多，在投保時可選范圍較廣。在商業醫療保險中與重疾險相關的服務項目能夠適應當前危重疾病高發的趨勢。當前少兒疾病類型存在多樣化，而重大疾病類型的發病率也逐漸攀升，這就導致少兒對醫療資源的需求量增加，但是重大疾病所花費的醫療費用相對較高，很多家長通常無法承擔治療經費。導致疾病突然發生后，在醫院得不到及時的救治，而商業重疾險的使用可以有效提供疾病發生后第一時間所需要花費的診金。這類保險對患兒家屬而言有解燃眉之急的作用，可以爭取第一治療時間，提高重疾患兒的存活率。

在商業醫療保險，重疾險可以作為附帶保障項目，同時也可以作為單獨的保障項目。兩者之間本質的差異是保障金之間的差異。單獨重疾險可以提供較高的醫療保險金額，作為附帶的重疾保險項目所提供的保障金額相對較低。

五 購買少兒醫療保險時所需要注意的事項

首先針對社會醫療保險的注意事項進行闡述，在投保前應該熟知責任免除以及社會醫療保險的注意項目，我國社會醫療保障制度中責任免除共包含13項。其中包括了不可抗力因素，投保人對被保險者故意傷害或者被保險者自我傷害行為造成的疾病類型等均不予受保。除此以外，購買少兒醫療保險時，還需要根據兒童的年齡階段適時選擇，通常情況下0至16歲的兒童可以適當購買消費型重疾險，這類保險可以利用較低的保費獲得相對較高的保額，通常情況下，每年投保幾百元，可以獲得幾千元的疾病保障金。六歲以內的兒童在社會醫療保障的基礎上，可以適當增加商業醫療保障，這樣有利于危重疾病發生時獲得更多的治療機會。

結束語：

少兒醫療保障的購買具有重要性，通過社會醫療保障可以為孩子所患的常見疾病提供基礎的醫療設施，同時提供治療津貼，聯合商業醫療保險能夠彌補社會醫療保險項目中未涉及到的疾病、藥物及醫療設備給予積極的保障。