四川省推出銀行與企業風險共擔的儀器設備信用貸積極開源緩解科技型企業貸款難題

針對科技型企業高知識、高技術、輕資產，難以獲得銀行貸款的“痛點”，四川省在推進全面創新改革試驗中，通過四川大型科學儀器共享平臺（運營公司為四川中科融創科技有限公司）聯合中國工商銀行綿陽分行、綿陽市財政局共同推出全國首個儀器金融服務融資產品“設備儀器貸”。通過平臺推薦、銀行優惠、政府兜底方式為科技型中小企業提供“時效快、期限長、利率低、無抵押”的信用貸款，專項用于企業購置研發、生產所需的儀器設備，并推動儀器設備開放共享。

一是建立基于儀器設備開放共享的四方協同融資機制。綿陽市財政出資撬動銀行和平臺資金，共同設立2000萬元規模的風險資金池，按照1∶10的放大比例為貸款企業增信兜底。申請貸款企業承諾將購置的儀器設備通過平臺開展市場化共享服務。中科融創公司完成企業需求初調并出具貸款推薦函，貸款成功后通過儀器共享獲取收益。中國工商銀行綿陽分行作為放貸主體，取得上級授權，依據平臺出具的推薦函，為企業提供信用貸款。

二是執行有別于傳統融資產品的利率優惠和簡易審批機制。建立“客戶申請-平臺推薦-銀行盡調-貸款審批-銀行放款-貸后抵押”的簡易審批機制，實現30日以內放款。貸款企業可享受銀行同期基準利率上浮15%的利率優惠政策，單筆最高可貸200萬元，單戶企業最高可貸款500萬元，期限最長3年。相比傳統融資產品，具有速度快、利率低、期限長等優勢。

三是建立基于儀器設備開放共享的四方風險共擔機制。企業將貸款資金定向用于購置儀器設備，取得儀器設備的所有權和使用權，通過票據質押的方式，將處置權質押給平臺。出現信貸風險后，平臺優先對儀器設備進行市場化處置，差額部分通過風險池由政府、銀行、平臺按照5∶3∶2的比例承擔損失。

2018年5月，“儀器設備貸”融資產品通過工商銀行總行審批，正式對外發放。截至2019年12月，已經完成150余家科技型中小企業“儀器設備貸”需求的盡職調查，成功為37家企業發放貸款3000余萬元，有效解決中小企業購買儀器設備資金需求問題。四川省綿陽市目前擁有經認定的科技型中小企業近11000家，其中近5000家有研發投入，按每戶每年100萬元的儀器設備采購資金需求，本產品年度可滾動實現的貸款余額50億元。