互聯網金融風險管理現狀及對策

夏陽

摘要：隨著我國經濟的發展，金融行業不斷加強了對互聯網金融行業風險的管理力度。雖然我國互聯網發展速度迅猛，但是一系列的問題也開始制約互聯網金融的發展。為了能夠促進互聯網金融行業的發展，本文通過對互聯網金融風險管理現狀進行分析，探究目前金融行業風險管理當中存在的問題，提出加強互聯網風險管理的具體建議，為我國互聯網金融的發展提供幫助。

關鍵詞：互聯網金融;風險管理;具體建議

目前我國互聯網發展已經進入到一個全新的階段，互聯網金融也成了大勢所趨，在大環境下許多學者也開始對互聯網金融的發展進行深入研究。雖然互聯網金融發展十分迅猛，但是其中金融風險管理缺有許多缺陷，因此有必要對互聯網金融進行嚴格的監管，加強度金融消費者的保護力度。

一、互聯網金融風險管理現狀

雖然與傳統金融行業有許多差距，但是互聯網金融是基于傳統金融的發展而展開的，因此互聯網金融也具有傳統金融的特點。同時互聯網金融也會需要面對傳統金融行業所面對的問題，也需要承擔起傳統金融的風險。而就目前情況來看，互聯網金融存在兩個大塊的風險，一部分是內部風險另一部分則是外部風險。內部風險包括一些信用、操作、法律的風險，而外部風險則是系統層面的管理風險索造成。而近年來為了互聯網金融的穩定發展，我國也發布了一系列的互聯網金融管理文件，互聯網金融也得到了規范與控制。

二、互聯網金融風險管理存在的問題

（一）互聯網金融存在技術漏洞

互聯網金融需要大量的技術支持下穩定運營，在互聯網發展之處，很多不法之徒會運用技術漏洞來獲取不正當的利益，例如在2016年支付寶就出現盜刷時間，而在17年一些用戶的賬戶密碼也被篡改。雖然我國目前互聯網金融擁有較為安全的保護技術，但是依舊無法避免系統出現一些疏漏，因此未來互聯網金融也必須不斷更新著安全系統。

（二）互聯網金融進入門檻太低

過去互聯網金融的進入門檻并不高，過去工商管理部門對互聯網企業進行管控之時并沒有要求太多的手續，例如網貸企業，管理部門只要求網貸企業的注冊資金大于3萬元，這么低的門檻讓互聯網中出現很多不可靠的網貸企業，經常出現很多問題，同時互聯網門檻低也給監管人員加大工作量，讓一些不法分子趁虛而入。

（三）監管主體與權責不明確

截止目前，我國并沒有對互聯網金融風險管理進行系統的監管，而傳統的金融監管機構并不能很好的約束互聯網金融的一些行為，監管主體與權責并不明確，這也容易出現管理空缺，另一方面互聯網金融的監管不力，導致一些虛擬貨幣也沒有得到很好的管控。

（四）分業監管難以適應混業經營

目前我國互聯網金融行業其實主要有四大類運營，這四大種類包括借貸、商務、支付、眾籌。這四種金融行業其實相互之間差別較大，同時也具有一些共同點，但是卻沒有獨立的機構對這些金融行業進行管控。傳統的分業管理并不能很好的對互聯網金融進行監控，最終也會影響到監管效果。

三、加強互聯網金融風險管理的建議

（一）加強互聯網金融行業自律

互聯網金融行業的自律是一種管控互聯網金融風險的一種有效調控機制，通過加強金融行業自律能夠有效減少金融管控的成本投入，促進互聯網金融的發展，幫助政府以及互聯網企業更好的找到行業標準，并且針對風險做好事前防控以及事后的彌補措施。

（二）加快完善互聯網金融征信配套系統建設

傳統的金融征信系統對于金融行業的發展極其重要，對于互聯網金融來說，征信系統同樣重要，隨著互聯網的發展，其實傳統金融的征信系統以及與互聯網金融的征信系統一同發展，不過二者還有一些差距。而對于互聯網金融的征信系統來說要做好兩個大方面的工作。首先從大局角度來看，需要加強互聯網金融文化的建設，加強員工的風險防范意識，同時運用互聯網等技術建立起一個強大的征信信息庫。第二個方面則是加強征信系統的標準化，盡量保證互聯網金融征信系統與傳統金融征信系統能夠對接，并且加大對金融失信的懲罰力度。

（三）建立和健全互聯網金融內控體系

建立互聯網內控體系對于互聯網金融來說至關重要，而要想做好這項工作，就需要先設立一個風險管理部門，其主要負責對可能發生以及正在發生的風險進行管理，并且做出一些應對方案。第二個建立責任制度，將互聯網金融管理機構的各個部門進行劃分將責任細化到每個敢為當中。最后則是建立審計制度，保證內控體系不出現問題。

（四）加強互聯網金融行業專業人才隊伍建設

隨著互聯網技術的發展，更多年輕人跟上時代發展的步伐，但是近年來我國互聯網金融行業的專業人才并不全面，同時人才隊伍的管理并沒有做到最好。因此相關機構也要根據實際情況對現有人才進行培訓，同時加強人才的考核機制，加大對人才隊伍建設的投入力度。

四、結束語

互聯網金融是大勢所趨，未來互聯網金融的發展規模也會慢慢變大，互聯網金融的市場也會不斷擴大。但是近年來互聯網金融問題不斷涌現，我國也必須要在這個關鍵時期加強對互聯網金融風險的管理力度。通過完善征信系統、建立內控體系、加強專業人才隊伍建設等措施為我國互聯網金融的發展提供幫助。

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