民營經濟的金融困境與融資次序

干佳文 谷志燕

摘 要：民營企業作為國民經濟的重要組成部分，在擴大就業以及促進城鄉建設發展等發面發揮著非常重要的作用。但由于民營經濟發展中存在著眾多融資困境，對民營企業的發展產生了較大的阻礙作用，需要及時采取有效措施，改善民營企業的金融發展現狀。本文將圍繞著民營經濟的金融困境與融資次序進行簡要的分析與討論。

關鍵詞：民營經濟;金融困境;融資次序

引言：在民營企業發展過程中，其采取的融資方式主要為銀行的放、借貸業務。在市場經濟進行轉型升級的重要階段，民營經濟發展的整體環境由于受到融資等方面限制，發展速度受到嚴重影響。為有效促進民營企業的發展，本文將針對民營經濟的金融困境與融資次序進行簡要介紹。

一、民營經濟的融資現狀

經濟發展模式逐漸多元化，民營經濟逐漸成長為國民經濟中增長最快的部分，但與之俱增的是民營企業的融資難等問題。民營企業的融資難問題已經成為阻礙其發展的普遍問題，其融資的渠道主要依靠國內借貸和債券等形式，就目前發展狀況而言，中小規模的民營企業存在著較大的短期貸款等資金缺口，長期貸款實現的難度更大，導致企業的自動流動性較差，嚴重阻礙企業的持續健康發展。

二、民營經濟面臨金融困境的原因分析

（一）商業銀行放貸政策的差異性

民營經濟發展中最常見的融資方式就是商業銀行貸款，但是貸款過程中，由于商業銀行針對企業的不同類型采用的貸款政策不同，貸款政策依舊傾斜國有企業，對民營企業的貸款方面存在著一定的限制性。雖然在國家政策影響下，民營企業能夠獲取一定金額的貸款，但是其貸款規模有限，且貸款成本較高，造成了較大的發展壓力。尤其針對技術型的民營中小企業，其自身的經營風險較高，國有銀行在辦理貸款過程中，會綜合考慮其融資風險和貸款的收益率，致使民營企業出現貸款困難等情況。

（二）民營企業擔保體系尚不完善

通常企業在向銀行辦理貸款申請時，需要進行物品或者資產抵押，但由于民營企業的經營規模普遍較小，資產實力較為薄弱，因此將會影響其銀行抵押等融資的辦理。由于民營企業經營風險較大，在沒有合適的資產或者物品抵押的前提下，銀行無法保證自身利益，加之銀行放貸的制度較為嚴格，貸款申請審批的限制條件較為苛刻，在沒有進一步完善擔保體系的前提下，使民營企業的融資貸款難度增大。

（三）銀行借貸存在較高安全風險

銀行在開展借貸業務時，通常是以盈利作為首要的考慮內容，為了有效提升銀行借貸的盈利性，需要確保借貸等融資活動的安全性。就民營企業而言，其經營活動具有較高的財務資金風險，在向銀行提交借貸報表后，，銀行根據民營企業的實際經營與財務資產狀況，難以有效進行高額放貸。尤其受到經濟發展形勢影響，面對貨幣逐漸緊縮的發展趨勢，銀行也逐漸縮緊銀根，民營企業更加難以借貸到需要的運轉資金。

三、強化民營經濟的融資次序的有效策略

（一）保證民營企業信息的準確性，改善放貸環境

為了有效改善民營企業的融資現狀，可以在民營企業向銀行進行申貸時，由工商局等相關管理部門出具其經營的準確數據，真實反映民營企業的實際經營狀況，未來的發展趨勢以及財務資金的實際運轉情況等，結合稅務管理部門所提供的民營企業繳稅憑證，使銀行能夠準確獲悉民營企業是否存在偷稅、漏稅等不良記錄，綜合考核并評估民營企業的經營、發展實力以及債務的償還能力，在確保民營企業各項信息數據真實、準確、全面的基礎上，根據企業發展需要開展借貸等融資活動，有效改善民營企業的借貸環境。

（二）完善民營企業信用擔保制度，暢通抵押品處理渠道

民營企業的信用和發展實力是銀行進行放貸活動的有效考察內容。民營企業要有效拓寬融資途徑，需要樹立良好的企業信譽，并逐漸完善民營企業的信用擔保等制度，為銀行的信貸業務提供可靠的制度保證。可以充分借鑒國內外的典型經驗做法，將中小型民營企業進行類別劃分，分別結合民營企業的實際發展情況，成立相應的貸款擔保基金、擔保機構以及擔保企業等，建立起民營企業抵押品的處理渠道，由地方財政、主管部門等負責，增強民營企業的擔保信用度，有效提升銀行的放貸額度。

（三）發展地方性的金融機構，提升閑散資金利用率

地方性金融機構的參與，能夠有效改善民營企業的融資發展環境，通過將地方政府、專業經濟組織以及居民個體等進行出資，組建信用社、信托基金、地方性銀行等多種形式的金融機構，在經過中央機關的批準后，可以采取優勝劣汰的競爭機制規范地方性金融機構的管理，借助地方性金融機構更加有效地聚集社會閑散的資金，更好地促進民營企業的發展。

四、總結

民營企業的融資難等問題是阻礙其發展的重要影響因素，需要政府和企業多方面采取有效措施，雙管齊下，切實改善民營企業借貸等融資環境，才能有效促進民營企業的健康持續發展。

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