商業銀行金融風險管理現狀及數字化轉型的研究

李潔

本篇文章主要分析了商業銀行金融風險管理現狀，為了將商業銀行管理水平提高，提出了相應的措施，從而提高商業銀行的市場競爭力。

把不同類型數據轉換成數字信息，就是數字化的過程，用計算機二進制算法轉換信息，將信息實現數字化處理。以往商業銀行在發展過程中，被多方面因素影響，存在著很大的金融風險隱患，通過數字化，可以將銀行金融風險發生概率大大降低，將銀行的市場生存能力提高。

一、商業銀行金融風險管理現狀

2008年的全球金融危機，引發了經濟衰退，我國銀行陷入了困境之中，使得不良資產增多，我國缺失了抵御風險的能力，并且這種狀態持續了很久。在這次危機之后，商業銀行提高了對金融風險管理的重視度，進行了全面風險管理工作，但是受到了很多方面的影響與限制，使得數字化進程非常得緩慢，再加上支付手段進行了變革，產生了掃碼支付，指紋支付，刷臉支付等多種方式，實現了線上交易。并且，國內移動銀行市場被很多運營商搶占，資產收益、成本差額屬于商業銀行的主要收入來源，沒有足夠的金融資源，不良資產太多，審批過程太過于復雜，銀行提高了對風控的要求，導致產品設計、研發、投產周期都較長。

二、金融活動風險類型

在社會不斷發展的過程中，商業銀行也在快速地發展，需要將金融產品進行創新，活動類型也需要創新，在創新的過程中，會遇到各種風險因素，要想規避這些風險，首先，需要充分了解銀行當前的情況，了解銀行的金融活動風險，對其風險進行了以下的歸類。

（一）由于缺失了社會信用造成的影響

商業銀行在進行創新活動的過程中，會產生一些失誤，影響金融客戶的經濟利益，從而影響商業銀行的形象，丟失了商業銀行的社會信用，在此種情況下，商業銀行就會流失客戶量，流失的客戶會與其他金融機構展開合作，從而對商業銀行客戶規模造成一定的影響，最終影響銀行的經濟利益，造成了相應的經濟損失。

（二）由于改變貨幣價值造成的影響

在金融創新活動中，貨幣價值也會受到相應的影響，從而影響金融市場的正常秩序。商業銀行在進行金融活動與金融產品的創新時，可能會調整相應的運行體制，調整完之后，經營方式可能會發生相應的變化，這種情況下，利率也會產生相應的變化，利率增加的時候，大多數客戶覺得儲蓄是一種獲取利益的方式，會增加自己的儲存量。利率降低的時候，客戶就會減少自己的儲蓄行為，但是不管客戶是哪一種行為，都會改變社會貨幣流通量，改變貨幣的價值，從而對金融市場的運行產生相應的負面影響。

三、商業銀行金融風險管理數字化轉型

（一）提高管理水平

提高數字化管理水平，可以實現銀行的可持續發展目標，資金流通是銀行的主要職能，為了將資金流通變得更加可靠，需要尋求新的發展模式，將自身的業務范圍擴大，提高自身經濟結構的穩定性。提高管理水平之后，可以加快銀行轉型速度，將運營風險有效地降低，比如，某銀行為了迎合市場，改變了以往的管理模式，運用了新型的金融理財產品，將銀行管理系統的性能大大提高，并且成立了相關的研發部門，研發出新的領域，新的模塊，研發出新的信息技術，讓銀行可以順應時代發展的潮流，將銀行的服務質量提高起來。

（二）創新思想

在金融風險管理模式下，商業銀行也準備進行數字化轉型，使用新型科技，再用新型的工具開展輔助工作，不再擁有以往傳統的管理思想，對風險展開科學的防范。在轉型的過程之中，銀行必須要防護數字系統的安全，使用新型的防護系統，不能出現信息泄露的狀況，不然會造成相應的風險。在這一過程中，商業銀行還需要引進復合型人才，加大對員工的培訓，使得金融業務順利地開展，將金融產品創新出來，對數字化的流程熟練掌握，最后，還要加強員工的思想工作，查出金融管理過程中的問題，有效降低風險。

（三）增加IT投入量

隨著社會的發展，研發出了很多高科技，科學技術還取代了部分中介機構的工作職能，這是技術發展的結果，銀行自身的工作性質是由他的服務內容所決定的，所以，在這種背景下，銀行如果不想被社會淘汰，就必須要使用先進的科技，借助科技的力量，并且，在應用技術的時候，需要對相關風險進行有效的防范，將金融監管工作得以加強，檢查相關金融產品，不合法的金融產品嚴禁使用，從而將商業銀行的風險管理能力提高。商業銀行還需要強化自身制度管理，完善相應的制度，在發展的過程中，有效防范相關市場風險，并且必須要進行針對性的防范。同時，我國應該將相應的監管制度建立起來，建立起規范合理的監管制度，從而更好地推廣金融產品。

（四）完善系統

數字化技術的應用潛力非常大，要想實現更好的金融管理，必須要擁有比較多的客戶數據，針對不同的客戶需求，進行不同的分析，充分結合自身環境條件，時刻掌握銀行的資金狀態，利用已有數據，分析出結果。將數字化生態系統構建出來，從而將系統模塊得以完善，將銀行的服務質量得以提升，讓用戶擁有更好的體驗。比如，某銀行整合相關客戶服務數據，使用了最先進的處理技術，構建出了相應的數字化生態系統，并且符合銀行經濟發展情況，結合以往的客戶請求，將服務模板設置出來，將空白模板留出來，如果出現了新的客戶請求，給空白模板設置權限，轉變為新的服務模板，將系統的性能得以提升，并且還需要接納第三方機構的建議，優化業務流程，結合最先進的信息技術，將數字化處理渠道提供出來，服務模板由系統匹配，請求由客戶自己提交，如果不能夠將客戶的請求得以解決，可以轉向人工渠道，解決相關問題。

四、結語

本篇文章分析了商業銀行金融風險管理現狀，分析了金融活動風險類型，提出了商業銀行金融風險管理數字化轉型的具體措施，首先，需要將數字化管理水平提升，將金融管理思想得以創新，建立相應的監管制度，更好地推廣金融產品，構建數字化生態系統，結合最先進的信息技術，滿足客戶的需求，將銀行的市場生存能力提高，最終提高商業銀行的市場競爭力。（作者單位：中國農業銀行股份有限公司青海省分行）