分析金融管理中金融風險的識別方法

李大鵬

摘要：在經濟全球一體化的背景下，我國金融機構所面臨的風險因素逐漸增加。本文對金融管理過程中實施科學化金融風險識別的重要價值進行分析，提出金融管理中金融風險的識別方法，以期為我國金融行業的整體發展提供有利參考。

關鍵詞：金融管理? 金融風險? 識別方法

一、引言

金融管理作為現代社會經濟活動的重要組成元素，自世界經濟逐漸走向全球化后，我國金融機構所面臨過的風險大幅增加。鑒于此，金融機構必須做出合理科學的風險識別方式，將種種風險因素有效阻斷，推動金融行業的穩定發展。

二、金融管理過程中實施科學化金融風險識別的重要價值分析

（一）在金融管理中實施科學化金融風險識別是確保金融系統可持續安全發展的必要手段

我國金融企業在長期發展的過程當中，面臨來自于外部環境、企業內部等多方面、多角度的難題。在市場經濟體制的宏觀影響下，我國金融行業也迎來了前所未有的發展空間，不斷發展的經濟和市場經濟的轉型深化為金融行業源源不斷的注入新鮮活力。社會的發展為金融行業帶來的是充足的物質資源、信息資源以及人才資源，確保了金融行業的不斷前行。金融機構現行資產流通形式與價值是促使金融系統能夠穩定、安全、和諧發展的前提與基礎。然而，金融機構發展的過程中仍難無法避免種種不確定風險的存在，對造成資不抵債等一系列的負面影響。與此同時，由于我國金融業起步相對歐美、日本等發達國家較晚，金融監督管理機制尚未完善，存在巨大的改善和發展空間。由此可見，金融機構在進行金融管理的過程中，實施科學化、高質量的風險識別手段的重要性。

（二）在金融管理中實施科學化金融風險識別有助于可持續性競爭秩序的形成

在我國經濟快速發展、綜合國力不斷提高的背景下，金融機構逐漸成為支撐國民經濟的堅實根基。金融結構可以為社會經濟發展提供一系列的必要性資金支持。特別是自本世紀初期，我國進入WTO（World Trade Organization）世界貿易組織后，金融機構不但面臨著來自國內宏觀環境和企業內部的種種風險，而且還需要應對來自于全世界的金融風險。同時，自“一帶一路”政策實施以來，這種國際化、多元化的金融風險更是越演越烈。金融機構如果想要率先占領市場奪取先機，就需要在金融業務水平以及范圍上不斷提升和拓展。在國際化競爭的過程中，無論對優勢性較大的機構，還是對處于弱勢的機構均需要提供必要性的支持，有效避免經濟壟斷現象的產生。然而，機構之間的競爭作為市場轉型和不斷變化過程中的關鍵內容，金融機構在發展的過程中必須確保自身具備有利掌控資源的能力，利用市場調節，優化和晚上市場運行。繼而，形成一個有秩序、公平合理的金融發展模式，促使市場競爭長期保持健康、和諧的發展，為金融管理的合理性、合法性奠定先決條件。

（三）在金融管理中實施科學化金融風險識別是維護人民群眾根本利益的重要依據

與金融行業相關的專業知識、專業內容相對較多。其中，包括債率、利率、匯率、信貸、融資，以及準備金率的運算等等。金融行業的整體前行與發展，受國家宏觀政策的直接性影響。在我國，長期堅持和踐行的金融行業發展原則核心是維護人民群眾的根本利益，保持金融展的安全性、可靠性和穩定性。通過上述內容我們不難發現，金融機構在實際運行期間，所承受的外部約束不僅僅來源于國家政策，也融括了社會層面的限制和要求。因此，開展科學性的金融風險識別，其目的就是為了可以根據具體風險內容制定出更加合理的應對方式，對市場波動、政策改變等情況加以有效防控，實現對金融不可確定風險的高水平、高價值預測預防，最終確保我國宏觀金融行業的整體發展，為人民群眾根本利益提供保障。

三、金融管理中金融風險的識別方法

在金融管理的過程中進行金融風險識別期間，對于風險識別起到關鍵性作用的參考標準就是資產的結構和組成。資產的機構和組成能夠充分反饋出某一個金融機構是否具備應對各種風險的能力。

（一）匯率風險的識別與分析

匯率分先作為市場風險當中的關鍵內容，指的是以外幣計價的資產或者由于匯率變動的負債，這種風險廣泛存在于各種各樣的金融活動中。現階段，雖然我國唯一貨幣人民幣加入了紙黃金（Special Drawing Right），但是在WTO、一帶一路等國際化的背景下，周邊大量國家仍然普遍選擇使用美元作為貿易交流的主要單位，因此人民幣現階段在國際上的影響依然較為有限。除此以外，我國周邊幾十個國家基本全部屬于風險等級較高的國家，并且此類國家的幣種相對較小，在國家上流通能力驗證不足，貨幣缺乏穩定性，匯率時常出現嚴重的波動。為便于金融機構項目投資國際化的運營效果，在東南亞、中亞等大量國家的投資，我們主要以收取當地貨幣的方式。由此可見，由于當地貨幣和人民幣匯率之間的波動性，產生了較為嚴重的金融風險。

（二）信貸風險的識別與分析

現階段，我國銀行類金融機構主要的資產源自于貸款業務，貸款能夠作為評定金融機構金融風險的重要依據，所以我們從銀行貸款的層面對金融機構存在的種種金融風險因素進行分析具有較高的可行性。黨中央國務院于2003年下發《推動與優化金融機構貸款風險分類和防范》，明確指出通過貸款對金融機構風險因素實施判斷的可行性與權威性。金融相關行業受到知識性與專業性的多方面制約，需要高素質、高水平的專業人才實施常規性操作管理。在實際金融管理的過程中能夠，金融風險又是金融管理不可逃避的現實話題，以信貸的角度對金融風險實施分析，是我國金融機構實施科學化金融管理，提升金融機構穩定性和安全性的重要措施。

（三）盈利水平的風險識別方法

我國大量金融機構所擁有的資本相距甚遠，在對利益進行長期追求的過程中，普遍將投資周期較短、收益相對較高的業務作為投資重點。然而，以上述方式進行投資，將較大程度的對資產流通速度造成負面影響，導致資產流動期間發生一系列的不可規避損失。與此同時，金融機構的盈利水平又是衡量既定機構綜合水平、未來前景的重要元素。因此，金融機構在進行金融風險識別期間，應將自身的盈利能力作為風險評定的重要指標，提升資產結構的穩定性，對資產進行系統化、科學化組合，并從改善負債相關情況、縮小付息率等多個角度著手，實現風險的有效識別的控制。

（四）資產存儲量的風險識別方法

金融機構自身的實際情況是衡量識別金融風險的關鍵指標和重要參考依據。鑒于此，金融機構所占有的資產存儲總量，以及相關的發展價值，能夠決定金融機構未來發展的整體趨勢，決定金融結構的安全穩定運行或逐步惡化。在金融管理的過程中，需要針對資產存儲量的變化對現存風險進行精準分析和識別，繼而提前采取相應的策略，防止風險帶來損失的不斷擴大。

（五）網絡技術風險的識別與分析

隨著互聯網+行業時代的到來，互聯網金融在近年來逐漸興起。這種金融模式將互聯網作為金融活動的主要平臺，以網絡形式完成金融該服務。但是，受技術等條件的制約，互聯網本身具備較高的風險，如黑客攻擊、病毒入侵以及計算機自身漏洞等。鑒于此，金融機構在進行互聯網金融活動的過程中，必須制定相應的網絡技術風險識別策略，對計算機、互聯網、大數據的應用進行利弊分析，繼而將其內部蘊含的風險予以有效扼殺和阻斷。

四、結語

綜上所述，金融風險具有較高的不可確定性，這為金融行業的發展帶來巨大挑戰。同時，金融風險所帶來的嚴重后果，甚至超過金融機構正常運行期間對社會的影響力。因此，金融機構必須針對各種風險因素，制定科學化的風險識別策略，對金融管理中的多種不可確定因素實施判斷，最終實現風險的有效規避。

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作者單位：沈陽城市學院金融系