提高地方政府金融監管能力的路徑探析

摘 要 地方金融對推動地方經濟持續健康發展具有重要意義，因此地方政府應該及時對當地的金融機構進行有效監管，以保證持續發揮金融機構的重要作用。隨著國家金融行業的不斷深化發展，地方政府雖然在金融監管工作方面下了大力氣，但是在監管的職能、職權、手段和力量方面還存在很多問題，亟須解決。本文介紹地方政府在監管金融機構的過程中出現的問題，闡述提高地方政府金融監管能力的措施，希望能夠提供一些參考意見。

關鍵詞 地方政府 金融 監管 問題 路徑

一、引言

隨著改革開放的不斷深化發展，金融已成為我國現代市場經濟的重要內容，也逐漸成為人們日常工作和生活中的關注熱點，一旦處理不好金融監管工作，將會給當地政府工作帶來嚴重后果。在現代市場經濟中，地方金融發揮了重要作用，如引領當地經濟發展、促進當地經濟提質增效等。但是金融市場尚未完全成熟，在市場資源配置方面仍然存在很多問題，還需要進一步發揮政府對金融機構的監管作用，這樣才能促進地方經濟持續健康發展。

二、地方政府在金融監管工作中存在的問題

（一）監管職能不集中

在實際中，地方政府的金融監管工作不是集中在固定部門，而是分散在許多個部門，因此地方政府在監管地方金融機構時存在“九龍治水”、權責混亂等問題。如證監會、銀監會等都有監管權力，但是對網絡上逐步興起的網絡貸款、套路貸等金融行為卻缺少明確的監管機構，因此在出現金融風險時，容易出現職責不明、處理過程煩瑣等問題。

（二）監管力量有限

地方金融行業的迅猛發展是在2013年以后，各類金融機構的數量和規模不斷增加，同時金融行業不斷出現新業態、新模式。[1]地方金融機構數量的不斷增加，直接導致地方政府監管的對象不斷增多，但是負責金融監管的人員數量卻相對有限，尤其是懂專業知識的人才更是少數。大部分工作都是地方政府的金融辦、工信局等單位負責，本身地方政府的監管部門事務就比較繁忙、工作量大，導致地方政府在監管金融機構時難免會出現不夠專業、操作性不強的問題，出現監管盲區。

（三）監管手段不足

地方政府對地方金融機構的監管，現在依然主要靠文本查看和現場監管等方式，進行審批式監管，形式相對來說較為傳統和單一。一方面，地方政府在審批時，只是在金融監管工作中利用得多，但是在日常工作中缺乏相應的監管手段。另一方面，監管手段較為落后，雖然現在已進入信息時代，但是地方政府在金融監管的過程中卻未充分利用信息技術來提高監管的質量和效率，沿用傳統的資料收集和工作匯報等形式，不能滿足現代金融監管工作的實際需求。

三、提高地方政府金融監管能力的路徑

（一）樹立監管新理念

金融行業呈現出了空前高漲的發展態勢，在此背景下，傳統的機構監管理念要相應發生改變，以適應不斷變化的金融業態。學者吳曉靈曾說，樹立功能監管與行為監管的理念是金融穩定的基石。[2]因此，地方政府在日常的金融監管工作中應該重視功能監管，根據不同的金融業務所發揮的不同金融功能，實施針對性監管，這樣就可以提高金融監管的專業性和整體性，從而提高監管的整體效率。同時，地方政府也要加強行為監管，通過金融機構的具體行為，分析金融機構中行為發出人的做法是否合法。通過行為監管可以提高地方政府金融監管工作的公平性，及時有效地打擊金融機構的違法行為，從而避免系統性金融風險的發生。

（二）激發監管活力

激發監管活力是地方政府有效發揮監管作用的重要手段，為此就要不斷加強專業人才隊伍建設，提高監管人才的質量和數量。[3]一方面，要提高現有監管人員的職業素養。應加強對監管人員的在職培訓和繼續教育，著力培訓金融專業知識，從而提高監管專業水平。另一方面，要加強金融專業人才的引進。應優先引進學歷高、技術水平高、經驗豐富的金融人才。此外，要創新改革監管方式，改變以往耗時長、效率低的監管模式，充分利用信息技術，搭建專門的監管平臺，共建共享監管機制，及時掌握金融機構信息，不斷提高金融監管工作的效率和水平。

（三）豐富監管手段

要加強金融監管的法制建設，不斷修訂完善相關的法律法規，為地方政府監管工作提供法律依據。首先要加強立法工作。明確規定金融監管工作的權利和義務，使地方政府在監管工作中能夠分清職責、更好地履行職能、依法執政。其次，要加強金融領域消費者的權益維護。這就要求地方政府在監管工作中明確監管人員的權利、義務和職責，使消費者在自身合法權益受到侵害時，可以依法投訴或者提起訴訟，以保障自身的合法利益。最后，要進一步完善金融法規。在我國，行使立法權的是地方人民代表大會，人民政府沒有立法權，相關監管工作只能是被動完成。因此，中央應該統籌考慮實際工作，下放一定的管理權限，使政府有更多的管理自主權和獨立開展工作的權力，方便政府靈活應對各種監管情況。

四、結語

通過近年監管工作發現，監管工作不到位導致地方出現金融風險的情況時有發生，因此地方政府要充分發揮好監管責任，建立完善的金融監管體系，防范系統性金融風險。

（作者單位為蒙陰縣地方金融發展服務中心）

[作者簡介：張翠（1987—），女，山東臨沂人，本科，研究方向：金融機構監督管理，地方企業融資渠道探索。]

參考文獻

[1] 郭靖天.加強地方政府金融監管探析[J].黑龍江省社會主義學院學報，2019（04）：62-64.

[2] 陸岷峰，王虹.加強地方政府金融監管責任的研究[J].金融理論與教學，2014（04）：1-5.

[3] 深化金融監管改革 加強地方政府金融管理[N].金融時報，2013-11-21（001）.