淺談新型農村合作金融風險問題的管理與研究

摘 要：新型農村合作金融組織是在發展過程中受到人們關注的熱點話題之一。新型農村金融組織對發展三農問題有重要的影響，也是解決三農問題的重要措施，是黨和政府一直支持的對象。就目前發展的情況來看，我國正在加大力度深化農村合作金融體制改革，不斷推動現代化農村合作金融的建設，創新農村合作金融組織，不斷解決發展過程中存在的問題，使其更加規范化。本文主要針對新型農村合作金融組織進行討論，結合實際情況給出分析意見。

關鍵詞：新型農村金融;風險問題;管理研究

引言隨著社會經濟的不斷發展，我國的新型農村合作金融組織也獲得了快速的發展。盡管這種新型農村合作金融組織在我國發展的時間還并不長，并處于初級探索階段，而且在發展的過程中出現了很多問題。但是，這種新型農村合作金融組織的發展也有很多的優點，在一定程度上能推動整個社會經濟的進步，本文主要針對農村合作金融組織發展過程中存在的問題做出討論，希望能夠促進金融行業的發展，并推動社會經濟的進步。

1 新型農村合作金融組織成立的原因

建立新型農村合作金融組織在一定程度上有助于社會經濟的發展，之所以能夠建立新型農村合作金融組織，是因為我國過去傳統的農村合作金融組織存在很多的缺陷，主要表現在傳統的制度環境在法律法規的影響下改變的方向有一定的規則，這樣一來就會減少資本的輸出，一定程度上也會延緩經濟的發展。所以，新型農村合作金融組織也就應運而生，但是，正是因為新型農村合作組織成立的時間并不長，所以相關的法律法規還不健全。國家也沒有投入更多的經濟財力在新型農村合作金融組織上面來。實際上，現存的制度是因為我國的農村合作金融組織發展不完整而存在一定的缺陷不利于整個經濟的發展。想要更好地推動社會經濟的發展，就應該不斷創新金融組織的形式。新型農村合作金融組織的發展也是一種非正式的制度及規劃，這種非正式的制度和合作金融組織發生融合，就會促進新型農村合作金融組織的發展。

2新型農村合作金融組織發展存在的問題

2.1 缺乏完善的法律法規體系

目前，我國新型農村合作金融組織在發展的過程中存在的嚴重的問題就是在法律道德上缺乏完善的體系，導致整個金融組織的發展沒有形成規范化。盡管我國對新型農村合作金融組織的發展已經頒發了很多文件指令，但是立法的過程中并沒有針對新型農村合作金融組織發展有針對性的文件，這些存在的問題如果得不到有效的解決，會影響整個行業的發展，而且也會增加企業的負擔。當企業在新型農村合作金融組織發展的過程中，很容易出現兩難的境地，一方面擔心會出現違法犯法的可能性，另一方面，也會加大資金的投入，導致企業很難加強對新型農村合作金融組織的投入。

2.2當前模式不適合新型農村合作金融組織的發展

在農村經濟發展的過程中，新型農村金融組織也是一種特殊的模式，目前我國農村發展程度還是比較緩慢，在發展的過程中，農民的思想意識并沒有跟上整個經濟的發展，想要盡快的適應新型農村金融機構的發展，就應該不斷提升農村經濟基礎，擴大整個農村經濟的基礎。與此同時，還應該對當下的經濟模式進行合理的改革，不斷改進發展過程中存在的問題，盡可能提升整個改革的質量和水平。通過研究表明，目前我國的新型農村金融機構的數量比較大，在實際發展的過程中，新型農村金融機構在發展的過程中有很大的風險。

2.3風險隱患較大

目前我國新型農村合作金融組織具有發展規模比較小，資金不充足的特點。在實際發展的過程中，存在著分散農戶和農村小微企業等問題，這些小的企業在進行融資的過程中就會存在很多的風險，一旦風險隱患較大的時候，企業難以承擔責任，就會造成嚴重的經濟損失。目前，由于我國的新型農村合作金融組織經營管理模式還比較落后，體制相對不健全，內部施工人員專業能力比較低等原因，就會導致在實際工作的過程中放貸比較隨意，出現信貸風險的幾率很大。而且，我國沒有制定完善的風險防范措施。沒有建立與之對應的存款保險制度，一旦新型農村合作金融組織出現經營不善或者經濟問題出現倒閉的時候，就沒有辦法保障工作人員的安全，一旦發生問題，會造成嚴重的后果。

3提升新型農村合作金融的措施

3.1 建立恰當的獎勵機制

任何一個行業想要獲得良好的發展，都離不開工作人員的努力，工作人員的專業素質和專業人員的個人能力會影響到整個工作的進展，最終也會影響機構對風險水平的控制，在發展新型農村合作金融工作的過程中，應該提高施工人員的專業素質，同時，在工作的過程中，還應該制定恰當的獎勵機制，對于工作中表現良好的員工應該進行適當的獎勵，提高薪酬，這樣有利于提升員工的施工積極性，更好的促進工作的展開。

3.2健全監督管理機制

良好的監督管理機制有利于整個新型農村合作金融工作的開展，在發展新型農村金融機構工作的過程中，需要有相關的法律法規進行有效的約束，但是，目前我國的農村金融機構在發展的過程中仍然缺乏相關的法律法規法律體系也不健全，想要更好的發展新型農村合作金融工作，就應該設立完善的監督管理體系，加強監督的力度，針對工作執行過程中存在的問題提出意見，針對錯誤的方案及時做出改正，合理劃分政府的權利，完善監督管理機制。

3.3創新管理模式

良好的體系有利于降低農村金融機構發展的風險，新型農村金融機構在實際發展的過程中有很大的風險，如果不及時降低這些風險，就會影響整個工作的進行，想要更好的推動新型農村金融機構的發展就應該采取合適的措施去降低風險，在目前我國的農村金融機構發展的過程中，政府財政撥款是整個體系的重要財政支持，政府在加強農業保險補貼的過程中，應該針對農業保險和商業保險設置相同的保護費，對于不同的產品用戶，應該結合自身的實際情況制定不同的工作策略。

結語

隨著經濟的快速的發展，金融市場發展的也越來越自由，這樣一來，就很容易導致我國的金融競爭變得越來越激烈，在實際發展的過程中，農村金融發展為整個農村經濟的發展提供了強大的動力，但是，由于自身條件的限制，我國的農村金融機構在實際發展的過程中也會遇到很多的問題，在今后發展的額過程中，應該不斷完善相關的法律法規，健全相關的體系，盡可能對風險進行防范，盡可能保障農民的經濟，促進金融機構平穩健康的發展。

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作者簡介：

張國玉（2000.1.27-）女，漢族，河北省滄州市，本科生，研究方向：金融學