透過疫情看保險業發展

摘 要：2019年春節期間爆發新型冠狀肺炎疫情，各行各業均受到影響。保險作為風險處理的有效措施，面臨這次疫情的爆發，保險業承擔壓力的同時也恰逢機遇。本文透過此次疫情分析了保險銷售渠道的轉型、保險產品的創新、健康險未來的發展以及保險科技人才的培養。

關鍵詞：疫情;? 保險行業;? 發展

引言

隨著此次疫情的不斷蔓延，人們的風險意識會有進一步的提高，但短期內的保費收入會下降。原本保險業的保費收入主要來源于第一季度的“開門紅”階段，但由于疫情的原因，保險代理人不能接觸客戶銷售產品。不僅如此，自今年年初以來，消費者均足不出戶，這使得制造業、運輸業等行業的保險產品需求下降。因此，短期內保險行業承壓是一定的，從長期看保險業發展勢頭會進一步增強。

一、加速保險銷售線上化

近年來，隨著互聯網技術的高速發展，客戶對于數字化信息的接受程度也在逐步提高，而此次疫情大大推動了這一趨勢。多種線上化行為、云端服務等大量涌現，這大大刺激了線上保險的快速發展。在疫情爆發的情形下，傳統的保險銷售方式大大受限，迫于壓力，保險公司不得不尋求新的銷售渠道，許多保險機構已開始將更多精力放在線上，提升人工智能的精確度，拓寬網絡銷售產品品種，以適應現下以及未來的發展。保險機構正好可以借疫情蔓延這個契機，進一步深入研究互聯網保險，加速傳統保險產品銷售的轉型速度。2020年2月12日，慧擇保險網在美國納斯達克證券交易所上市，慧擇創始人兼董事長表示，慧擇未來利用互聯網、科技的力量為用戶提供一站式專業高效的保險服務，成為中國入口及保險服務平臺。另外，平安、人保等保險公司在此期間紛紛拿出更多精力投入到互聯網保險當中。目前，我國互聯網保險銷售仍出于粗放階段，產品品種及咨詢服務等不夠全面、細致，因此，互聯網保險銷售發展緩慢。但經此次疫情，保險機構會大大增加互聯網營銷的精力，進一步提高保險銷售線上化的速度，有可能產生更加專業的產品以及更加優質化的服務。

二、推動保險產品的創新

疫情爆發以來，各家保險機構積極發揮保障作用。不僅拓寬現有保險責任，推出疫情醫療保險以及復工復產保險等產品，更是向奮戰在一線的醫護人員贈送專屬保險。隨著此次疫情的蔓延，各家保險機構應對原有的保險產品做出適當創新。一方面是，保險責任的適當拓寬。由新型冠狀肺炎引發的醫療事故均屬醫療險和壽險范疇內，但重疾險的保險責任應該重新劃定，因新型肺炎是一種新型傳染病，不在重疾險條款范圍內，并且部分保險產品將傳染病列為除外責任，因此保險責任應進一步界定。另一方面，創新保險產品。保險機構積極應對疫情，開發疫情專屬保險，比如對于密切接觸新型肺炎患者的醫護人員開發專屬保險，適當提高保額;對于復工人員推出傳染病意外險;對于復工企業、工廠推出雇主責任險附加傳染病救助條款等等。目前，各家保險機構及互聯網保險平臺，都應該在滿足客戶多樣化、積極應對突發風險的同時，以尋求長遠展。

三、促進健康險快速發展

疫情導致人身險的線下營銷渠道受限，以往的開門紅節奏被打亂，因此短期的保費收入會明顯下降，但人身險長期向好的趨勢不變。每次疫情事故都會提升人們的風險防范意識、增加健康險的需求，北京工商大學保險系主任王緒瑾提到。從目前來看，人們對于健康險的咨詢量相較以前已顯著增加，疫情過后健康險的業務量必然會上升。據調查顯示，現在“80后”和“90后”為保險產品購買的主力軍，他們的健康意識更強，會更多關注健康險，這無疑對于健康險的發展是有利的，但同時也面臨著挑戰。新冠肺炎的突發給健康險以后的發展提了個醒，即要求保險機構要把握好未來的發展趨勢以及對突發狀況的處理，不僅如此，還要加快健康險的創新，適當拓寬健康險的保險責任。

四、加快保險科技人才的培養

隨著此次疫情的不斷蔓延，會全面促進保險業的線上化服務，因此加快保險科技的發展以及對于保險科技人才的培養，將成為保險業未來發展的緊急任務。首先是加強對保險科技人才的教育，高校可以增加有關保險科技課程的開設，鼓勵學生對于保險學科理論的創新，也可以借鑒國外的教學經驗，促進完善我國保險專業學科理論體系。其次是保險機構也要加強對IT人員有關保險專業知識的培訓，可以定期組織相關培訓，也可以有選擇性的與高校合作，給學生提供一個可實際操作的地方，保險機構對該校學生可優先錄取。最后是積極引入跨專業復合型人才，保險業不僅需要保險專業的人才，更需要同時具備保險專業知識和IT知識的跨專業復合型人才，這樣才能促進保險業長期的發展。

總結

這場疫情給保險行業的發展帶來打擊，但也為保險銷售由“線下”到 “線上”的轉型提供了機會，更是推動了保險產品的進一步創新。保險機構只有不斷創新產品、優化服務才能使公司長久發展，國家也要不斷培養新型人才，才能促進保險行業的快速發展。

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作者簡介：

郝雪敏 女 1996年3月8日? 山東省德州市? 研究生在讀? 遼寧大學 經濟學院 保險學，財產保險