綠色金融對陜西省經濟高質量發展的路徑研究

摘 要：綠色金融是指在經濟發展面臨轉型的當下，經濟增長需要進行結構化調整的背景下提出的一種新型的金融形式。本文主要研究基于綠色金融背景下的陜西省經濟高質量發展的路徑，首先闡述了綠色金融助力經濟高質量發展的必然性，綠色金融為綠色經濟轉型提供有力的支撐，通過剖析綠色金融推動陜西經濟高質量發展面臨的問題，從綠色信貸出發，縮小綠色金融的供需差距，發揮西部地區綠色經濟的優勢，建立合理的綠色企業評價機制，有效促進陜西省綠色經濟高質量發展。

關鍵詞：綠色金融? 經濟高質量發展? 經濟轉型

中圖分類號：F061.5 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）04（a）--02

1 綠色金融助力經濟高質量發展的必然性

中國共產黨第十九次全國代表大會的報告指出，中國經濟已經從高速增長階段轉變為高質量發展階段。這意味著中國經濟已經從主要通過增加物質資源消耗實現的高速增長轉變為集約化增長，后者主要是通過技術進步，管理水平的提高和勞動者素質的提高而實現的。這一階段的轉變一方面體現在結構性數據的轉變，例如第三產業增加值占GDP的比重、GDP能耗降低率、研究與試驗發展經費支出，能源結構等。另一方面轉變體現在經濟發展方式的轉變，而這其中綠色經濟轉型就成為經濟轉型的重要組成部分。尤其表現在供給側的資源要素配置還未完全實現從粗放型向集約型轉型的全流程，對生態環境造成了比較大的壓力。這就使得綠色經濟轉型成為助力經濟高質量發展的重要通道之一。綠色金融是解決融資問題，支持綠色技術創新的主要途徑，也是助力經濟高質量發展的必然選擇。

2 綠色金融推動陜西省經濟高質量發展面臨的問題

2.1 綠色金融缺乏突破點，對于經濟高質量發展的支撐未形成合力

當前，綠色金融的主體是銀行業，其中商業銀行是主要參與者，綠色金融的發展相對薄弱。而從綠色金融的內涵和分類來看，其應該是一個有機統一、多機構、多產品的網狀結構，互相促進、互相補充。首先是以商業銀行為代表的綠色信貸產品，通過對環保企業及環境友好型企業制定較為優惠的貸款利率來支持其生產經營環節，對于資源高消耗型企業上浮貸款利率來扶持綠色企業的可持續發展。其次是通過綠色保險產品，對于積極進行綠色經濟轉型的企業在購買相關綠色保險產品時給予費率優惠，為其未來的生產等環節提供充分的保障，降低綠色企業的生產經營風險。最后通過綠色債券，在綠色企業發債環節給予費率與政策支持，使得此類企業能夠在資本市場尋求企業規模的迅速增長，而對于資源消耗型企業采取反向措施避免其規模過快增長，對于環境造成不可逆轉的破壞。通過此類方法征收環境稅，支持綠色企業可持續發展，打通綠色企業發展的高速通道。而目前這三種綠色金融的載體發展存在不平衡的現象，綠色信貸發展相對較快，而綠色保險和綠色債券相對滯緩。資本市場的直接融資環節較為落后，而主要依托金融中介機構的間接融資環節實現，使得綠色金融總體發展未形成規模效應，對于經濟高質量發展的支撐作用不明顯。

2.2 綠色金融資金支持力度不足，阻礙了其對于經濟高質量發展的進程

與歐美發達國家相比，中國綠色金融的發展還處于起步階段。綠色金融發展緩慢的一個重要原因是相關政策的缺乏匹配導致對綠色金融的資金支持不足。為了實現綠色金融的可持續發展，資金支持至關重要。2018年中國綠色金融資金總需求為2.1萬億元，但總供給為1.3萬億元，供需缺口為0.8萬億元。綠色金融資金總供給嚴重不足，供給側結構性改革迫在眉睫。其中，商業銀行主要提供基于綠色信貸的資本供應，約占綠色金融總供應的90%。其他綠色金融工具，例如綠色債券和綠色保險，所占比例不到10%。中國的綠色信貸余額僅占約7%的低水平，綠色金融的總體供應仍需增加。

2.3 綠色金融經濟結構不平衡，中西部區域發展差異較大

從當前綠色金融發展的市場水平來看，區域發展失衡和經濟結構失衡存在著非常嚴重的雙重現象。總體來看，東部地區的資本市場運行較為平穩成熟，政策環境也較好。綠色金融可以通過成熟的機制在生產領域中運作，并通過生產要素持續促進區域經濟發展。而在以陜西省為代表的西部地區，由于資本市場的運作機制還存在需要改進之處，導致綠色企業在資本市場無法高效地尋求到相應的金融支持，無法通過生產要素對生產環節產生真正助益，對經濟的高質量發展發揮應有的作用。

2.4 缺乏綠色金融評價機制，風險管理能力有待加強

在國內目前還未出臺詳細的關于綠色企業界定的相關政策，只是對于生產綠色產品、使用綠色技術或者是開展綠色營銷的企業均被納入了綠色企業的范圍。對于綠色企業的界定范圍較廣，只要是涉足綠色鏈條的企業均被貼上了綠色企業的標簽，成為綠色金融服務的對象。事實上，綠色金融的概念在國內外的界定仍存在差異。綠色金融在國外偏重于通過相關金融工具最終達到環境保護與可持續發展的目的。正因為此，對于綠色金融缺乏統一的評價機制，導致綠色金融服務的對象不明確，存在非綠色企業涉足綠色金融服務領域，導致目標瞄準出現偏差，使真正的綠色企業對于綠色金融的需求無法得到滿足，被排除在外。繼而導致其無法形成統一的風險防范標準，存在引發系統性風險的可能性。

3 綠色金融對陜西省經濟高質量發展的路徑研究

3.1 以綠色信貸為抓手，增強綠色金融支持高質量發展和綠色轉型的能力

促進和發展綠色金融，將在陜西防治污染，促進經濟轉型和高質量發展中發揮積極作用。近年來，為進一步提高綠色金融支持陜西高質量發展和綠色轉型的能力，陜西省銀行存款金融機構逐步加強對綠色環保產業的綠色信貸支持，促進了綠色金融的發展。金融機構成立專門的綠色部門，促進綠色信貸業務發展，發布了針對光伏，節能，環保，新能源汽車等綠色產業的綠色信貸指導方針和信貸政策，積極開展綠色標簽和分類管理。以綠色信貸為出發點，同時加快綠色金融產品創新，拓寬綠色金融渠道，形成以綠色信貸為抓手，綠色保險和綠色債券共同發展的有機統一體，切實提升陜西綠色金融支持高質量發展的能力。

3.2 加大資金支持力度，縮小綠色金融總需求與總供給的缺口

單一的綠色信貸模式無法滿足當前市場對綠色金融的需求缺口。數據顯示，針對綠色金融的不良貸款率相對于同期各項不良貸款率來說明顯偏低，不良貸款率僅為0.37%。說明相關綠色金融的資產質量較好，因此可以加大對于綠色產業如清潔能源、綠色交通、污染防治等的授信力度，進一步滿足市場對于綠色金融的資金需求。應該增加綠色信貸，債券和保險等資產的數量，以便為區域經濟的高質量發展提供更多的支持。

3.3 因地制宜，提升區域綠色金融效率

由于地區差異，盡管西部地區的GDP增長率近年來一直處于領先水平，但以陜西省為代表的西部地區的表現由于其自身的經濟體量較弱以及發展基礎與系統不完整，導致綠色產業和綠色企業呈現出造血能力差的重要特征。與其他綠色經濟發展較為成熟、綠色發展支持力度更加強的地區相比較，陜西綠色企業賴以發展的渠道主要依靠在綠色金融上。除了充分利用自身資源來促進經濟發展，還必須使現有的綠色融資方式更加的多樣化，并開展新的綠色金融形式，例如碳排放權等。

3.4 規劃綠色金融評價機制，增強綠色金融風險管理能力

隨著綠色信用績效評估工作的順利開展，陜西省存款銀行金融機構將進一步加強對綠色環保產業的信貸支持，增強綠色金融風險管理能力，綠色金融支持陜西省的高質量發展的轉型能力也將得到提升。基于此，建議在規范綠色金融及綠色企業的基礎上，借鑒國外第三方評級機構的做法，建立我國關于綠色企業的評級機構，匹配綠色企業的指標維度。通過公認的第三方評級機構的評議結果，使綠色企業的界定更加科學和規范，通過此，篩選出真正對于綠色金融有需求的企業，在綠色金融供需存在缺口的情況下，提高其服務實體經濟的效率，通過資源的優化配置，使綠色金融在提升經濟高質量發展的維度下真正發揮作用。

4 結語

綠色金融是符合當下中國經濟綠色轉型的發展模式之一，陜西省在當下經濟發展的大背景下，也必須符合經濟與環境協調統一發展的大趨勢。當前，在綠色金融支持陜西高質量經濟發展的前提下，發展仍然薄弱，突破點不足，對綠色金融資金的支持不足，綠色金融經濟結構不平衡，區域發展存在較大的中西部地區差異。在發展過程中仍存在一系列問題：例如缺乏綠色財務評估機制以及需要加強風險管理能力等。通過發揮地區經濟優勢，借助綠色金融發展的強勁趨勢與政策扶持，通過找到綠色金融發展突破口，構建綠色金融多元發展網絡的方式，將綠色信貸、綠色保險、綠色債券等多元產品在不同層次的平臺上實現流暢運作，加大資金投入力度，使得市場上真正需要綠色金融支持的合格企業能夠通過資金的有效注入，實現生產與經營的可持續發展，提升綠色金融的運作效率，同時通過第三方機構的有效鑒別實現綠色金融的瞄準精度，同時增強風險管理能力，使綠色金融在提升區域經濟高質量發展方面真正發揮作用。

參考文獻

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①基金項目：陜西省教育廳專項科研計劃項目“基于空間統計的金融集聚與綠色經濟效率研究—以陜西省為例”（項目編號19JK0604）;西安歐亞學院校級科研基金項目“陜西省金融集聚對區域經濟增長的影響研究”（項目編號2019XJSK08）。本論文獲得西安歐亞學院校級科研團隊“新時代金融支持高質量經濟發展”研究團隊支持。

作者簡介：申雅琛（1987-），女，漢族，陜西延安人，講師，碩士研究生，研究方向：應用經濟，綠色金融。