重慶市金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀及路徑研究

陳潔 余丹 袁雨宸 黃翊

摘 要：金融科技近年來(lái)成為國(guó)內(nèi)外研究的一大熱點(diǎn)話(huà)題。重慶作為西部大開(kāi)發(fā)的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，響應(yīng)習(xí)總書(shū)記“立足兩點(diǎn)、建設(shè)兩地、實(shí)現(xiàn)兩高”的號(hào)召。本文以重慶市為切入點(diǎn)，對(duì)本市金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，然后利用SWOT分析法，分析重慶市金融科技發(fā)展優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn)。最后本文探索重慶金融科技發(fā)展路徑，并提出一系列措施。

關(guān)鍵詞：金融科技? 發(fā)展? 路徑研究

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2020）04（a）--02

近年來(lái)，科技與金融行業(yè)日益融合，呈現(xiàn)不斷革新的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2019年中國(guó)人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，明確金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，并提出爭(zhēng)取在2021年建立金融科技的“四梁八柱”。重慶作為西部大開(kāi)發(fā)的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，響應(yīng)習(xí)總書(shū)記“立足兩點(diǎn)、建設(shè)兩地、實(shí)現(xiàn)兩高”的號(hào)召，擬在打造“四區(qū)”“兩中心”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)建中新金融科技創(chuàng)新示范基地，形成國(guó)內(nèi)一流開(kāi)放合作平臺(tái)。為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，本文從重慶市金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析其相應(yīng)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，探索發(fā)展路徑，力求促進(jìn)重慶市金融科技的發(fā)展。

1 金融科技相關(guān)概念

目前，金融科技尚未有統(tǒng)一的定義。金融穩(wěn)定理事會(huì)2016年提出概念界定：金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。人民銀行司長(zhǎng)李偉提出金融科技是指技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，核心是利用新興技術(shù)改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。

2 重慶市金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

作為“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的聯(lián)結(jié)點(diǎn)，重慶正不斷匯聚各種金融科技要素，革新傳統(tǒng)金融行業(yè)，涌現(xiàn)新興業(yè)態(tài)，逐漸成為金融科技領(lǐng)域的中西部龍頭。

2.1 科技型企業(yè)隊(duì)伍不斷壯大

目前，重慶已建成科技型中小企業(yè)管理系統(tǒng)。截至2018年末，重慶市科技型企業(yè)數(shù)量累計(jì)已達(dá)11026家，高新技術(shù)企業(yè)突破2500家，新培育科技型企業(yè)4301家，新認(rèn)定高新技術(shù)企業(yè)893家。同時(shí)，中科云叢等國(guó)內(nèi)金融科技領(lǐng)域優(yōu)秀企業(yè)也在不斷成長(zhǎng)。

2.2 科技金融體系初步建立

自2012年開(kāi)始，重慶高新區(qū)在實(shí)施以助保貸、銀政通以及種子基金等50余種科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品的同時(shí)也在積極探索科技金融服務(wù)平臺(tái)的搭建，目前已為600多家科技型企業(yè)提供了更為完善的科技金融服務(wù)。2019年重慶市新增10億元財(cái)政資金支持科技創(chuàng)新、新增13個(gè)區(qū)縣試點(diǎn)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革，企業(yè)最高授信額提高到500萬(wàn)元。

2.3 強(qiáng)化科研人才培養(yǎng)

重慶市政府根據(jù)《重慶市高層次人才特殊支持計(jì)劃5個(gè)子計(jì)劃實(shí)施辦法》從人文社科等重點(diǎn)學(xué)科領(lǐng)域遴選杰出人才，至2017年末市級(jí)高層次人才已達(dá)576人，培育科技相關(guān)領(lǐng)軍人才109人、“雙創(chuàng)”示范團(tuán)隊(duì)212個(gè)。2018年，重慶市政府眾多高校簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，將技術(shù)、人才以及經(jīng)驗(yàn)落戶(hù)重慶，為重慶輸入高端創(chuàng)新資源。

3 重慶市發(fā)展金融科技的SWOT分析

3.1 發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（1）政策優(yōu)勢(shì)。2018年3月《以大數(shù)據(jù)智能化為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃》指出，大力推進(jìn)金融服務(wù)智能化，全力打造數(shù)字普惠金融，打造“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的先行示范區(qū)。政策支持有利于金融科技企業(yè)引進(jìn)重慶，也為金融科技企業(yè)融資、籌資提供機(jī)會(huì)。

（2）基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)。重慶具有較好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。2018年其智能產(chǎn)業(yè)銷(xiāo)售收入達(dá)4640億元，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值1942.33億元，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模5.54萬(wàn)億元，外幣存款36887.34億元。此外還與騰訊、京東、華為以及小米等知名企業(yè)就智慧交通、“無(wú)現(xiàn)金城市”等項(xiàng)目簽訂了合作協(xié)議，利用先進(jìn)金融科技改造金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間巨大。

3.2 發(fā)展劣勢(shì)

（1）數(shù)據(jù)開(kāi)放共享程度較低。重慶未能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真正開(kāi)放，信息“孤島”現(xiàn)象仍然嚴(yán)重?！?018年中國(guó)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平評(píng)估報(bào)告》顯示重慶政府?dāng)?shù)據(jù)資源開(kāi)放水平得分為21.6，遠(yuǎn)低于貴州（129.6）、山東（115.7）、廣東（113.3）、上海（105.8）、北京（95.8）等省市。

（2）市場(chǎng)主體不強(qiáng)。重慶金融機(jī)構(gòu)和龍頭互聯(lián)網(wǎng)公司在數(shù)量和整體實(shí)力上明顯不足。重慶較大法人銀行僅3家，整體實(shí)力與全國(guó)性銀行有較大差距;全市僅豬八戒一家科技公司入選《2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)100強(qiáng)》;馬上消費(fèi)金融1家企業(yè)入選畢馬威發(fā)布的中國(guó)領(lǐng)先金融科技公司50強(qiáng)。

（3）研發(fā)創(chuàng)新能力不足。重慶缺乏金融科技前沿的科研院所及公共研發(fā)服務(wù)平臺(tái)，具備重要影響力的機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和產(chǎn)品不多。以大數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新為例，重慶市大數(shù)據(jù)研發(fā)創(chuàng)新技術(shù)指數(shù)為2.83，遠(yuǎn)低于廣東（9.19）、江蘇（8.94）、北京（7.96）、山東（7.18）、上海（6.95）、浙江（6.49）等省市。

（4）業(yè)態(tài)發(fā)展不健全。重慶金融科技業(yè)態(tài)過(guò)分集中于P2P網(wǎng)貸和網(wǎng)絡(luò)小貸，金融大數(shù)據(jù)、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、區(qū)塊鏈金融等領(lǐng)域的金融科技企業(yè)數(shù)量較少，如第三方征信機(jī)構(gòu)僅2家，第三方支付機(jī)構(gòu)僅6家。

（5）高端人才較為缺乏。重慶在高端人才培養(yǎng)和引進(jìn)方面存在短板。近5年重慶市入選中國(guó)科學(xué)院院士、中國(guó)工程院院士、長(zhǎng)江特聘、杰青、青年千人、優(yōu)青六類(lèi)高層次人才共58人，遠(yuǎn)低于北京（1858人）、上海（909人）、江蘇（582人）、廣東（419人）、湖北（413人）等省市。

3.3 發(fā)展的機(jī)遇

（1）國(guó)家戰(zhàn)略引導(dǎo)。重慶作為“西部大開(kāi)發(fā)重要戰(zhàn)略支點(diǎn)、‘一帶一路和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶聯(lián)結(jié)點(diǎn)”，國(guó)家戰(zhàn)略定位較為突出，在政策上廣受扶持。與此同時(shí)，重慶也成為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的沃土。自2017年以來(lái)，騰訊、京東、阿里巴巴、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛在重慶搶灘布局。重慶大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新的風(fēng)生水起和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持相輔相成。

（2）智博會(huì)落戶(hù)重慶。智博會(huì)是繼“西洽會(huì)”后又一國(guó)家級(jí)展會(huì)，其聚焦大數(shù)據(jù)智能化引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展，展現(xiàn)智能化為經(jīng)濟(jì)賦能、為生活添彩的新愿景。智博會(huì)在重慶舉辦，將起到示范引領(lǐng)作用，進(jìn)一步促進(jìn)人工智能創(chuàng)新要素在中國(guó)西部地區(qū)聚集，以智能產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)西部大開(kāi)發(fā)，支撐“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展。

3.4 發(fā)展的挑戰(zhàn)

（1）存在風(fēng)險(xiǎn)性。金融科技作為一種重要的金融創(chuàng)新，在提高金融服務(wù)效率的同時(shí)也在規(guī)避金融監(jiān)管。監(jiān)管本身存在制度不健全、滯后于現(xiàn)實(shí)等問(wèn)題，但規(guī)避監(jiān)管可能誘發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）監(jiān)管機(jī)制迄待完善。我國(guó)目前對(duì)于金融領(lǐng)域的監(jiān)管采用“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理”模式，與實(shí)際金融業(yè)存在偏離。如何保持創(chuàng)新和監(jiān)管的平衡，不斷完善監(jiān)管制度，使其適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展是重慶金融科技發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。

4 重慶市金融科技基本路徑及措施

4.1 基本路徑

我國(guó)金融科技發(fā)展經(jīng)歷三個(gè)階段：金融電子化階段（金融科技1.0）、互聯(lián)網(wǎng)金融階段（金融科技2.0）、金融科技階段（金融科技3.0）。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)逐漸融入重慶金融服務(wù)企業(yè)日常業(yè)務(wù)，但普及和應(yīng)用程度還不夠充分，具備金融3.0特色的企業(yè)數(shù)量較少。在完善金融科技2.0的基礎(chǔ)上，促進(jìn)科技企業(yè)進(jìn)行與金融企業(yè)的融合，順利進(jìn)入金融科技3.0的階段是重慶金融科技發(fā)展的基本路徑。

4.2 措施

4.2.1 打造金融科技產(chǎn)業(yè)園，吸引金融科技機(jī)構(gòu)聚集

重慶可以采用政策支持、資金支持等方式，吸引各類(lèi)科技金融公司落戶(hù)重慶，從源頭引領(lǐng)金融科技創(chuàng)新。如推動(dòng)建設(shè)金融科技國(guó)際合作基地、聯(lián)合研究中心;支持國(guó)內(nèi)金融科技公司、金融機(jī)構(gòu)與國(guó)外同行成立合資公司、研發(fā)中心、試驗(yàn)室，在金融科技技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用試驗(yàn)等方面加強(qiáng)合作。

4.2.2 扶持金融科技示范企業(yè)

一是打造示范企業(yè)，以此形成帶動(dòng)示范作用。二是引領(lǐng)國(guó)內(nèi)外金融科技標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。改變當(dāng)前各地區(qū)“盲目、重復(fù)建設(shè)，信息孤島林立，業(yè)務(wù)缺乏協(xié)同”等現(xiàn)象。三是加強(qiáng)政策支持力度。提供優(yōu)惠稅收政策和經(jīng)濟(jì)支持，提高金融科技企業(yè)在重慶落戶(hù)愿景。

4.3 進(jìn)一步整合、共享各部門(mén)數(shù)據(jù)，建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)

一是構(gòu)建重慶大數(shù)據(jù)體系，為發(fā)展金融科技提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支撐。二是建立“綠色金融大數(shù)據(jù)中心”。采集重慶市企業(yè)環(huán)保排放數(shù)據(jù)，與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)對(duì)接，作為對(duì)企業(yè)貸前審批參考評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)之一。三是推動(dòng)地方政府部門(mén)、金融系統(tǒng)以及第三方機(jī)構(gòu)對(duì)掌握的原始數(shù)據(jù)資源清洗、處理、整合與共享，助推重慶綠色金融和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.4 加大人才引進(jìn)、培養(yǎng)力度

一是充分利用各項(xiàng)政策吸引人才，加強(qiáng)行業(yè)人才體系建設(shè)，完善人才培養(yǎng)機(jī)制。二是提升高校金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)辦學(xué)水平，培養(yǎng)金融與科技兼通的復(fù)合型人才。與金融機(jī)構(gòu)合作建設(shè)研究院、實(shí)驗(yàn)室、實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)基地，有計(jì)劃有路徑地不斷加強(qiáng)重慶市金融科技人才培養(yǎng)。

4.5 促進(jìn)金融科技全面融入智慧生活

推動(dòng)金融科技發(fā)展，要促進(jìn)金融服務(wù)全面融入智慧生活。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，發(fā)現(xiàn)場(chǎng)景、挖掘場(chǎng)景和拓展場(chǎng)景是金融科技公司、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的主要源泉。應(yīng)著重打造金融科技相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景，使金融科技的發(fā)展真正惠及產(chǎn)業(yè)。

參考文獻(xiàn)

巴曙松，白海峰.金融科技的發(fā)展歷程與核心技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景探索[J].清華金融評(píng)論，2016（11）.

皮天雷，趙鐵.互聯(lián)網(wǎng)金融：范疇、革新與展望[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2014（6）.

王海波，馬金偉.金融科技監(jiān)管新模式：“法鏈”模式發(fā)展路徑研究[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2019（10）.

中國(guó)人民銀行海口中心支行青年課題組.金融科技監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒及政策建議[J].金融發(fā)展研究，2019（11）.

王靜.全球金融科技發(fā)展動(dòng)因及監(jiān)管科技發(fā)展趨勢(shì)[J].證券市場(chǎng)導(dǎo)報(bào)，2018（2）.

吳朝平.商業(yè)銀行跨界擁抱金融科技的動(dòng)因、新特征和著力點(diǎn)[J].上海金融，2018（6）.

劉慶富，孫傳欣，顧研.上海金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀及其基本路徑[J].復(fù)旦學(xué)報(bào)（ 社會(huì)科學(xué)版），2019（5）.

①課題項(xiàng)目：此文依托重慶工商大學(xué)校級(jí)課題《金融科技支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的路徑研究》。

作者簡(jiǎn)介：陳潔（1983-），女，漢族，重慶渝中人，碩士，助理研究員，單位：重慶工商大學(xué)，研究方向：會(huì)計(jì)理論、資本運(yùn)營(yíng)。