金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

于洋

摘 要：金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變，較之于傳統(tǒng)的發(fā)展模式，現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)整體水平有所提升，但同時(shí)也出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。本文先對(duì)現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上就如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，談一下個(gè)人的觀點(diǎn)與認(rèn)識(shí)，以供參考。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題;防范策略;研究

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代背景下，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)融入到金融市場(chǎng)，而且其發(fā)展結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大的變化。[1]在當(dāng)前的形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)形勢(shì)良好，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的衍生品不斷增多，而且發(fā)展形式呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控勢(shì)在必行。

一、金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析

金融經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有非常重要的作用，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代背景下市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，若金融經(jīng)濟(jì)存在風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力下降。目前國(guó)內(nèi)正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件下國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展之勢(shì)，對(duì)于國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展產(chǎn)生了較大的影響。當(dāng)國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)重大損傷，因經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有聯(lián)動(dòng)性，所以金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的連鎖效應(yīng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步相對(duì)較晚，雖然現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)上的經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)不斷完善，但是實(shí)際操作過(guò)程中依然存在著一些問(wèn)題，法律法規(guī)與生俱來(lái)的的滯后性導(dǎo)致其難免會(huì)產(chǎn)生漏洞。[2]金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中堅(jiān)持的法律法規(guī)是確保金融經(jīng)濟(jì)秩序的基礎(chǔ)，以政策法規(guī)對(duì)市場(chǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展科學(xué)規(guī)制。通常情況下，國(guó)內(nèi)外基于自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)涉及市場(chǎng)金融經(jīng)濟(jì)的制度進(jìn)行有效落實(shí)，確保金融經(jīng)濟(jì)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展與現(xiàn)行的法律法規(guī)保持一致。若金融經(jīng)濟(jì)管理制度、行為與法律法規(guī)不相符，則必然會(huì)導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)維護(hù)正確的經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序具有非常重要的作用。

（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

在現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)下，因各國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大差異，所以其貨幣兌換存在浮動(dòng)現(xiàn)行，國(guó)家貨幣的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)值直接決定因素是該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。[3從實(shí)踐來(lái)看，目前世界各國(guó)家的金融貿(mào)易、交易等不斷深入，然而匯率風(fēng)險(xiǎn)也隨之提高，這對(duì)貿(mào)易國(guó)會(huì)產(chǎn)生一定的影響，其中經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、前景以及政治軍事等因素均會(huì)導(dǎo)致增值或者貶值，這種變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)匯率風(fēng)險(xiǎn)，不利益貿(mào)易雙方的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，甚至?xí)斐蓢?yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

金融經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展過(guò)程中存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)影響因素較多，其中涉及到很多方面的內(nèi)容，其中人為因素影響非常重要。在現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代背景下，部分金融組織機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的提升和相關(guān)工作任務(wù)的完善，通常會(huì)選擇不正當(dāng)手段放貸;在具體放貸操作過(guò)程中，并未對(duì)貸款人的個(gè)人信用及其還款能力科學(xué)合理的評(píng)估;在放貸時(shí)存在的問(wèn)題很多，比如部分放貸人員忽略或?yàn)橘J款人主動(dòng)提供方式方法。該種放貸現(xiàn)象，實(shí)際上就是金融組織機(jī)構(gòu)的惡意競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果，而且對(duì)金融市場(chǎng)的運(yùn)行造成了一定的沖擊，金融機(jī)構(gòu)在具體的經(jīng)營(yíng)理念上也會(huì)存在相關(guān)問(wèn)題。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在不了解具體情況下，盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，并且對(duì)放貸資金無(wú)法采取控制手段，以致于房貸資金無(wú)法有效的收回，進(jìn)而對(duì)金融市場(chǎng)造成消極的影響。

與此同時(shí)，金融經(jīng)濟(jì)也存在著會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于會(huì)計(jì)人員的行為，因會(huì)計(jì)人員的個(gè)人素質(zhì)相對(duì)較低以及業(yè)務(wù)能力有待提升，以致于金融經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。[4]在現(xiàn)階段金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代背景下，對(duì)會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)以及業(yè)務(wù)能力提出了更高的要求;若會(huì)計(jì)人員個(gè)人的素質(zhì)相對(duì)較低，則在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中為個(gè)人、其他組織機(jī)構(gòu)謀利時(shí)，即會(huì)出現(xiàn)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)信息失真，不利于金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

二、加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防控策略

基于以上現(xiàn)階段金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析，筆者認(rèn)為要想加強(qiáng)和提升金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防控，可以從以下幾個(gè)方面著手。

（一）強(qiáng)化金融市場(chǎng)監(jiān)督管理

實(shí)踐中為了能夠有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，需科學(xué)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。對(duì)于金融管理部門而言，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性，減少經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于涉及到行業(yè)的相關(guān)內(nèi)容，均應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格要求，并且做好審核以及信譽(yù)審查工作，嚴(yán)格落實(shí)綜合評(píng)估工作，以此來(lái)減少壞賬現(xiàn)象的發(fā)生概率。在此過(guò)程中還應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析借貸人員的信譽(yù)信息，全面提升信貸質(zhì)量，構(gòu)建完善健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，盡可能減少經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)概率，做好信貸之前的前調(diào)查、審查以及管理等工作。實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)正確審視和定位問(wèn)題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，根據(jù)具體情況做好預(yù)測(cè)管理工作。當(dāng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了違法違規(guī)現(xiàn)象，必須進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

（二）建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理制度

實(shí)踐中若想促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，就必須完善和健全其制度，不斷提升金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制水平，改善和嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制;針對(duì)實(shí)踐中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和安全隱患應(yīng)當(dāng)進(jìn)行全面的評(píng)估，針對(duì)性制定一些防控措施和方案。需要強(qiáng)調(diào)的是，在金融經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展過(guò)程中，各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可謂無(wú)處不在，而且并非所有金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題都能夠被預(yù)測(cè)和評(píng)估出來(lái)。實(shí)踐中若風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題無(wú)法規(guī)避，則需制定切實(shí)可行的治理措施和方案，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題造成的影響，全面提高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的預(yù)見性。[5]同時(shí)，針對(duì)金融市場(chǎng)上的相關(guān)違規(guī)違法行為應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)管束以及懲治，盡可能避免發(fā)生金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);建立健全公開獎(jiǎng)懲機(jī)制，通過(guò)機(jī)制的落實(shí)針對(duì)性處理金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在具體的操作過(guò)程中，政府及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)此類行為依法進(jìn)行懲處，充分發(fā)揮政府及主管部門的監(jiān)管職能，采取有效的警示措施，既要提升社會(huì)道德規(guī)范，又要降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。

（三）加強(qiáng)金融利率市場(chǎng)化建設(shè)

針對(duì)目前國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融利率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范時(shí)，筆者認(rèn)為我們應(yīng)當(dāng)基于當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化的時(shí)代背景，不斷加快金融利率市場(chǎng)化推進(jìn)和建設(shè)速度。比如，放寬貸款條件，進(jìn)一步擴(kuò)大浮動(dòng)范圍，從而為全面推進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的利率市場(chǎng)化發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。同時(shí)還可以大膽借鑒國(guó)外的成功檢驗(yàn)，比如參考日本、韓國(guó)和其他國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，做好利率深化改革工作，以此來(lái)推動(dòng)利率簡(jiǎn)易化措施的落實(shí)，并且優(yōu)化結(jié)息效率，從而使金融市場(chǎng)能夠與國(guó)際市場(chǎng)成功對(duì)接。通過(guò)加強(qiáng)金融利率市場(chǎng)化建設(shè)，可以使原本分散獨(dú)立的金融市場(chǎng)有效集成，這有利于利率信息的集成化發(fā)展，從而使其能夠充分發(fā)揮核心價(jià)值。值得一提的是，通過(guò)全面發(fā)展多種類型的利率產(chǎn)品，可以將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控理念以及管理方法引入其中，這有利于改進(jìn)節(jié)交易市場(chǎng)和降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，從而對(duì)金融利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防控，并且為金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造條件。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，基于本文對(duì)金融經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展中所面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析，筆者認(rèn)為實(shí)踐中我們應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)知當(dāng)前的問(wèn)題及其成因，然后針對(duì)性采取有效的措施進(jìn)行改進(jìn)，比如充分利用現(xiàn)代金融利率市場(chǎng)化建設(shè)契機(jī)，在強(qiáng)化金融市場(chǎng)監(jiān)管的條件下盡可能建立切實(shí)可行的規(guī)范和制度;同時(shí)，還以?shī)W積極利用會(huì)計(jì)監(jiān)管控制體系，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，以此促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

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