商業銀行風險管理問題的思考

王會興

摘 要：近年來的商業銀行發展迅速，金融也成為影響我國經濟發展和安全的重要因素，商業銀行在這樣的背景下也要注意對金融發展的創新，市場的經濟發展復雜，不確定的因素太多，商業銀行在新時代的背景下遇到的情況也越來越多，對商業銀行風險管理問題的思考需要提上商業銀行發展的日程。我國在新的經濟常態下處于經濟轉型的重要階段，實體經濟在去庫存和去產能的背景下導致商業銀行的風險增多，商業銀行的風險管理存在著許多問題，結構方式和管理方式等許多內容組成了商業銀行的風險管理。商業銀行在發展過程中要能夠識別風險，防范風險來保證實現資源配置的最優化。商業銀行的發展模式和目標應該隨著經濟的發展而不斷進步和創新，這也對創新和變革過程中的風險管理提出了更高的要求，商業銀行的風險有著一定的隨機性，要注意對其展開一定的防范和管理措施，措施采取不夠及時就會對商業銀行的發展造成不利影響。

關鍵詞：商業銀行;風險管理;問題的思考

經濟全球化的發展導致金融問題和風險越來越嚴重，商業銀行對信用風險和市場風險進行全面的監控和防范措施建立，來保證商業銀行可以平穩度過商業銀行的轉型期，保證自身的穩定發展，但是在實際的管理過程中，商業銀行的管理層存在著許多問題，對風險防范問題的重視程度不夠，相關的專業技術人員也沒有足夠的專業知識和綜合素質來應對商業銀行當前面對的風險管理問題，分析我國商業銀行當前存在的風險管理問題很有必要，商業銀行要想在激烈的競爭中提升競爭力就要注意加強對風險管理問題的研究，銀行是社會生活運行的關鍵，受眾和客戶也非常龐大，商業銀行如果運營出現問題就會導致出現群體性的問題，商業銀行要注意采用相關的防護措施來保證正常運行和創新發展。

一、當前商業銀行存在的風險

（一）缺乏風險的防范意識

我國的經濟當前是穩定快速增長的狀態，商業銀行為了同步加強發展對大數據和高科技產品的引進和應用非常重視，這很有可能導致商業銀行的管理人員對風險的防范不夠重視，網絡技術的快速發展可能導致一些電子金融產品不夠安全，沒有專業的技術人員進行產品的操控和監管也可能導致出現技術錯誤導致商業銀行出現損失，管理層對可能出現的風險沒有足夠重視，沒有管理經驗，對風險管理缺乏經驗，管理措施落后都可能導致商業銀行的風險管理出現問題，對商業銀行的風險管理的效率和水平都有很大影響，商業銀行內部的一些管理人員為了謀求私利，還可能進行銀行客戶信息的泄露以及非法授信的行為，這些都是商業銀行需要注意的風險。

（二）內部缺乏風險管理機制

金融的創新給商業銀行帶來了生機和活力，帶來了機遇，也帶來了挑戰，商業銀行原有的管理機制和治理模式對新產品已經不再適用，沒有有效地管理監督機制，內部的管理也不夠嚴謹，商業銀行的風險管理機制的缺乏使得管理缺乏明確的依據。風險管理工作的考核內容不確定和完善也是商業銀行內部缺乏風險管理機制的表現，商業銀行的風險管理人員的薪資較為固定，無法起到激勵作用，這些因素對商業銀行的風險管理造成了阻礙。商業銀行的風險管理存在著許多問題，結構方式和管理方式等許多內容組成了商業銀行的風險管理。商業銀行在發展過程中要能夠識別風險，防范風險來保證實現資源配置的最優化。

（三）法律法規和監管機構的力度不足

我國初步建立了相關的金融監督和管理制度，但是還不夠完善，新的金融產品和業務不斷涌現，但是相關的法律法規和監管部門沒有及時更新相關的制度和準則，金融犯罪手段也層出不窮，原來的法律法規對新的犯罪手段的處理方式不夠完善，執法人員濫用職權和執法不嚴等問題也是當前商業銀行易出現風險的主要原因之一，法律的監督管理無法完全發揮出力度，政府機構的監管部門對商業銀行推出的金融產品和經濟行為監管不夠嚴格，銀監會和證監會等監管部門之間沒有足夠的溝通，許多信息和處理方式都無法進行交流和交換，這就導致了監管和監督制度的薄弱，導致了商業銀行風險問題的極易出現。

（四）缺乏專業的管理人才

我國的商業銀行在風險管理上缺乏足夠的經驗和管理方法，對相關技術人才的培養也不夠重視，但是當前經濟新常態下的商業銀行風險管理需要專業的技術人員來進行管理和預估，對管理人員的要求也很高，需要風險管理的專業技術人員掌握專業的知識和很強的綜合素質以及良好的人格品質，在進行工作前要先了解當前的金融產品和業務。當前商業銀行還沒有形成系統的人才培養計劃，高校和商業銀行之間的培養和銜接也不夠，高校培養的專業人才理論和實踐脫節，在實際的風險管理工作當中也無法發揮出作用，當前的風險管理方法和專業的管理人才仍有很大的提升空間。

二、對風險管理問題的解決辦法

（一）調整工作方式，提高工作效率

信息技術的快速發展和應用也為商業銀行的更新發展帶來了新的機會，商業銀行的多數金融業務都可以應用電子設備進行完成，這就降低了人工可能出現的問題和錯誤。窗口的人工服務工作效率遠遠不如應用了信息技術的機器，在商業銀行中采用專業的信息技術就大大提升了商業銀行的工作效率，商業銀行要注意加強電子信息技術和金融業務的聯系，實現人工智能的應用，這樣也給人們的業務辦理提供了便利，而且互聯網等高新設備的不斷投入也保證了人工費用的減少，節約了人力資源，銀行要做好人力資源的合理配置，商業銀行對員工的具體工作內容進行分級，為商業銀行的用戶辦理業務節省時間和提供更多便利，商業銀行對員工們們進行針對性地金融產品知識講解，這樣才能提升銀行的核心競爭力。

（二）提升風險管理理念

商業銀行的風險管理的關鍵在于提升管理層和風險管理人員對商業銀行的風險管理理念的重視，當前的商業銀行的風險管理理念是當前商業銀行管理的重點，管理人員要注意對商業銀行工作的每一位工作人員傳輸風險管理的重要性和關鍵地位的思想，建立完善和系統的風險管理機制和制度，保證商業銀行的風險管理有法可依，商業銀行要通過不斷地探索，建立合適和專業的風險管理制度和監督監管機構，指導專業人員進行風險管理工作的開展。商業銀行要想在激烈的競爭中提升競爭力就要注意加強對風險管理問題的研究。

（三）加強考核和獎懲制度

商業銀行傳統的考核和獎懲制度是以員工產生的經濟效益為主，但是在經濟新常態的背景下，商業銀行要在考核和獎懲制度中加入風險管理這一指標，讓風險管理成為員工們工作的日常重點內容，這樣可以推動風險管理工作的進行。在進行風險管理人員的獎懲時，要改變傳統的激勵和獎勵制度，來最大程度激發員工們的工作積極性，對風險管理中的工作內容進行細分，建立約束機制，對商業銀行中的每一筆業務進行終身責任制的建立，保證提升風險管理人員的工作態度和責任心。

（四）提升風險管理人員的綜合素質

商業銀行要加強和高校的聯系，保證高校培養的學生理論和實踐相結合，讓商業銀行的工作人員了解清楚容易出現的風險有哪些，什么行為是違規的，這樣都需要商業銀行進行專門的教育和培訓。避免員工的個人違規行為對商業銀行造成影響，鼓勵員工們日常進行學習和自我提升，不斷加強商業銀行內部工作人員的綜合素質，商業銀行還可以通過召開座談會和邀請專家進行風險管理的知識講座，對商業銀行的違規操作進行普及，保證商業銀行的風險管理人員可以得到提升。

三、總結

金融創新的環境下，商業銀行在保證自身經營利潤和發展能力的同時，要加強風險管理和把控，政府和相關的監管部門對法律法規的更新和完善要跟上時代的發展。我國的商業銀行目前在風險管理上還存在很多問題，這和國際銀行的要求還有一定距離，商業銀行要積極采取策略和方法來應對當前的風險問題，加強風險管理。完善風險管理體系和制度，加強對專業人才的培養，提高風險的管理和控制能力，促進商業銀行在金融創新背景下的穩定快速發展。

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